2-3 Rôle du crédit bancaire
Le crédit s'étale dans le temps et dans
l'espace. Il touche des domaines très diversifiés, des branches
d'activité de plus en plus nombreuses et répond ainsi a des
besoins économiques multiples et variés.
Il joue un rôle considérable dans l'économie
:
- il permet d'accroître la qualité et la
quantité de la production ;
- il permet une anticipation de recette et met à la
disposition des ménages un
pouvoir d'achat immédiat ce qui facilite les
échanges entre les entreprises et
les particuliers. Par conséquent, il stimule la
consommation des ménages ; - il contribue à la croissance
économique et à la baisse du chômage ;
- le crédit est un moyen de création
monétaire. En effet, les banques utilisent des ressources
collectées pour consentir des crédits à leurs clients sans
que pour autant cela prive les déposants des possibilités
d'utiliser leurs dépôts ;
2-4 Classement des crédits bancaire
Plusieurs classifications de crédit peuvent être
envisagées selon les trois critères suivants :
A- Selon la caution (la garantie)
On distingue deux (02) types de crédit :
? crédits personnels : sont fondés sur la simple
croyance de la banque à son client, ou encoure sur certaine valeurs
personnelles telle que l'ancienneté ;
? crédits hypothécaires : sont associées
à certaines valeurs corporelles sous forme de gage.
? Crédit leasing6 (crédit-bail) : Le
crédit-bail mobilier est un moyen de financement des investissements de
biens d'équipements, de matériels et d'outillage à usage
professionnel. Il se présente comme une opération de location de
biens, spécialement achetés en vue de cette location par la
société de crédit-bail, qui donne au locataire la
faculté d'acquérir, en fin de contrat, le bien moyennant un prix
convenu d'avance correspondant à la valeur résiduelle.
6 Josette PAYRARD : « Dictionnaire de finance
», Edition Vuibert, 1999
7 Zinnedine BOUDRAHAME : « le leasing, nouvel
technique de financement », Mémoire SIBF, 2003
En effet, le leasing7 est une technique
développée aux USA dans les années 50, introduite en
Algérie récemment, bien que le cadre réglementaire
régissant l'activité existe depuis 1996 (Ordonnance 96-09 du 10
janvier 1996)
B- Selon la durée
Il y a trois (03) principales échéances dont
résultent trois (03) formes de crédit : Les crédits
à court terme, à moyen terme et les crédits à long
terme. (Expliquez dans les caractéristiques du crédit)
C- Selon le bénéficiaire
Les bénéficiaires peuvent être
scindés en deux catégories :
-les entreprises
- les ménages (appelés communément le
crédit à la consommation, le type de crédit dont fait
l'objet de notre mémoire)
? Les crédits aux entreprises : sont
des crédits destinés aux financements de l'exploitation ou
d'investissement.
? Les crédits destinés aux
ménages : les variétés de ces crédits sont
nombreuses, nous pouvons retenir les suivantes :
? le crédit à l'immobilier : ce crédit
est réalisé pour le financement de toute dépense
liées à l'immobilier : le financement de logement neufs, l'auto
construction et voire l'extension ;
? le crédit à la consommation : est un concours
accordé aux particuliers en vue de financer tout les besoins en dehors
de l'immobilier : automobile, mobilier, électroménager, service
de loisirs. Il permet aussi de faire face à des besoins de
trésoreries indépendantes de l'acquisition d'un bien. Ce
crédit fait l'objet de notre travail, et sera développer dans la
section suivante.
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