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Problématique de l'assurance vie dan de la ville province de Kinshasa

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par Michel REMO YOSSA
Université libre de Kinshasa - Licence 2009
  

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1.5. la réassurance

La réassurance est une opération par la quelle, l'assureur qui demeure seul responsable vis-à-vis de ses assurés pour les risques qu'il a acceptés de couvrir, se garantit à son tour auprès des tiers pour une partie importante de ces risques. Dit D, LUBO., (op.cit.)

I.6. la prime

C'est le prix de l'assurance. Le contrat d'assurance est toujours un contrat à titre onéreux représentant techniquement le coût de la garantie du risque juridique.

La prime se divise en trois parties :

§ La prime pure ou technique : c'est le coût probable du risque garanti. Elle est égale au pourcentage de prime multiplier par capitaux assurés ;

§ La prime commerciale ou nette : est la prime pure plus charge c'est-à-dire la somme qu'il faut ajouter à la prime pure d'une assurance afin de couvrir un certain nombre de frais inhérent au fonctionnement (frais de gestion, commission des intermédiaires).

§ La prime totale égale la prime commerciale ou nette plus les taxes (ICA) c'est-à-dire ce que perçoit l'assureur pour le compte de l'Etat.

I.7. le risque

Dans l'Encarta(2007) Le risque est la probabilité de réalisation d'un événement futur et incertain.

Le risque peut se définir selon R, KOLA,.(op.cit,p.18) comme un élément incertain et qui ne dépend pas exclusivement de la volonté des parties. Le hasard y trouve nécessairement sa place.

Le risque est un préjudice, sinistre éventuel que les compagnies d'assurances garantissent moyennant le paiement d'une prime. Il est l'élément le plus fondamental qui détermine le calcul de la prime, il est l'objet même du contrat d'assurance.

I.7.1. Caractères généraux du risque

Du point de vue de caractère, un risque doit être aléatoire, mais réel et licite.

I.7.1.1.Caractère aléatoire mais réel du risque

Il est réel lorsque sa réalisation aléatoire est néanmoins possible, cette réalisation présente un caractère d'incertitude composé techniquement par la loi de grand nombre (fréquence).

Cette incertitude affecte soit la réalisation de l'événement assuré par exemple la destruction d'un immeuble par un incendie soit la survenance d'un événement lui-même par exemple le décès.

Le risque assuré doit être licite et l'objet du contrat ne doit pas être contraire à l'ordre public

En titre d'exemple: l'opération de contre bande, les condamnations pénales, les amendes ne sont pas assurables.

I.7.1.2. Sélection des risques

Lors de choix des risques, l'assureur fait référence sur l'analyse de trois facteurs notamment :

Ø Le risque variant suivant la race, le sexe, la classe sociale, la profession et le mode d'habitation.

Ø Le risque variant suivant la morale, le comportement et les mobiles de l'assuré

Ø L'Etat de santé de l'assuré

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