2.3. Typologie des Systèmes financiers
décentralisés en République Démocratique du
Congo
Les Institutions du Système de Financement
Décentralisé (SFD) en RDC peuvent être structurées
en deux catégories, à savoir les coopératives
d`épargne et de crédit et les Institutions de Microfinance au
sens strict.
Quantitativement, les Coopératives d`Epargne et de
Crédit (COOPEC) représentent le premier secteur de financement de
proximité en RDC. Elles procèdent à la collecte de
l`épargne de ses membres avant de leur consentir du crédit.
Le secteur coopératif congolais est organisé en
trois niveaux. Par ailleurs, deux structures faîtières de
3ème niveau, Union des Coopératives Centrales d`Epargne et de
Crédit (UCCEC) et la Confédération Nationale des
Coopératives d`Epargne et de Crédit (CONACEC), encadrent au total
15 centrales.
Cependant, il y a lieu de retenir qu`à
côté de ces regroupements se sont développées
également des coopératives indépendantes qui fonctionnent
tant à Kinshasa qu`à l`intérieur du pays.
Trois types d`Institutions de microfinance sont retenus dans
l`instruction réglementaire édictée par la Banque Centrale
du Congo. Il s`agit de la caisse de Micro Finance, de la société
de Microfinance et de l`entreprise de Micro finance.
a. Les caisses de microfinance sont celles qui collectent
l`épargne de leurs membres pour l`affecter à des
opérations de microcrédit à leur profit.
b. Les sociétés de microfinance sont celles qui
collectent l`épargne du public et lui octroient des
micro-crédits.
c. Les entreprises de microcrédit sont celles qui
accordent des microcrédits aux tiers.
Les Coopératives financières (CFs) en
microfinance sont les plus répandues en Afrique Subsaharienne. Le
développement de cette structure dans cette région du monde a
été facilité par la présence des tontines. Les
tontines sont composées de membres volontaires qui épargnent une
somme égale à période fixée. La somme réunie
est alors remise aux membres à tour de rôle. L'avantage majeur des
coopératives financières en microfinance, c'est leur
capacité à joindre un grand nombre de déposants (les
pauvres et moins pauvres). De ce fait, elles utilisent ces épargnes pour
offrir un service diversifié à leurs membres. Elles se
démarquent également par leur capacité à
s'organiser en fédération.
Les membres des coopératives financières en
microfinance ont souvent une identité de groupe. Il y a une forme
d'homogénéité des intérêts, ce qui est
facteur crucial pour la dynamique sociale et la performance de la
coopérative financière. La communauté
d'intérêt et d'esprit est très forte. Les
coopératives financières en microfinace arrivent à joindre
des populations qui autrement seraient exclues du système financier
formel.
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