VI.3.2.4.1.- Procédure automatique descendante
(BACKWARD)
L'algorithme BACKWARD démarre du modèle complet.
A chaque étape, la variable associée au plus grand prob-value est
éliminée du modèle. La procédure s'arrête
lorsque les variables restant dans le modèle ont des prob-value plus
petites qu'un seuil fixé à 5% dans le cadre de cette
étude.
VI.3.2.4.2.- Résultat de l'estimation du
modèle optimal
Après la réalisation de la procédure
BACKWARD, nous avons obtenu un modèle adéquat. Les
résultats de l'estimation du dit modèle figurent dans le tableau
ci-après :
|
|
(Modèle adéquat)
|
|
|
|
Parameter
|
DF
|
Estimate
|
Standard
Error
|
Wald Chi-Square
|
Pr > ChiSq
|
|
Intercept1
|
1
|
-2.8501
|
0.7600
|
14.0646
|
0.0002
|
|
Intercept2
|
1
|
2.5478
|
0.7668
|
11.0414
|
0.0009
|
|
*comcar
|
1
|
3.4598
|
0.9053
|
14.606
|
0.0001
|
|
*Nivp
|
1
|
1.9009
|
0.7264
|
6.8486
|
0.0089
|
|
*Catsar
|
1
|
2.8104
|
0.9313
|
9.1061
|
0.0025
|
|
**liquidis
|
1
|
1.4044
|
0.6503
|
4.6645
|
0.0308
|
* Significatif à moins de 1% Likelihood ratio(LRT)=41.484
Pr>chsq=0.0001
** Significatif à moins de 5% AIC: 136.59 nbre
d'observations=82
BIC: 141.4 Pseudo-R2=68.7
Source : Enquête réalisée dans le cadre de ce
travail, Août 2012
83 | P a g e
Présentation des Odds ratio
|
Variables
|
Odds ratio
|
|
Comcar
|
31.809
|
|
Nivp
|
6.692
|
|
Catsar
|
16.616
|
|
Liquidis
|
4.073
|
Source : Enquête sur le revenu des agents de
proximité dans l'aire métropolitaine de P-au-P, Août
2012
VI.3.2.5.- Interprétation et analyse des
résultats du modèle retenu VI.3.2.5.1.- Validation du
modèle retenu
Le modèle retenu dans le cadre de ce travail de
recherche comporte six variables exogènes : La commune (COM)
représentée par la variable indicatrice COMCAR,
le niveau d'éducation (NIV) mesuré par la variable
indicatrice NIVP, la catégorie socioprofessionnelle (CATS)
représentée par la variable indicatrice CATSAR
et la liquidité disponible représentée par la
variable Dummy LIQUIDIS.
VI.3.2.5.2.- Analyse du Pseudo-R2
Le Pseudo-R2 obtenu pour le modèle
adéquat est de 0.687, ce qui n'indique pas une mauvaise qualité
d'ajustement du modèle. De ce fait, nous pouvons conclure que les six
variables indépendantes retenues (Comcar, Nivp, Catsar, Sats, Satts,
Liquidis) expliquent bien le revenu des agents de proximité du Mobile
Banking.
VI.3.2.5.3.- Test de significativité individuelle
des paramètres du modèle
Toutes les variables du modèle retenu sont
statistiquement significatives. En effet, les probabilités
associées (respectivement 0.0259 et 0.0308) aux variables Sats et
Liquidis sont inférieures à 5%, les autres variables à
savoir Comcar, Nivp, Catsar et Satts sont toutes inférieures à
1%. Ceci nous conduit à rejeter l'hypothèse de nullité des
coefficients associés à ces variables. Maintenant, il convient de
tester la significativité globale des variables.
84 | P a g e
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