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Systeme mobile banking: analyse statistique des determinants du revenu des agents de proximite dans l'aire metropolitaine de Port-au-Prince

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par Fato FENE
Centre de Techniques de Planification et d'Economie Appliquee - DESS 0000
  

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Conclusion partielle

Somme toute, l'analyse multivariée met en évidence les principaux facteurs qui expliquent le revenu moyen journalier des agents de proximité de l'aire métropolitaine de Port-au-Prince. Au cours de cette phase, certaines tendances remarquées au niveau de l'analyse bivariée ont été confirmées. Par conséquent, la variable qui mesure «Les caractéristiques socioprofessionnelles » (Catsar) se révèle être très pertinente dans l'explication du revenu des agents de proximité par l'analyse bivariée et par l'analyse multivariée. Par ailleurs, d'autres variables mesurant la commune d'enquête (Comcar), le niveau d'éducation (Nivp) et la liquidité disponible (Liquidis) ont une incidence significative sur le revenu moyen journalier des agents de proximité lors de l'analyse multivariée pourtant ces dernières n'ont pas eu de relation de dépendance avec le revenu moyen journalier des agents à l'étape de l'analyse bivariée. De même, il y a des variables présentant des tendances dans l'analyse bivariée qui n'ont pas été retenues dans le modèle final. En déduction, le modèle présente le profil d'un agent de proximité qui est soit un artisan, commerçant ou agriculteur, d'un niveau de formation professionnelle, évoluant dans la commune de Carrefour et qui a de la liquidité disponible pour faire les transactions de retrait.

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VII.- Conclusions et pistes de réflexion

La présente étude avait pour objectif de déterminer et d'analyser les principaux facteurs qui influencent le revenu des agents de proximité du Mobile Banking. Cette étude a été réalisée sur l'ensemble des agents de Tchotcho Mobile de Digicel évoluant dans l'aire métropolitaine de Port-au-Prince. Trois types d'analyses ont été réalisés sur les données et ont permis de vérifier les hypothèses que nous avons énoncées.

L'analyse univariée a fait ressortir le profil sociodémographique des agents de proximité indépendamment du niveau de revenus perçus. L'analyse bivariée, à partir de l'utilisation de tableaux croisés, validée par le test du chi-deux de Karl PEARSON a permis d'établir une relation significative entre la plupart des variables retenues pour l'étude et le revenu moyen journalier des agents de proximité. Les variables qui ont été identifiées comme étant en relation avec le revenu moyen journalier des agents de proximité sont : le nombre de personnes en charge, la catégorie socioprofessionnelle et la satisfaction tirée du service. Les autres variables comme le groupe d'âge, le niveau d'éducation, le statut matrimonial, le nombre d'années dans la pratique des affaires, le temps consacré au travail et la liquidité disponible n'ont pas de relations de dépendance avec le revenu moyen journalier des agents de proximité.

Pour l'analyse des effets simultanés des différentes variables sur le revenu moyen journalier, nous avons estimé un modèle de régression logistique multinomial mettant en relation le revenu moyen journalier et les variables précédemment citées. Les résultats de cette régression ont permis de confirmer ceux de l'analyse bivariée et de renforcer l'interprétation sur la significativité, le sens et l'intensité des relations observées entre les variables.

Il a été retrouvé que le fait d'avoir une éducation professionnelle augmente la possibilité pour un agent de proximité de se situer dans la catégorie de revenus la plus élevée par rapport à un agent de niveau universitaire, soit 6.692 fois plus de chances. L'éducation est ainsi perçue comme un déterminant important mais non suffisant dans l'accroissement du revenu.

Les agents qui pratiquent un métier d'artisan, qui sont des commerçants ou des agriculteurs ont également plus de chances de se situer dans la tranche de revenus la plus élevée. En effet, la probabilité de percevoir un revenu élevé augmente de plus de 25,37% quand le sujet en question est soit un artisan, un commerçant ou un agriculteur au lieu d'être un employé. Une explication probable pourrait être que cette catégorie d'agents, en étant des travailleurs indépendants, ont beaucoup plus de temps pour offrir le service de Mobile Banking. De plus, l'activité génératrice de revenus journalière lui permet de disposer de la liquidité pour faire de façon efficace les transactions de retrait.

