Section 04 :
Les ressources et les emplois de la
banque.
Les ressources de la banque provenant essentiellement des
dépôts de la clientèle et de refinancement
monétaire.
9 Article extrait de wikipédia
sur la banque. Consulté en Janvier 2011.
4.1 Les ressources de la banque :
4.1.1 Les ressources clientèle : On distingue
:
a) Les dépôts à vue :
· Les comptes chèque : c'est un compte non
rémunéré où sont déposés les avoirs
particuliers, des ménages, des salariés, des associations et
professions libérales ;
· Les livrets d'épargne banque : c'est un compte
à vue tenu sur le livret, les avoirs déposés sont
générateurs d'intérêt. Il est destiné aux
ménages et aux particuliers et aux mineurs représenté par
un tuteur légal ;
· Il fonctionne comme un compte à vue : versement et
retrait en espèce, virement sur livret d'épargne, pension et
autres, etc.
b) Les dépôts à terme :
C'est un vrai avoir déposé dans un compte
à terme rémunéré, ce placement n'est pas
matérialisé par un titre bancaire. Il est toujours nominatif et
destiné aux personnes jouissant de la capacité juridique.
c) Les bonds de caisse et d'épargne :
Se sont des avoirs placés à terme moyennant une
rémunération. Ils sont matérialisés par un titre
anonyme ou nominatif.
Toute personne physique ou morale jouissant de sa capacité
juridique, peut placer sont argent sous forme de bon de caisse ou
d'épargne.
4.1.2 Les ressource hors clientèle : 10
a) Le marché interbancaire :
C'est un marché à très court terme, il est
géré par la banque centrale à partir des comptes
débiteurs des banques.
C'est un marché nécessairement restreint puisqu'il
est réservé seulement aux banques commerciales dont les besoins
de liquidité sont nettement supérieurs à l'offre.
b) Le réescompte auprès de la banque
centrale :
Face à un déficit, le réescompte de
l'institue d'émission a constitué une source indispensable
à l'équilibre financier des banques.
Le réescompte est technique de refinancement bancaire,
il consiste dans l'achat de titres CCT par une banque(le plus souvent la banque
centrale) à une autre banque qui les avait déjà
escompté ellemême.
10 Mammeri Yasmina et MESSAOUDI
Lynda, « analyse et procédures d'un dossier de
crédit d'investissement », mémoire de fin
d'études, université de Bejaia. Algérie, 2009.
c) Les avances de la banque centrale :
Elles assurent l'équilibre de la trésorerie de la
banque à des taux plus élevés que ce des autres de moyens
de refinancement. La banque impose un taux élevé car ces avances
sur RE de la banque.
d) Les fonds d'assainissement de trésor :
Le trésor intervient périodiquement pour
assainir la situation des entreprises publiques fortement déficitaires,
dont les créances impayées influencent négativement sur
l'équilibre de la trésorerie de la banque. Les mesures prises
dans ce cadre peuvent se traduire par des prêts de restructuration de
trésor aux entreprises, entrainant par là, même des
transferts de fonds vers les banques.
Ces transferts doivent éponger une partie des
découverts et permettre ainsi à ces entreprises de devenir «
bancables ».
En fait, les éclaircies ne seront que de courte
durée, le découvert se creusant de nouveau, les mesures prises
ayant agi sur les effets et non sur les causes des déficits des
entreprises.
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