2. Notion de microcrédit
Le microcrédit peut être défini comme
étant un crédit de faible montant offert à ceux qui ne
peuvent accéder au crédit bancaire, faute de garanties
nécessaires ou parfois même d'idéologie culturelle et
sociologique, d'éloignement, d'analphabétisme, etc.
Selon Yunus (2007), dans certaines circonstances, nous devons
vraiment savoir de quoi nous parlons quand nous nous parlons de
microcrédit. Il classe les programmes de microcrédit selon les
critères clairs et cohérents en deux catégories. Les
programmes de microcrédit centrés sur la pauvreté (les
prêts accordés le sont sans garantie et à des taux
d'intérêt bas) et les programmes de microcrédit maximisant
le profit (ces programmes exigent un taux supérieur et ne peuvent donc
être considérés comme centrés sur la pauvreté
: ce sont plutôt des entreprises commerciales dont le principal objectif
est de rapporter le profit maximal à leur actionnaires ou à
d'autres investisseurs).
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Réalisé par Olivier
NOUKPOKINNOU
Évaluation de la performance sociale du
programme de microfinance d'APHEDD-BAVEC BENIN
3. Notion de microfinance
La microfinance peut être définie comme
l'ensemble des services financiers (services d'épargne et services de
crédit) offerts à des petits opérateurs économiques
des zones rurales et du secteur informel des milieux urbains et
périurbains. Ces services sont offerts par des institutions
spécialisées appelées institution de microfinance ou
système financier décentralisé
La Microfinance peut être perçue comme l'offre
de services financiers de proximité. Cette définition sommaire,
ne rencontre pas très souvent l'assentiment de tous. D'après
certains, la « Microfinance » ou « système de financement
décentralisé » est un outil qui permet de préparer
les populations à faibles revenus à accéder au
système bancaire.
Pour WOLFENSEN (1998), Président de la Banque
Mondiale: « la Microfinance représente un des outils que nous
utilisons pour essayer de réduire la pauvreté ».
Pour les spécialistes, « la Microfinance
regroupe une variété d'expériences d'épargne et/ou
de crédit, diverses par la taille, le degré de structuration, la
philosophie, les objectifs, les moyens techniques, financiers et humains mis en
oeuvre pour les populations à la base avec ou sans le soutien technique
et/ou financier des partenaires extérieurs en vue d'assurer
l'autopromotion économique et sociale de ces populations »
(Rapport BCEAO/BIT 1997).
Avant le développement des Institutions l'ayant
actuellement en charge, les activités de Microfinance étaient
liées à l'usure, qui consistait aux prêteurs locaux,
à accorder de petites sommes à des taux prohibitifs. Cette
activité, au lieu de stimuler le développement des micros
entreprises, servait plutôt à enrichir l'usurier.
La Microfinance est une finance de proximité par
opposition aux longues procédures administratives des banques
commerciales. Abordant dans ce sens, AGNIKPE (1998) a présenté la
définition des praticiens qui est celle-ci, « la Microfinance
est un outil performant au service du développement à la base.
Elle constitue l'un des leviers essentiels de lutte contre la pauvreté
en augmentant les revenus, en créant des emplois et en diminuant les
dépendances vis-à-vis des fournisseurs et usuriers
».
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Réalisé par Olivier
NOUKPOKINNOU
Évaluation de la performance sociale du
programme de microfinance d'APHEDD-BAVEC BENIN
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