Chapitre I : Cadre théorique et méthodologie de
recherche
Le présent chapitre expose dans une première
section la problématique, les objectifs et hypothèses de
l'étude, puis dans une seconde section la revue de littérature et
la méthodologie de recherche.
Section 1: Problématique, objectifs et
hypothèses
Dans cette section, nous présenterons la
problématique, les objectifs et les hypothèses.
Paragraphe 1: Problématique
L'une des préoccupations majeures des pays en
développement (PD) est la difficulté du financement de
l'économie. Le financement de l'économie passe non seulement par
une bonne maîtrise des besoins des communautés à la base
mais aussi par un soutien financier efficace de leurs activités. C'est
une condition nécessaire pour un développement communautaire
durable et équilibré. Les populations des zones rurales
éprouvent d'énormes difficultés d'accès au
système bancaire formel du fait de l'inadaptation des circuits
financiers classiques aux réalités socioéconomiques des
communautés à la base (Dossou et Ahyi, 2005).
En effet, en plus des garanties trop exigeantes du
système bancaire, elles sont pour la plupart installées en milieu
urbain et concentrent l'octroi des crédits sur les grandes entreprises
et les institutions étatiques et paraétatiques éliminant
du coup les ménages disposant de moyens limités, alors que cette
catégorie de ménages représente la plus grande proportion
de la population.
Face à leur incapacité à couvrir les
besoins de financement des populations les plus démunies, le
Bénin à l'instar d'autres pays en développement est
contraint de chercher d'autres mécanismes de financement
répondant aux exigences du développement local. C'est dans ce
cadre que des Systèmes de Financement Décentralisés (SFD)
connus aujourd'hui sous le nom d'institutions de micro finance (IMF) ont
été mis en place. Les premières expériences des IMF
au Bénin datent de 1980. Les pionnières sont les CNCA (Caisse
National de Crédit Agricole) devenues ensuite CLCAM, et FECECAM
après. Mais ce n'est qu'à partir des années 90 que la
micro finance a pris d'ampleur avec la création de PADME et PAPME et
l'émergence des ONG et associations dans le domaine de
microcrédit. Les IMF sont régies par la loi n°97-027 du 08
août 1997 portant règlementation des institutions mutualistes ou
coopératives d'épargne et de crédit, appelée «
loi PARMEC », et du secteur financier informel. Elles s'occupent
essentiellement de la collecte de l'épargne et du financement des
activités génératrices de revenus. Ces institutions se
sont démultipliées au fil du temps et le Bénin compte
aujourd'hui plus de 211 IMF avec une autorisation dûment
délivrée par les services compétents sur près de
800 dénombrés au total (CMF 2008). De même le nombre de
bénéficiaire n'a cessé d'augmenter chaque année
atteignant 1.106.088 en 2008 avec une évolution moyenne de 10% chaque
année (CMF, op. Cit). Cet accès accru et durable des populations
aux services micro financiers devait certes contribuer à
l'amélioration de leur condition de vie, mais l'impact réel des
IMF sur le bien être de la population reste encore aujourd'hui
très mitigé. Plusieurs études, notamment celle de Morduch
et al. (2009) ont montré que la performance sociale (ciblage des pauvres
et des exclus, l'adaptation social et politique des clients) de certaines IMF
se détériore progressivement au fil des temps alors même
que le nombre d'institutions dans le domaine ne cesse de s'accroître.
Dès lors la question qui mérite d'être
posée, est de savoir, pour le cas spécifique de la CLCAM
Bénin, comment les populations ressentent- elles l'effet de ces
microcrédits qu'elles reçoivent. Autrement dit, quel est l'impact
réel des crédits reçus par les bénéficiaires
sur leur bien être social ? Le présent travail a
été consacré à ces différentes questions en
vue d'apporter des éléments de réponse
conséquents.
Pour mieux cerner les paramètres de notre
préoccupation, nous avons limité le champ d'analyse aux seuls
bénéficiaires de la CLCAM d'AKASSATO.
Ces différents questionnements spécifiques
à la CLCAM AKASSATO ont été abordés à partir
des objectifs et des hypothèses bien définis.
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