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La contribution de la microfinance au développement socio-économique dans la commune de Carrefour: le cas d'ACME pour la période 2000-2009

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par Jonathan SAINT JEAN
Université d'état d'Haà¯ti - Licence ès Sciences Economiques 2015
  

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CHAPITRE 8 REVUE DE LITTÉRATURE SUR L'IMPACT DE LA MICROFINANCE SUR LE DEVELOPPEMENT

Depuis des décennies la microfinance occupe une place importante dans les politiques de développement. Conscients de l'importance de cet outil, beaucoup de chercheurs ont tenté de développer des théories y relatives, notamment sur l'impact socio-économique. Cependant tous les courants ne sont pas unanimes sur la notion d'impact de la microfinance. D'aucuns ne croient pas que la microfinance ait un impact positif sur le développement. D'autres croient que la microfinance est un bon outil de lutte contre la pauvreté et qu'elle peut améliorer la condition de vie des pauvres.

Les chercheurs qui se rangent au côté de la microfinance comme outil de lutte contre la pauvreté développent chacun de leur manière, les théories relatives à la contribution de la microfinance au développement. Ainsi étudient-ils la microfinance en tandem avec d'autres thématiques expliquant le développement séparément. De ce fait la microfinance fait le tandem avec l'Entreprenariat, le genre, l'Education, le développement etc.

Dans le cadre de cette étude, nous nous accrochons à ceux qui croient que la microfinance peut être un instrument de développement. D'entrée de jeu, nous allons présenter laconiquement la microfinance associée aux thèmes entreprenariat, genre, éducation puis au développement qui constitue en fait l'objet de notre travail.

8.1 Microfinance et Entreprenariat

Dans un monde où le chômage frappe à grands coups, la création d'entreprise nécessite une attention particulière. « Nous sommes tous des entrepreneurs potentiels » remarque Maria NOWAK (ADA, 2003). Le microcrédit offre l'opportunité à ceux qui n'ont pas les moyens de développer leurs activités et d'atteindre l'indépendance, poursuit-elle. Certaines institutions de microfinance proposent parfois des microcrédits permettant la consommation de biens et services «  d'avenir » : notamment l'éducation et les prêts alloués à l'amélioration du milieu de vie. Nowak s'accroche à l'idée que la microfinance est un outil contre l'exclusion.

Plus loin, elle soutient l'idée que l'accès au capital permet aux petits paysans ou à des travailleurs indépendants, qui forment la majorité de la population du Sud, de développer leur activité ou de créer leur propre emploi. Il existe, selon la présidente fondatrice de l'Association pour le Droit à l'Initiative Economique (ADIE), environ 10.000 institutions de microcrédit dans le monde et leur encours total est de l'ordre de 1,5 à 2,5 milliards d'euros. Pour Nowak le défi de ces institutions est d'essayer de couvrir progressivement leurs coûts, en les limitant par des méthodes appropriées et en pratiquant des taux d'intérêt relativement élevés, appliqués à un nombre important de clients, se comptant en millions en Asie et en dizaines ou centaines de milliers en Amérique Latine et en Afrique. Elle reconnait toutefois que le développement de la microfinance a été plus lent à cause de la prédominance du travail salarié et de l'alternative de l'aide sociale ; mais avec la montée du chômage à cause de l'effondrement du secteur public en Europe centrale et orientale particulièrement, la microfinance s'est évidemment propagée (ADA, pp.29-33, 2003).

Dans cette lignée, Isabelle Guérin (2003) fait ressortir que si l'on cherche à promouvoir l'entreprenariat, l'efficacité se mesure en termes de survie et de longévité de l'entreprise, éventuellement de la croissance (chiffre d'affaires, bénéfice,...). Et que si l'on cherche à lutter contre la pauvreté, l'efficacité se mesure en termes de l'amélioration et de la stabilisation de revenu, ainsi que d'autonomie financière.

Le financement de la microentreprise féminine fait partie des priorités du système financier de microfinance, par le simple fait qu'il est rapporté que les femmes sont la cible prioritaire des institutions de microcrédit, souligne-t-elle. Elle (Guérin) s'illustre de l'exemple de la Grameen Bank pour promouvoir non seulement l'entrepreneuriat par le crédit, mais surtout l'entrepreneuriat féminin, car à la Grameen Bank la clientèle était composée à 95% de femmes (GUERIN, 2003). Compte tenu du nombre élevé des clients féminins, il s'avère d'une importance capitale de fixer un regard envers les femmes comme Isabelle Guérin le présente dans ses interventions. La section qui suit est une brève présentation de l'association de la microfinance au genre.

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"Je ne pense pas qu'un écrivain puisse avoir de profondes assises s'il n'a pas ressenti avec amertume les injustices de la société ou il vit"   Thomas Lanier dit Tennessie Williams