Memoire Online - Le plan épargne études de la BICIS: quelles stratégies de développement? - Moctar ,Madieye et Madjguene Y NGAIDE, NGOM et SARR

Le Plan Epargne Education de la BICIS: Quelles stratégies de développement ?

Avec le changement des attentes des clients qui ont désormais une nouvelle relation avec la monétique, les banques se sont retrouvées confrontées à l'obligation d'innover en matière de services financiers proposés aux différents types de clients.

Grâce à leurs approches personnalisées de prestation de services les sociétés financières peuvent travailler objectivement avec leurs clients, et les aider à choisir des solutions qui répondent le mieux à leurs objectifs et leurs exigences. Les clients profitent de l'avantage d'un partenaire compétent et dévoué qui travaille à l'élaborer et à mettre en oeuvre des solutions adaptées à leurs besoins.

En ce sens, la Banque Internationale pour le Commerce et l'Industrie du Sénégal

principale de recevoir des dépôts de fonds à vue ou à terme et d'effectuer des opérations de crédit concourant aux financements des activités commerciales et

production de biens et services consacrée ses efforts pour la satisfaction des besoins de consommateurs de biens ou de services à savoir la clientèle.

Avec une concurrence pure et parfaite sur le marché monétaire, la BICIS essaie de mettre en place une politique marketing pour fidéliser sa clientèle. En ce sens elle n'a pas échappée à cette convention d'où l'idée d'ouvrir des agences dans certains secteurs stratégiques pour mieux servir sa clientèle. On peut dire aussi à ce titre, on assiste à une clientèle bien spécifique et les besoins de cette dernière peuvent varier d'une catégorie à une autre ; d'où l'idée de lancer de nouveaux produits entre autres le plan épargne études.

Le Plan Epargne Education de la BICIS: Quelles stratégies de développement ?

C'est ainsi notre étude portera sur le plan épargne études de la BICIS : quelles stratégies de développement ? Pour une meilleure étude de notre thème nous allons d'abord parler du cadre théorique et la démarche méthodologique, ensuite l'analyse des résultats de la recherche et enfin apporter quelques recommandations ou suggestions.

Le Plan Epargne Education de la BICIS: Quelles stratégies de développement ?

CHAPITRE I : CONTEXTE DE REALISATION DU PROJET

Le Sénégal est situé dans la zone intercontinentale de l'Afrique Occidentale, limitée au Nord par la Mauritanie, au Sud par les deux Guinée (Conakry, Bissau) à l'Est par le Mali et à l'ouest par l'Océan Atlantique. Sa superficie est de 196 719 km2, une population estimée à 12 853 259 habitants.

Ces cinq (05) nouvelles banques portent le nombre total de banques en activité à dix sept (17).Les banques sénégalaises, avec 167 agences et bureaux soit 22% du total de l'Union en 2005, disposent du réseau le plus étoffé de l'Union après le Mali.

Toutefois, une bonne partie du réseau reste concentrée dans la région de Dakar et son agglomération.

Le paysage bancaire sénégalais a connu une forte évolution entre 2004 et 2006 avec l'ouverture de cinq (05) nouvelles banques notamment la Banque Régionale de Solidarité (BRS - Sénégal), la Banque des Institutions Mutualistes d'Afrique de l'Ouest (BIMAO), créée par la Confédération des Caisses Mutualistes d'Afrique de l'Ouest, Attijariwafa Bank Sénégal, une filiale de Attijariwafa Bank Maroc, de la Banque Atlantique Sénégal, une filiale de Atlantic Financial Group et de International Commercial Bank Sénégal.

relever le niveau de bancarisation de l'économie sénégalaise, d'améliorer l'accès des populations aux services financiers, de lutter contre la pauvreté et de promouvoir la croissance par l'amélioration du financement des activités économiques.

D'un (1) guichet pour 100 000 habitants soit un taux de bancarisation de 4%, le taux de bancarisation est passé à 5% soit 1.5 guichets pour 100 000 habitants.

