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Etude analytique de l'octroi du crédit d'investissement: Cas de La BADR Banque


par Med Assad Allah MATALLAH
Institut National de Planification et des Statistiques (INPS) Alger - Tenchincien superieur 2005
Dans la categorie: Economie et Finance
   
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REPUBLIQUE ALGERIENNE DEMOCRATIQUE ET POPULAIRE

æÒÇÑÉ ÇáÊÚáíã Ç áÚÇ áí æ ÇáÈÍË Ç áÚáãí

Ministère de L'Enseignement Supérieur et de la Recherche Scientifique

INSTITUT NATIONAL DE LA PLANIFICATION ET DE LA STATISTIQUE

Mémoire de fin de Cycle

En vue de l'obtention du Diplôme de Technicien supérieur en statistique

THEME

Etude analytique de l'octroi du crédit d'investissement

CAS : BADR Banque

LA BANQUE D'AGRICULTURE ET DU DEVELOPPEMENT RURAL

Réalisé par : Med Assad Allah MATALLAH

Encadreur 

KHENOUS Akli Dirigé par 

BOUDJEMA Meriem

Promotion: 2004/2005

Sommaire

INTRODUCTION..................................................................................

1

PREMIERE PARTIE : PARTIE THEORIQUE

 

CHAPITRE I : LA BANQUE ET LE SYSTEME BANCAIRE ALGERIEN

 

1.La banque.......................................................................................

3

1.1 Définition...........................................................................

3

1.2 Rôle de la banque...................................................................

3

1.3 Les structures bancaires en Algérie.............................................

3

1.3.1. Les banques primaires ou les banques commerciales publiques

3

1.3.2. Les banques publiques à statut légal spécial .....................

4

1.3.3. La banque à statut mixte ou privé.................................

5

1.4. Les ressources de la banque......................................................

5

1.4.1 Les fonds propres.........................................................

5

1.4.2 Les banques clientèles....................................................

5

2. Le système bancaire algérien...............................................................

6

2.1 Historique des institutions financières bancaires..............................

6

2.1.1 La banque centrale d'Algérie .......................................

7

2.1.2 Les banques primaires ..............................................

8

2.1.2.1 La Banque National d'Algérie (B.N.A)..................

8

2.1.2.2 Le Crédit Populaire d'Algérie (C.P.A) ..................

9

2.1.2.3 La Banque Extérieur d'Algérie (B.E.A) .................

9

2.1.2.4 La Banque de l'Agriculture et de Développement Rural (B.A.D.R)

9

2.1.2.5 La Banque de Développement Local (B.D.L)........... 

10

2.2 La structure actuelle du secteur bancaire algérien ........................

10

2.2.1 La banque d'Algérie ......................................................

10

2.2.2 Les banques commerciales publiques..................................

 

1

CHAPITRE II : L'OCTROI DU CREDIT, RISQUES ET GARANTIES.

 

1. L'octroi du crédit.........................................................................

13

1.1 .Définition du crédit.............................................................

13

1.2. Les différents types de crédits....................................................

13

1.2.1. Financement du commerce extérieur ............................

13

1.2.2. Le crédit d'exploitation ................................................

14

1.2.2.1. Les crédits d'exploitation globaux .....................

14

1.2.2.2. Les crédits d'exploitation spécifiques..................

15

1.2.3. Le crédit d'investissement ..........................................

16

1.2.3.1. Le crédit à moyen terme ...............................

16

1.2.3.2. Les crédits à long terme ....................................

17

1.2.3.3. Le crédit bail .............................................

17

2. Les risques et les garanties...................................................................

18

2.1. Définition de crédit...........................................................

18

2.2. Le risque de crédit d'investissement .......................................

18

2.2.1. Le risque d'insolvabilité................................................ 

2.3. La prise des garanties .........................................................

18

20

2.3.1. Les garanties réelles......................................................

20

2.3.2. Les garanties personnelles.............................................

21

CHAPITRE III : PRESENTATION DE LA BANQUE BADR

 

1. Historique.....................................................................................

22

1.1. Période de 1982-1990 ..................................................................

22

1.2. Période de 1991-1999 ............................................................

22

1.3. Période de 2000- Avril 2002 ......................................................

23

2. La structure de la BADR..................................................................

25

2.1.La direction générale.........................................................

25

2.2.Les directions centrales ...................................................

25

2.3.Le siége social ..................................................................

26

3. L'organigramme général de la BADR.............................................

DEUXIEME PARTIE : PARTIE PRATIQUE

28

CHAPITRE I : LES CONDITIONS DE L'OCTROI D'UN CREDIT

 

1. Procédures et l'élaboration de la demande ...........................................

29

2. Négociation entre l'entreprise et la demande .......................................

29

3. Buts et intérêts de la négociation ......................................................

30

4. Démarche à suivre ........................................................................

33

CHAPTRE II : MONTAGE ET ETUDE D`UN DOSSIER D'INVESTISSEMENT

 

1. Etude technico-économique de projet ................................................

35

A- Etude du marché ..................................................................

