L'impact de la microfinance en Mauritanie

Paragraphe3) Microfinance et activité économique

Tableau1 : Placement par priorité

	Placement par priorité	?
Tontine	2	6,667
Microfinance	14	46,667
Banque	2	6,667
Elevage	0	0
Terrain maison	4	13,333
AGR	8	26,667
Total	30	100

L'enquête montre que 46,667% des membres placent prioritairement dans des microfinances, 26,667% activités génératrices de revenus, 13,333% achat de terrain ou maison, 6,667% placement aux banques ou tontines et 0% financé pour l'élevage.

Tableau2 : Impact des IMFs au niveau de vie des bénéficières

	Impact des IMFs au Niveau de vie des benef	?
Amelioration	23	76,667
Detérioration	1	3,333
Stabilité	6	20
Total	30	100

On constate que grâce aux IMFs, les conditions de vie des membres sont améliorer (76,667%), 20% des membres n'ont pas eu de changement et seulement 3,333% de membres qui ont connus une détérioration de leurs conditions de vie. On peut donc conclure que les IMFs ont un impact positif sur les conditions de vie de leurs membres.

Paragraphe4 : Modes de financements

Tableau1 : Exercices d'activités économiques

	Exercices d'activités économiques	?
Oui	23	76,667
Non	7	23,333
Total	30	100

Pour le mode de financement, on constate que dans l'échantillon que la majorité des membres exercent des activités économiques (76,667%) et 23,333% n'exercent pas d'activité économique.

Tableau2 : source de financement

	Sources de financement	?
Personnels	17	56,667
Banques classiques	0	0
Tontines	0	0
Microfinance	1	3,333
Parents	2	6,667
Amis	2	6,667
Autres	8	26,667
Total	30	100

Le tableau2 nous indique que plus la moitié des membres s'autofinance pour leurs activités (56,667%), 26,667% sont financés par d'autres, 6,667% par leurs amis, 6,667% par leurs parent. Il n'y a que 3,333% qui ont comme source de financement et aucun membres n'est financé par les banques islamiques et les tontine.

Tableau3 : Avoir un compte en banque

	Avoir un compte en banque	?
Oui	15	50
Non	15	50
Total	30	100

On remarque que la moitié des membres des IMFs ont au moins un compte en banqueet l'autre moitié et privé de compte bancaire.

Tableau4 : Pratique de taux d'intérêt

	Pratique de taux d'interet	?
Normale	10	33,333
Inacceptable	20	66,667
Total	30	100

Pour ce qui est de la pratique du taux d'intérêt 66,667% trouve que l'utilisation du taux d'intérêt est anormale, ces membres se basent sur les règles de la charia qui interdit l'intérêt qui veut dire le ribat qui vient du mot « Raba » qui signifie augmenté et 33, 333% trouve ça normal.

Tableau5 : Evaluation de financement par les proches

Evaluations	Proches	?
Bonnes	19	65,517
Moyennes	5	17,241
Mauvaises	5	17,241
Total	29	100

Tableau6 : Evaluation de financement par les IMFs

Evaluations	IMFs	?
Bonnes	23	79,31
Moyennes	6	20,69
Mauvaises	0	0
Total	29	100

Tableau7 : Evaluation de financement par les tontines

Evaluations			tontines		?
Bonnes			15		60
Moyennes			5		20
Mauvaises			5		20
Total			25		100
Evaluations	BC	?
Bonnes	9	40,909
Moyennes	12	54,545
Mauvaises	1	3,448
Total	22	100

Tableau8 : Evaluation de financement par les banques classiques

Tableau9 : Evaluation de financement par les banques islamiques

Evaluations	BI	?
Bonnes	12	70,588
Moyennes	4	23,529
Mauvaises	1	5,882
Total	17	100

Concernant les évaluations de financement nous constatons que l'évaluation de financement des (proches, IMFs, tontines, BI) sont bonnes, la couverture est très significative par rapport au financement des banques classique que les membres considère moyennes, nous constatons que les interviewé(es) n'ont pas de problème avec les premiers.

Tableau10 : Préférence entre crédit bancaire et crédit islamique

	Préférence	?
Crédit bancaire	14	66,667
Crédit islamique	7	33,333
Total	21	100

Dans les enquête on a constaté que la plupart des membres ne connaissent pas le crédit bancaire, c'est pour ce la que la 1/3 des membres ont préféré le crédit bancaire au crédit islamique.