Chapitre I : Evolution et développement de la
monnaie ; la monnaie
électronique
V' Ne supprime pas le risque d'impayé
E. Les cartes bancaires
« La carte bancaire est un instrument de paiement moderne,
apparu avec l'évolution technologique. Ce dernier est donc un
précédé de paiement récent, les premières
cartes émises en 13967 sont intitulées, cartes bleues, elle
permet d'effectuer :
- Des règlements des achats des particuliers de
différentes biens et services, fondé sur la
présentation d'une carte établie au nom du
débiteur par un organisme qui se charge du règlement pour le
compte de ce débiteur.
- Des retraits : permettant le retrait de fonds
généralement d'un distributeur automatique d'un billet
».19
« La carte bancaire est un moyen de paiement
réellement internationale grâce a l'appartenance de la plupart des
grands banques dans le monde a l'un et / ou a l'autre des deux grandes
réseaux internationaux que son visa et MasterCard.»20
E.1 Les avantages et les inconvénients de la carte
bancaire
E.1.1 Avantage de la carte bancaire
La carte présente des avantages pour le titulaire, le
commerçant et la banque :
Pour le titulaire :
V' Le règlement de ses achats sans manipulation
d'espèces ou d'établissement de chèque.
V' Se couvrir contre le risque de retraits frauduleux avec un
code dit « le code
confidentiel »
V' La faculté d'utilisation de la carte pour retrait
d'espèce dans les distributeurs
automatiques des banques (DAB).
Pour le commerçant :
V' Eviter le risque de chèque sans provision.
V' Eviter la manipulation d'espèces.
V' Garantie de paiement : le montant de transaction est
effectué par la banque du
bénéficiaire de la carte.
Pour la banque :
- Les cartes délivrées sont toutes frappées
d'une redevance annuelle fixe.
- Les commerçants payent des commissions proportionnelles
au montant des facteurs
réglées.
19 BOUYALAN, R, op.cité. P
32.
20 Idem.
Chapitre I : Evolution et développement de la
monnaie ; la monnaie
électronique
E.1.2 Inconvénients de la carte
bancaire
Pour ce qui concerne les inconvénients de la carte,
elle est exposée à certains risques tels que la perte et le
vol.
1.3.3.3 La monnaie électronique
« La monnaie électronique est un moyen de paiement
de plus en plus utilisée. Elle concerne utilisation des cartes de
paiement qui permettent les retraits d'argent dans les guichets automatiques et
le paiement chez les commerçants. En réalité, il ne s'agit
pas d'une nouvelle car c'est toujours une inscription sur un compte bancaire,
c'est le support papier qui est transformé par des transferts
électroniques.
Donc, l'utilisation de la monnaie dans ce monde
développé est caractérisée par un ensemble de
moyens électroniques mis en oeuvre pour automatiser les transactions
bancaires ».21
1.3.4 Fonctions de la monnaie
Selon Jean-Baptiste Say, la monnaie n'est fondamentalement que
« la voiture de la valeur des produits »22 et ne peut de
ce fait modifier en rien la réalité des échanges. A partir
de cette définition, on peut dire que la monnaie est un moyen de
règlement, et un voile qui masque la réalité des
échanges. De son côté, David Ricardo écrit que,
« on achète des produits avec des produits et services et le
numéraire n'est que l'argent au moyen duquel l'échange
s'effectue
»23
Depuis Aristote, il est devenu traditionnel d'attribuer trois
fonctions à la monnaie : Intermédiaire des échanges,
réserve de valeur et unité de compte.
Alors, qu'un bien puisse être considéré
comme monnaie ou qu'une monnaie soit utilisable, il (elle) doit répondre
au trois fonctions suivantes :
1.3.4.1 La monnaie, un intermédiaire des
échanges
« La monnaie est un bien directement échangeable
contre tous les autres biens, un instrument de paiement permettant
d'acquérir n'importe quel bien ou service et elle représente un
actif liquide24, elle est un instrument de règlement d'une
transaction ou d'une dette. Donc, la monnaie élimine les couts de
transactions car elle permet d'éviter ceux afférents à
la
21 RUIMY Michel, op.cité, P
21.
22 A.Benassy, C.Benoit, et P.Jacquet,
`'Politique économique'', Edition de Boeck, Belgique, 2009, P
53.
23 P.Lehman, `'La politique
monétaire : institutions, instruments et mécanismes'', Edition la
voisier, Paris, 2006, P 54.
24 C'est la
capacité d'un actif à divers biens, la monnaie est
acceptée de fait dans les paiements. On dit qu'elle constitue la
liquidité par excellence (échange abélite
parfaite).
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