35

A-1- les aspects d'une étude de marché ....................................

35

B- Analyse commerciale ............................................................

37

C- Analyse technique ...............................................................

38

1. Les éléments relatifs à l'investissement .................................

38

A- Le coût de l'investissement .......................................

38

B- L'étude industrielle .............................................

38

2. Les éléments relatifs à l'exploitation .....................................

39

3. Les moyens humains ...................................................

39

4. La localisation d'une unité de production ..............................

39

5. La prise en compte de l'incertitude ....................................

39

2. L'analyse financière d'un projet d'investissement ....................................

39

1. L'analyse du bilan ...............................................................

40

1.1. Définition ...............................................................

40

1.1.1. L'actif  (les emplois) .......................................

40

1.1.2. Le Passif (les ressources) ....................................

40

2. Les postes du bilan ...............................................................

41

2.1. Les postes de l'actif  ......................................................

41

2.2.1. Les valeurs immobilisées ....................................

42

2.2.2. Les actifs circulants ............................................

2.2. Les postes du passif .......................................................

43

43

CHAPITRE III : ETUDE PRATIQUE D'UN DOSSIER D'INVESTISSEMENT A LA BANQUE BADR

 

I- PRESENTATION DE L'AFFAIRE .......................................................

47

II- REPRESENTATION DU PROJET ...................................................

47

1. Nature du projet ..................................................................

47

2. Description des produits .........................................................

48

3. Location du projet ...............................................................

48

4. Données sur le marché ............................................................

48

5. Avantages souhaités ..............................................................

48

III- MOYENS DE L'ENTREPRISE .........................................................

49

1. Terrains ..........................................................................

49

2. Bâtiments ..........................................................................

49

3. Equipements de production ......................................................

4. Moyens Humains ...................................................................

49

50

IV- COUT ET FINANCEMENT DU PROJET ........................................

51

V- ANALYSE FINANCIERE DE L'ENTREPRISE ...............................

51

a) Analyse du Chiffre d'Affaires ....................................................

51

b) Les consommations prévisionnelles .............................................

52

c) Les charges d'exploitation prévisionnelles.................................... 

53

d) Le tableau des comptes des résultats (T.C.R) ..............................

56

VI- LA RENTABILITE DU PROJET ....................................................

57

a) - La valeur actuelle nette (V.A.N) .................................................

57

b) - Délais de récupération du projet ...............................................

58

c) - Avis de la succursale ............................................................

58

d) - Avis de la D.F.G.E...............................................................

59

CONCLUSION....................................................................................

60

BIBLIOGRAPHIES

 

ANNEXES

 

1. INTRODUCTION 

L'entreprise qui est un ensemble de moyens humains et matériels dont le but est de produire, elle doit être compétitive, capable d'être un concurrent sur tous les niveaux et acquérir un marché potentiel ciblé.

Pour y arriver elle manifeste souvent des difficultés de fonctionnement dues à un manque en apport capital. Alors c'est ainsi qu'elle est obligée d'aller vers des sources de financement externes.

Les institutions financières ont pour leur part de relancer le mécanisme de production ainsi que de promouvoir les investissements et doivent impérativement apporter le financement nécessaire aux agents économiques et en particulier les entreprises.

Dés leur création les entreprises expriment des besoins progressifs et continuels de capitaux et cela pour financier leurs activités économiques ainsi que leur croissance.

Pour satisfaire leur besoin de financement, les entreprises font appel des institutions financières tel que les caisses d'épargnes, les établissements financiers et les banques qui restent privilégiés. En effet, les banques proposent à leurs partenaires économiques une panoplie de crédits afin de satisfaire leurs besoins.

C'est ainsi que s'illustre et s'explique la relation entre la banque et l'entreprise qui est d'octroyer des crédits et d'assurer le financement des projets des entreprises.

Les banquiers qui par leur apport de financement aux investissements ces entreprises, exigent des garanties et une rémunération pour le risque qu'ils courent en finançant les projets des entreprises.

C'est dans ce contexte que s'inscrit notre travail. Nous avons ainsi opté pour étudier un dossier de demande d'un crédit d'investissement d'une entreprise auprès de la banque BADR. Ce travail est répartit en deux parties, on commence par une partie théorique renferme trois chapitres, nous allons essayer d'illustrer dans le premier chapitre le système bancaire algérien puis un deuxième chapitre sur l'octroi du crédit, risques et garanties et en fin le troisième chapitre qui présente le lieu de stage pratique.

Dans la deuxième partie on débute par un premier chapitre qui parle sur les conditions d'octroi du crédit, puis un deuxième chapitre sur le montage et étude d'un dossier d'investissement et un dernier chapitre désigne l'étude pratique d'un dossier d'investissement et en fin une conclusion générale.

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