Toutefois, il conviendra de renforcer les politiques et de remettre en oeuvre les recommandations des différentes études en vu d'accélérer ces tendances et permettre au secteur de jouer pleinement sont rôle dans le financement de l'économie en général, en particulier dans la mise en oeuvre de la Stratégie de Croissance Accélérée (SCA).

Le Plan Epargne Education de la BICIS: Quelles stratégies de développement ?

Quant aux établissements financiers, leur nombre, contrairement à celui des banques, n'a pas connu une grande évolution. L'agrément de Sénégal Factoring (SENFAC) en 2005, une société spécialisée dans l'affacturage, le porte à trois (3).

La densification du réseau bancaire au Sénégal s'est accompagnée d'une augmentation des parts de marché des établissements de crédit du Sénégal. Ainsi, en 2005, le total de leurs bilans s'établit à 1761 milliards soit une progression d'environ 12% par rapport à 2004 et la part de marché représente 26% du marché de l'Union en 2005 occupant ainsi la deuxième position derrière la Côte d'ivoire.

Nous pouvons dire que c'est avec le nombre important des banques installées au Sénégal, que ces dernières essaient d'innover en matière de service bancaire, contexte par lequel la BICIS a lancé le Plan Epargne Etudes(PEE) en 2003.

Ce même produit a été développé aussi par des établissements de crédit au

I.1 Contexte national

Dans ce contexte le produit a été lancé par certaines concurrentes. Nous pouvons citer le cas de la SGBS.

En ce qui concerne la SGBS le plan épargne études connait une appellation sous le nom de : Educassur, la procédure est la suivante :

L'assurance Educassur permet à l'enfant désigné comme bénéficiaire de poursuivre ses études en cas de :

- Le montant de l'épargne revalorisée est reversé également à l'enfant dès la période du décès.

Le Plan Epargne Education de la BICIS: Quelles stratégies de développement ?

Entre 18 et 25 ans, l'enfant bénéficie d'une épargne qui lui est reversée soit sous la forme d'un capital ou sous la forme d'une rente annuelle certaine.

? Le contrat Educassur : un double avantage Une seule cotisation pour deux garanties !

- Constitution d'un compte individuel d'études afin de minimiser la charge financière pour la famille

L'adhérent peut choisir le montant de la cotisation de son épargne, la durée du contrat mais aussi le montant de la rente éducation qu'il souhaite constitue.

Le Plan Epargne Education de la BICIS: Quelles stratégies de développement ?

Objet du contrat	Contrat permettant à l'adhérent de constituer une épargne pour aider l'enfant à poursuivre sa scolarité
Couverture	Décès ou invalidité Absolue et Définitive pendant toute la durée du contrat
Garantie	- En cas de vie de l'adhérent - En cas de décès de l'adhérent
Age de la souscription	Minimum 18 ans, maximum 60 ans
Frais d'adhésion	1O.000 FCFA
Cotisation	Minimum 10.000 FCFA/mois
Revalorisation	3,5 % l'an
Rachat partiel	Après 2 années de cotisations sur la partie épargne Plafond : 95% du capital acquis, pénalité 5% Après 10 ans 100% du capital
Rachat total	Idem rachat partiel

Avantages	Adhésion simple Couverture de la scolarité de l'enfant en cas de décès du parent Cotisations adaptées à vos revenues Autonomie de l'enfant

Le Plan Epargne Education de la BICIS: Quelles stratégies de développement ?

Coûts Années	Inscription	Mensualités	Annuelles
Première	50 000 FCFA	40 000 FCFA	450 000 FCFA
Deuxième	50 000 FCFA	40 000 FCFA	450 000 FCFA
Troisième	50 000 FCFA	50 000 FCFA	550 000 FCFA
Quatrième	50 000 FCFA	60 000 FCFA	650 000 FCFA
Cinquième	50 000 FCFA	60 000 FCFA	650 000 FCFA

Nous pouvons dire par exemple : un parent qui désire que son enfant étudie dans