Il est également ressorti des résultats que les chances de se situer dans l'intervalle de revenus le plus élevé augmentent avec la disponibilité de liquidité. Les agents de proximité disposant de la

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liquidité ont près de 4.073 fois plus de chance de se trouver dans la tranche de revenus la plus élevée.

Finalement, les résultats montrent que la propension à accroître le revenu augmente d'autant plus que l'agent de proximité évoluant dans la commune de carrefour. Le fait d'appartenir à la commune de Carrefour augmente de 12% la probabilité de se trouver dans l'intervalle de revenus le plus élevé et donne à un agent 31.81 fois plus de chance de percevoir un revenu élevé par rapport au fait d'appartenir à la commune de Carrefour.

Au vu de ces résultats, quelques recommandations autour de l'accroissement du revenu des agents de proximité peuvent être émises afin de bien cerner les éléments pouvant faciliter cet accroissement et, par ricochet, permettre l'émancipation du service de Mobile Banking en Haïti. Ainsi, parmi les mesures nécessaires, il faudrait :

a) Mettre en place des stratégies pouvant permettre aux agents qui n'ont pas un niveau d'éducation avancé d'accroître leur revenu dans l'activité Mobile Banking en leur donnant des formations adéquates sur l'offre de service M-Banking en mettant accent sur l'aspect marketing. Aussi, les résultats, nous poussent-ils à comprendre la nécessité de démocratiser le service Mobile Banking en facilitant ceux n'ayant pas un niveau d'éducation élevé d'offrir le service MB vu que ce dernier n'exige pas nécessairement un haut niveau académique. Par ailleurs, il est important d'encourager les gens qui ont déjà une activité génératrice de revenus d'offrir le service de Mobile Banking vu qu'ils disposent de la liquidité disponible pour effectuer les transactions de retrait. Enfin, il est indispensable de donner beaucoup plus d'avantage aux agents de proximité afin de pérenniser le réseau d'agents à travers le pays et rendre plus émancipatif le système Mobile Banking.

b) Ensuite, il aurait été bénéfique de disposer un fonds de roulement pour permettre aux jeunes qui sont dans le chômage d'offrir le service de Mobile Banking. Ce fonds de roulement sera considéré comme un prêt que les jeunes auront à payer au fur et à mesure que leur revenu augmente.

e) Enfin, dans le but d'approfondir cette étude, il serait juste d'introduire des facteurs qui relèvent de l'appropriation du service par les gens vivant dans l'aire métropolitaine de Port-au-Prince en particulier et par la population haïtienne en général (qualité du service, compétitivité-prix par rapport aux transferts d'argent, fréquence d'utilisation du service).

Cette étude, bien qu'étant loin de pouvoir toucher tous les aspects expliquant l'accroissement du revenu des agents de proximié dans l'activité Mobile Banking, peut très bien être considérée comme une contribution non des moindres aux diverses réflexions sur la question. Elle peut également être considérée comme une piste ouvrant la voie à d'autres études abordant la question sous d'autres points de vue ou cherchant un moyen de l'optimiser en tant que moyen de parvenir à rendre efficace et efficient le système Mobile Banking à travers le pays et par conséquent une

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opportunité économique non négligeable pour ceux qui sont dans l'incapacité de trouver un emploi, qui évoluent dans le secteur informel ou ceux qui, malgré leurs compétences, sont au chômage. Toutefois, il importe de souligner que ce travail ne peut pas être extrapolé à l'ensemble des agents évoluant dans le domaine du mobile banking par rapport au fait que cette étude ne porte que sur un groupe d'agents de Tchotcho Mobile. Au moment de l'enquête, il n'y avait eu que T-Cash et Tchotcho Mobile. En raison de la plus grande couverture de Tchotcho Mobile et de son émancipation sur le marché, nous avons opté de centrer le travail sur les agents de proximité du service Tchotcho Mobile.

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"L'ignorant affirme, le savant doute, le sage réfléchit"   Aristote