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Les déterminants de la faible bancarisation dans l'UEMOA

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par Agossou Jacques GANSINHOUNDE
Université Polytechnique du Bénin - Master Banque-Finance 2007
Dans la categorie: Economie et Finance
  

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REPUBLIQUE DE FRANCE

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UNIVERSITÉ CATHOLIQUE DE LILLE

REPUBLIQUE DU BENIN

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UNIVERSITE POLYTECHNIQUE

FACULTÉ LIBRE DES SCIENCES INTERNATIONALE DU BENIN (UPIB)

ECONOMIQUES

Mémoire de fin de formation

TROISIEME CYCLE

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Les déterminants de la

faible bancarisation dans

l'UEMOA

THEME:

Présenté et soutenu par : Agossou Jacques GANSINHOUNDE

Sous la Direction de :
Ra-Sablga Seydou OUEDRAOGO

Economiste, Enseignant à l' UPIB

L'UNIVERSITE CATHOLIQUE DE LILLE ET L'UNIVERSITE POLYTECHNIQUE INTERNATIONALE DU BENIN N'ENTENDENT DONNER AUCUNE APPROBATION NI IMPROBATION AUX OPINIONS EMISES DANS LES MEMOIRES. CES OPINIONS DOIVENT ETRE CONSIDEREES COMME PROPRES A LEURS AUTEURS.

SOMMAIRE

Dédicaces iii

Remerciements iv

Sigles et Abréviations v

Liste des figures v

Liste des tableaux v

Liste des annexes v

Résumé vi

Introduction 1

Première partie: Théorie de la faible bancarisation 5

Chapitre 1 : Problématique, contexte, objectifs et méthodologie de l'étude 6

I La problématique 6

II Contexte et intérêt de l'étude 7

III Objectifs et hypothèses de l'étude 9

IV Méthodologie 9

Chapitre 2 : Revue de littérature 13

I Définitions des concepts 13

II Les facteurs limitatifs identifiés dans la littérature 20

Deuxième partie : Etude empirique de la faible bancarisation dans l'UEMOA 28

Chapitre 3 : Analyse contextuelle de la faible bancarisation 29

I L'environnement global 29

II Le système bancaire et financier depuis la crise des années 80 32

III Les institutions de microfinance (IMF) 39

IV Les barrières et les frontières des possibilités d'accès 40

Chapitre 4 : Etude économétrique de la faible bancarisation 46

I Spécification du modèle 46

II Estimation du modèle 50

III Validation du modèle 52

IV Facteurs explicatifs de la faible de bancarisation 54

Chapitre 5 : Résultats et recommandations 56

I Interprétations des résultats 56

II Validation des hypothèses de travail 58

III Recommandations 59

Conclusion 63

Bibliographie 65

Annexes 70

Table des matières 91

DEDICACES

Je dédie ce mémoire à :

? Ma chère épouse Florence Yanine DOMINGO, pour son soutien.

? A mes parents pour leurs sacrifices et leur dévouement.

? A mon grand frère Florent GANSINHOUNDE qui a été, pendant plusieurs années, d'un soutien financier, matériel et moral sans faille.

? A mon grand frère Samuel GANSINHOUNDE pour son soutien dans les moments les plus difficiles.

? A tous mes amis, pour tout ce qu'ils ont fait pour moi.

REMERCIEMENTS

Je ne peux entamer ce mémoire sans m'arrêter pour exprimer mes vifs remerciements à mon directeur de mémoire Ra-Sablga Seydou OUEDRAOGO, économiste, enseignant à l'Université polytechnique Internationale du Bénin qui n'a ménagé aucun effort pour m'orienter et me conseiller. Je tiens à lui exprimer ma sincère gratitude et mon profond respect.

Mes remerciements vont également à l'endroit de Brice Ayédjo ONODJE précédemment chef du Service des systèmes de paiement et actuel chef du Service des ressources humaines à l'Agence Principale de la BCEAO à Cotonou pour ses précieux conseils lors du choix du thème, à mes collègues Didier NOUKPO, Saint-Martin MONGAN, Rafiou Abdou BELLO et Sessie HOUEDE pour leurs conseils et suggestions pendant la réalisation de ce travail.

Sigles et Abréviations

BCEAO : Banque Centrale des Etats de l'Afrique de l'Ouest

CB-UMOA : Commission Bancaire de l'UMOA

CGAP : Consultative Group to Assist the Poor

DAB : Distributeur Automatique de Billets

ETC : Etablissement Teneur de Comptes

FNAM : Fédération Nationale des Associations de Microcrédit.

IMF : Institution de MicroFinance

PARMEC : Programme d'Appui à la Réglementation des Mutuelles d'Epargne et de
Crédit dans l'UMOA.

RTGS : Real Time Gross Settlement

SFD : Systèmes Financiers Décentralisés

SICA-UEMOA : Système Interbancaire de Compensation Automatisée de l'UEMOA

STAR-UEMOA : Système de Traitement Automatisé et de Règlement de l'UEMOA

UEMOA1 : Union Economique et Monétaire Ouest Africaine.

UMOA : Union Monétaire Ouest Africaine

Liste des figures

Figure 1 : Frontières de possibilités d'accès 23

Figure 2 : Croissance économique dans l'UMOA 30

Figure 3 : Evolution du nombre d'institutions de microfinance 39

Figure 4 : Evolution du nombre de bénéficiaires de micro-crédit 40

Figure 5 : Frontières des possibilités d'accès au compte bancaire dans l'UEMOA 44

1Le traité de l'UMOA a été signé le 12 mai 1962, puis modifié le 14 novembre 1973 par les Etats membres pour la création et la gestion d'une monnaie commune. L'UMOA n'a pas la personnalité juridique.

Le traité de l'UEMOA a été signé le 10 janvier 1994 par les Etats membres pour la création d'un espace économique et monétaire sous-régional. L'UEMOA a la personnalité juridique et complète l'UMOA qu'elle devrait remplacer à terme.

Liste des Tableaux

Tableau 1: Nombre de faillites bancaires de 1980 à 1995 dans l'UEMOA 33

Tableau 2: Le paysage bancaire de l'UEMOA 36

Tableau 3: Frontières des possibilités de bancarisation 44

Tableau 4: Définition des variables 49

Liste des annexes

Annexe 1 : Présentation du modèle linéaire sur données de panel 71

Annexe 2 : Difficultés rencontrées dans la collecte des données 74

Annexe 3 : Résultats des tests 77

Annexe 4 : Meilleures droites d'ajustement au sens des moindres carrés 82

Annexe 5 : Liste des variables initiales 85

Annexe 6 : Description des variables retenues 86

Annexe 7 : Le contenu de la réforme des systèmes et moyens de paiement 87

Annexe 8 : Les données chiffrées des variables retenues 90

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