H. LES GARANTIES BANCAIRES
a) Garanties bancaires constituant un obstacle selon les
dirigeants des PME/PMI
Tableau 21 : Les garanties difficiles à
rassembler selon les dirigeants des PME/PMI
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REPONSES
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GALAXY
INFORMATIQUE S.A.R.L
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Comptes bloqués
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ETS FOB2
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Gages d'espèces et cautions
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SNPC
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Aucune
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PLASTICA
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Dépôts à termes
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Source : Elaboré à partir des réponses
obtenues des dirigeants des PME/PMI.
Les garanties difficiles à rassembler pour les
dirigeants des PME/PMI concernent
principalement les garanties en
espèce. Il s'agit de comptes bloqués, de gages
d'espèces,
de dépôts à terme (DAT), etc. Tout
ceci fait donc référence à des sommes d'argent que
les banques ont tendance à exiger pour mieux se couvrir
des différents risques se rattachant à l'opération de
prêt.
b) Garanties difficiles à rassembler par les
PME/PMI selon les banquiers
Tableau 22 : Garanties difficiles à
rassembler par les PME/PMI selon les banquiers
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REPONSES
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ACCESS BANK
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HYPOTHEQUE ET DEPOT EN ESPECE
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BICICI
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HYPOTHEQUE ET LES ESPECES
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BOA-CI
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HYPOTHEQUE
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SGBCI
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HYPOTHEQUE ET GARANTIES EXTERIEURES
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Source : Elaboré à partir des réponses
obtenues des cadres des banques approchées.
Auparavant, les banques avaient tendance à exiger en
plus des garanties financières, certaines garanties
hypothécaires. Les garanties hypothécaires représentaient
un obstacle pour les entreprises qui n'étaient pas capable de rassembler
les documents relatifs aux biens à hypothéquer (exemple : les
certificats de propriété de biens immeubles). De plus, les
banques avaient très souvent des difficultés à saisir les
biens hypothéqués lorsqu'elles ne se faisaient pas rembourser.
Dès lors, elles préfèrent exiger en plus des garanties
hypothécaires, certaines garanties financières (qui ne restent
pas sans difficultés pour les dirigeants des PME/PMI
interrogés).
I. DUREE MOYENNE DE TRAITEMENT D'UN DOSSIER DE DEMANDE
DE CREDIT
Tableau 23 : Durée moyenne de traitement
d'un dossier de demande de crédit
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REPONSES
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7 jours
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DE 7 à 30 jours
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plus de 30 jours
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SGBCI
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X
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BICICI
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X
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BOA-CI
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X
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ACCESS BANK
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X
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Source : Elaboré à partir des réponses
obtenues des cadres des banques approchées.
La durée moyenne de traitement d'un dossier de demande
de crédit varie d'une banque à une autre selon plusieurs
critères (nature du crédit sollicité, montant du
crédit, identité du demandeur, garanties proposées, etc.).
Cette durée varie de sept (7) jours à plusieurs mois et peut
avoir des conséquences directes sur le déroulement des
activités de l'entreprise ayant sollicité la banque
(ralentissement des activités, baisse des volumes d'importations, non
satisfaction des besoins de la clientèle de façon continue,
etc.). Nous pouvons affirmer que la durée moyenne de traitement de
crédit par les banques constitue souvent un frein au bon
déroulement des activités des PME/PMI.
J. DUREE DE DECAISSEMENT DU CREDIT ACCORDE PAR LES
BANQUES
Tableau 24 : Les durées de
décaissement des crédits accordés
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REPONSES
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SGBCI
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CELA DEPEND DU FINANCEMENT ET DES
GARANTIES
PROPOSEES
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BICICI
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7 JOURS
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BOA-CI
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ENVIRON 7 JOURS
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ACCESS BANK
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CA DEPEND DU NIVEAU DE GARANTIE PROPOSE
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Source : Elaboré à partir des réponses
obtenues des cadres des banques approchées.
Lorsqu'une banque accepte d'accorder le crédit
sollicité, elle met environ sept (7) jours pour mettre le montant
crédit à la disposition de la PME/PMI. Dans certain cas, ce
délai dépendra du type de financement et du
niveau de garantie proposé. Certaines sûretés telles que
les garanties hypothécaires engendrent des procédures formelles
longues qui retardent l'octroi du crédit. En effet, ce n'est
qu'après avoir reçu réellement la garantie que la banque
est censée mettre le crédit sollicité à la
disposition du client.
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