Rapport de stage effectué à la coopérative d'épargne et de crédit Nyawera/ Beach Muhanzi en RDC

I.4. ACTIVITES DE LA COOPEC NYAWERA

La COOPEC NYAWERA a 2 activités principales : l'Epargne et le crédit. 1. L'Epargne :

Il existe 3 types d'épargne à la COOPEC NYAWERA :

a. L'Epargne ordinaire ou à vue : le montant minimum est de 5$. Elle n'est pas rémunérée parce qu'elle est disponible à tout moment ou le propriétaire veut retirer ou verser son argent.

b. L'Epargne à terme ou bloquée : le montant minimum est de 500$. Son échéance est de 6 mois renouvelable. Le taux d'intérêt est de 0.5% à 1% par mois. L'Epargne à terme ne peut pas être retirée avant échéance convenue. En cas de force majeure, cette épargne peut être cassée moyennant une pénalité de 20% sur les intérêts que la COOPEC devrait payer durant le six mois d'échéance.

c. L'Epargne à la carte vise les gagnent petit de membre et non membre de la coopec qui souhaitent que les agents de la coopec (collecteurs) viennent à leur endroit de travail pour collecter leurs épargnes. Les collecteurs font la descente sur terrain chaque jour et remettent à leur membre le bordereau (sur lequel sont inscrit l'argent souscrit et le montant déposé) que ces derniers gardent et présentera à la caisse le jour du retrait de leur argent. Les collecteurs réservent aussi les souches de ce bordereau qu'ils présentent à la caisse puis à la comptabilité. Pour adhérer à ce service le membre doit acheter la carte auprès du collecteur (présentement cette carte coûte 150fc). Cette carte sert d'une preuve que les membres déposent jour après jour. Sur cette carte il doit y avoir le nom du collecteur son numéro de téléphone, sa signature et la signature du caissier ou de la caissière lors du retrait (si le retirant rempli les conditions de

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retrait). Lors du retrait il laissera à la COOPEC le premier montant souscrit. Ce montant resté à la COOPEC comprend 10% du collecteur et 90% réservé à la coopec. Signalons que ce 10% réservé au collecteur est appelé commission.

2. Le crédit ou prêt :

Il y a 2 grandes catégories de crédit ou prêt :

- Les crédits classiques ou ordinaires : leur échéance est de 12 mois ; le taux d'intérêt est de 2% par mois. la garantie préconisée est l'hypothèque.

- Les microcrédits : ils sont accordés aux groupes solidaires. Ces groupes sont constitués de 5 à 10 membres. L'échéance est de 10 mois et le taux d'intérêt est de 2% par mois. Le plafond individuel est de 1000$.

Il existe aussi :

- le crédit à protocole qui est accordé aux agents de certaines entreprises locales. Les conditions d'octroi sont presque les mêmes que le crédit ordinaire ;

- Les prêts scolaires : échéance de 4 mois et le taux d'intérêt est de 2% par mois ;

- Les prêts express : échéance de 4 mois le taux d'intérêt est de 3% par mois avec hypothèque obligatoire ;

- Prêts pour investissement : il est en rapport avec l'épargne projet. Ici le montant de prêt doit être équivalent à l'épargne projet ;

- Prêt à l'agriculteur et élevage : échéance à négocier liée au cycle de production. Le taux d'intérêt est à négocier aussi ;

- Prêt à l'artisanat : échéance de 12 mois et le taux d'intérêt est de 2,5% par mois ;

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- Prêt pour les besoins sociaux : échéance de 12 mois et le taux d'intérêt est de 2,5% par mois ;

- Prêt à la transformation : échéance de 12 mois et le taux d'intérêt est de 2% par mois ;

- Prêt saisonnier destiné aux vendeurs des produits agricoles récoltés à certaines périodes bien déterminées (café, haricot, soja, sorgho, maïs, oignon, etc.) ;

- Prêt à l'importation de 2% avec une échéance de 12 mois destiné aux commerçants qui vont s'approvisionner dans les pays Asiatiques (Dubaï, Thaïlande, Chine, etc.).

a. Garanties : la garantie épargne est de 20% du montant obtenu. En plus de cette garantie, il y a l'hypothèque qui est un titre de propriété d'une parcelle maison (certificat d'enregistrement, contrat de location, attestation de propriété), l'acte de cession de salaire pour les travailleurs qui ont un salaire régulier et enfin le cautionnement qui est un engagement d'une tierce personne pour le remboursement d'un emprunteur en cas de difficulté de celui-ci à payer son crédit.

b. Modalités de remboursement : le paiement se fait par tranches mensuelles : le capital plus intérêt proportionnellement au taux et à l'échéance du prêt.

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