4) Concept du coat de l'intermediation :
L'intervention des banques et autres institutions
financières dans le processus épargneinvestissement se traduit
nécessairement par un coût appelé coût
d'intermédiation.
Le coût de l'intermédiation financière
consiste à prélever une marge par les institutions
financières sur les agents non financiers lors de leurs
opérations d'intermédiation, cette marge qui leur permet de
couvrir leurs coûts de fonctionnement (coûts de productions) et les
risques assumés ainsi que de dégager une marge
bénéficière rémunérant le capital. Du point
de vue économique, le coût de l'intermédiation
financière ne serait pas confondu avec le cout de crédit, (La
différence entre les taux d'intérêts que
l'intermédiaire paie et celui qu'il reçoit est appelé
coût de l'intermédiation).
En effet le coût de crédit est constitué de
deux composantes à savoir :
· Les intérêts supportés par les
institutions financières pour collecter l'épargne des agents
économiques : c'est ce qu'on appelle coût des
ressources.
· Les charges et frais de toutes sortes,
supportés par les institutions financières pour transformer les
ressources collectées en crédit : c'est ce qu'on appelle le
coût d'intermédiation financière.
Co1t de crédit= co1t des ressources+ co1t
d'intermédiation
Ainsi, le coût de l'intermédiation financière
pour une banque se justifie par un intermédiaire financier pour
différentes raisons.
> Couvrir ses frais de gestion de dépôts, de
crédit.
> Construire une réserve pour faire face au risque
qu'elle assume.
> Dégager une marge bénéficiaire.
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