3.4.3. Recommandations au Gouvernement
3.4.3.1. Recommandation au
Gouvernement à court terme
3.4.3.1.1. Création de la commission de
recouvrement des crédits des IMF
Le problème du portefeuille de crédit en retard
inquiète la plupart des IMF rwandaises. Pour cela, les acteurs
principaux en général et les IMF en particulier doivent favoriser
la mise en place dune commission de recouvrement de crédits au niveau du
secteur de la microfinance. Cette commission de recouvrement doit être
composée de représentants IMF, de forces de l'ordre et des
autorités administratives. La mission de cette commission de
recouvrement consistera à faire le recouvrement des impayés dans
les IMF Cette commission aura pour rôle de dissuader les mauvais clients,
par conséquent contribuer à changer leurs mentalités.
3.4.3.1.2. Augmentation de la capacité du fonds
de garantie agricole
Nous avons vu que le fonds de garantie agricole se trouvant
dans la banque centrale ne sert que pour le financement des projets du secteur
agricole et ce jusqu'à 50% du risque total du projet. Au lieu de
créer plusieurs fonds de garantie selon les domaines, nous recommandons
au gouvernement Rwandais d'institutionnaliser ce fonds et d'augmenter ses
capacités en ressources afin de permettre à tous les
investisseurs en général et aux IMF en particulier,
d'accéder à ses services. Le secteur agricole devrait avoir des
conditions plus souples que celles des autres secteurs. Ce fonds serait
alimenté principalement par l'Etat, les IMF et les autres bailleurs de
fonds.
3.4.3.1.3. Promotion d'ICT dans les IMF
De nos résultats de recherche, il ressort que plusieurs
IMF utilisent encore le système d'information de gestion manuel.
L'intervention de l'Etat serait profitable au secteur si toutefois il
s'impliquait dans la promotion de l'ICT dans les IMF Cela permettrait
d'améliorer le système d'information des IMF La
nécessité de produire une information fiable et accessible
à temps, est une condition importante dans la décision de
prêt. L'ICT permettra également une bonne gestion du risque et la
mise en réseau des centrales de risques sur les deux niveaux
proposés et la diffusion des performances financières et
économiques des IMF à leurs partenaires.
3.4.3.1.4. Renforcement du système de
supervision et création du cadre judiciaire adapté
Le système de supervision en place doit être
renforcé afin de garantir la bonne gouvernance et la bonne gestion des
IMF. Par ce système d'inspection et de contrôle, les faiblesses
des organes de gestion des IMF seront identifiées et corrigées
avant d'assister à des catastrophes des faillites. Rappelons que le bon
fonctionnement du système de supervision conduit à la
professionnalisation du secteur.
Au cours de notre recherche, nous avons constaté que
les IMF en général souffrent des problèmes de non
remboursement des crédits. Cette situation est due à plusieurs
facteurs, et nous pensons qu'il devrait y avoir un cadre judiciaire propre
à l'activité de microfinance. Ce cadre spécifique
permettra la réalisation facile de la garantie et les facilités
dans les procès en relation avec la microfinance.
Nous proposons également la mise en place de la loi
régissant les activités de microfinance qui par son application
aura un impact sur la protection et la professionnalisation du secteur de la
microfinance au Rwanda.
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