CONCLUSION GÉNÉRALE
Ce travail de recherche est une contribution à
l'amélioration de l'état de connaissance du crédit de
campagne agricole. Le financement agricole est une activité de
crédit spécialisée qui exige des préalables
essentiels mais surtout une adaptation des méthodes traditionnelles de
crédit et des connaissances de ce secteur.
Depuis la reforme et la libéralisation de la politique
agricole au Sénégal, le secteur agricole souffre du vide
causé par la disparition des structures étatiques d'encadrement
et de financement.
Des programmes pour le développement prennent la
relève sur le plan technique et financier. C'est ainsi qu'arrive la
caisse populaire (actuel CMS) sur initiative de l'agence française de
développement en partenariat avec le gouvernement du
Sénégal. Le microcrédit atteint le bassin arachidier et
permet aux agriculteurs de financer leur exploitation et leur
investissement.
Les réponses aux risques de financement
élevés dans le secteur agricole sont d'abord et avant tout
l'application rigoureuse des règles de crédit : sélection
stricte des emprunteurs, analyse rigoureuse de la capacité de
remboursement et garanties selon les risques anticipés de pertes.
L'étude a révélé le
caractère prééminent que prennent les crédits de
campagne agricole dans l'activité agricole. Les politiques de
financement préconisées par le CMS, doit tenir compte de la
rentabilité de l'activité agricole et l'activité bancaire
simultanément. L'évaluation financière de l'exploitation,
ainsi que l'évaluation de la demande devrait permettre
d'appréhender le niveau du risque qu'encourt le banquier.
Malgré sa maitrise des mécanismes de financement
agricole grâce à des procédures adéquates et des
agents professionnels, les risques des CCA au CMS ne sont pas totalement
cernés. L'aspect commercial aussi reste beaucoup à faire pour
mieux promouvoir les CCA.
L'expérience acquise durant ce travail, devrait
permettre dans un proche avenir, d'aboutir à une
généralisation de l'étude auprès d'autres
institutions financières, pour confronter leur pratique du CCA à
celle du CMS.
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ANNEXE1: LOGO CMS
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ANNEXE2 : GUIDE D'ENTRETIEN AVEC LES TECHNICIENS DU
CMS
1°) - Les difficultés rencontrées pour:
· Comprendre l'activité agricole
· instruire un dossier de crédit CCA
· suivre un dossier de CCA
2°) - Analyses des crédits agricole
· Analyse de l'aspect technique
· Analyse de l'aspect commercial
· Analyse de l'aspect socio-économique
3°) - Les particularités des CCA par rapport au
autres types de crédit 4°) - Mesure du risque des CCA
5°) - mesure de la solvabilité des demandeurs de
CCA
6°) - Mesure de la rentabilité des projets
professionnels
7°)- Relation Banque-client avec la clientèle
rurale
8°)- La pratique des CCA
· Sur le plan technique
· Sur le plan commercial
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