I.2.2.2. Les
contraintes endogènes
Si aujourd'hui plusieurs obstacles externes empêchent
l'articulation des banques aux EMF en RCA ; toutefois on relève
des contraintes internes à l'articulation.
a)
Les contraintes de viabilité
La viabilité d'un EMF est liée à sa
capacité à fournir durablement des services financiers tout en
étant rentable.
En RCA, plusieurs éléments constituent un
blocage à la viabilisation des initiatives des EMF. De tous ces
éléments on peut retenir :
Ø Le manque de professionnalisme des EMF du à
faiblesse de l'expertise ;
Ø Le manque de vision et le pilotage à vue des
structures ;
Ø La pratique de taux d'intérêt sans lien
avec l'objectif de rentabilité ;
Ø La baisse des activités économiques qui
influencent directement la capacité d'épargne des
ménages ;
Ø L'insécurité dans certaines zones du
pays et les déboires judiciaires.
b) Les
contraintes professionnelles
En dehors du réseau CMCA qui a acquis de la
notoriété grâce à une expérience de plus de
15ans, le reste des EMF en RCA évoluent sans professionnalisme.
Le manque du professionnalisme des EMF Centrafricain se
traduit également dans le lancement des produits sans faire
préalablement le point (portée, coût, viabilité,
etc.).
En effet les facteurs limitant le professionnalisme des EMF
sont constitués de :
Ø L'insuffisance des ressources financières pour
le fonctionnement, les investissements et les activités de
sensibilisation ;
Ø L'absence d'une expertise qualifiée et manque
de financement pour accroître la production ;
Ø L'absence du rôle d'intermédiation
financière et de système de gestion informatisé.
c) Les contraintes
liées au remboursement des crédits
Le remboursement des crédits est le principal
problème rencontré par l'ensemble des EMF Centrafricain.
Les principales causes liées au non remboursement de
crédits sont :
Ø Les antécédents crées par les
volets crédits des projets et ONG ;
Ø La pratique non professionnelle des crédits,
l'impunité et les taux de sinistre variables ;
Ø Le recours aux agents de crédits etc.
d) Les autres types de
contraintes
En marge de nombreuses contraintes citées
précédemment, on relève d'autres contraintes
suivantes :
Ø Le taux : Les EMF estiment que les taux
créditeurs des banques sont faibles et les taux débiteurs trop
élevés ;
Ø Gestion : Certains EMF présentent assez
souvent des lacunes dans le gouvernance et la gestion ;
Ø Attitudes : La méconnaissance du secteur
de la microfinance par certaines banques peut développer des attitudes
de méfiance.
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