Les causes de l'insuffisance du crédit bancaire au Sénégal

Annexe III-3

Tableau 10 : Données relative à l'actif des banques

ANNEES
ACTIF	2006	2007	2008
Op. de trésorerie et interbancaires	351,1	451,7	429,7
Opérations avec la clientèle	1228,3	1281,8	1515,4
Opérations sur titres et diverses	276,6	393,9	369,4
Valeurs immobilisées	105,9	127,8	136,6

Source : L'auteur

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TABLE DES MATIERES :

DEDICACES i

REMERCIEMENTS ii

Abréviations, acronymes et sigles iii

SOMMAIRE iv

Liste des graphiques et des tableaux v

RESUME vi

AVANT PROPOS vii

INTRODUCTION GENERALE 1

Chapitre I : Le dynamisme du système bancaire sénégalais et les obstacles au
crédit bancaire 5

Introduction ............ ... ...... 5

SECTION I - L'EVOLUTION DU SYSTEME BANCAIRE SENEGALAIS : 5

A- Caractéristique du système bancaire au Sénégal:... ... ...... ........5

1- La répartition fonctionnelle :... ... ... ... ... ... ....5

2- La répartition spatiale : ... ...... ... ... ...... 8

B- Un faible niveau de bancarisation : 11

1- Le nombre de banques et le taux de bancarisation : ... ......11

2- Les effets de la mésentente entre banquiers et population : .......13

SECTION II- LA BANQUE ET LA MICRO FINANCE : 14

A- Un secteur bancaire encore embryonnaire : ...... ...... ......14

1- La faible diversité des produits bancaires et une faible contribution à la création de valeur ajoutée:... ... ... ... ...... 14

2- L'analyse bilancielle de la situation bancaire au Sénégal : 16

B- La banque au Sénégal parfois comparable à une institution de micro finance: 17

1- Le secteur de la micro finance :... ... ........ .............. ...17

2- La répartition inéquitable des services bancaires entre les différents secteurs de l'économie : 18

3- Complémentarité entre le secteur bancaire et la micro finance : 20
CHAPITRE II : REVUE DE LA LITTERATURE SUR L'INSUFFISANCE DU CREDIT BANCAIRE 21

Introduction : ... ... ...... ... ... ...... ... ... 21

SECTION I- REVUE DE LA LITTERATURE THEORIQUE : .21

A- Quelques éclairages théoriques sur les banques et leurs activités : ...... 21

1- Les différents types de banque : 21

2- Les prestations rendues par les banques : ... ... ... ....24

3 - La notion de rationnement du crédit... ... ... ...... .......26

a) L'incertitude ... ...... ... ......... ... 26

b) Les différents risques auxquels sont confrontées les banques 28

c) La spécificité du marché du crédit ... ...... ... 30

d) Définition de la notion de rationnement du crédit......... ... ......30

B-Théorie économique et crédit bancaire :... ... ...... 31

1- Le socle de départ : ... ...... ...... ...... ......31

2- Instabilité du crédit et réglementation bancaire :... ...... 33

3- Le crédit bancaire et la croissance économique :... ... ... 34

4-Effets des taux d'intérêt :... ... ... ... ...... 35

5- Asymétrie d'information sur le marché du crédit :... ...... ........39

SECTION II- REVUE DE LA LITTERATURE EMPIRIQUE : 43

A- Travaux empiriques menés à travers le monde :... ... ...... 43

B- Résultat d'études empiriques menées en Afrique : ... ... ... 45

1- Cas de l'UEMOA : ... ... ... ... ......... 45

2- Cas du Sénégal : ... ...... ... ... ...... ......47

CHAPITRE III : LE CADRE METHODOLOGIQUE ET EMPIRIQUE DE L'ETUDE DES
OBSTACLES AU CREDIT BANCAIRE AU SENEGAL 52

Introduction : ... ... ...... ... ... ...... ... ........ 52

SECTION I- LE CADRE THEORIQUE ET METHODOLOGIQUE : 52

A- Hypothèses théoriques et empiriques :... ... ...... .......52

B- Le choix des variables : ... ... ... ... ...... ......53

C- Description de l'échantillon et source des données :... ... ... ...55

A- Analyse et interprétation des résultats empiriques:... ... .......56

1- Analyse des résultats :... ... ... ...... ...... 56

2- Interprétation et commentaire : ... ... ... ...... ........57

B- Les recommandations : ... ... ... ... ...... ......59

C- Les limites du modèle :... ... ...... ... ...... ... 62

Conclusion Générale : 63

Références bibliographiques 65

Webographie 66

Annexe I 67

Annexe II 70

Annexe III 72

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