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Rapport de stage au sein de l'agence de Tamansourt de Crédit Agricole du Maroc.

( Télécharger le fichier original )
par ZAKARIA TRISSIA
Université Cadi Ayyad - Licence en finances et banques 2015
  

Disponible en mode multipage

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Rapport de stage au sein du Crédit Agricole du Maroc

Du 1/03/2017 au 31/03/2017

Zakaria Trissia

Licence en finances et banques

Promotion : 2015-2016

Photo : Siège de l'agence de Tamansourt de la banque Crédit Agricole du Maroc

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Sommaire

Sommaire..............................................................................2

Dédicace................................................................................4

Remerciement......................................................................4

Introduction..........................................................................5

Chapitre 1 :La banque du Crédit Agricole du Maroc et son secteur d'activité................................................................................5

A. L'historial du Crédit Agricole du Maroc........................................6

B. Les missions et les attentes du groupe Crédit Agricole du Maroc.............................................................................................9

C. L'organigramme de Crédit Agricole du Maroc......................10

D. L'agenceTamansourt...............................................................11

E. Le service de change.....................................................................14

Chapitre 2 : Les produits offerts par le Crédit Agricole du Maroc...................................................................................14

I. les types de compte.........................................................14

II. Les cartes bancaires disponibles au Crédit Agricole du Maroc ...............................................................................................................15

CHAPITRE 3 : Les tâches effectuées et ma première expérience dans le domaine bancaire .............................................................17

1-Les services où j'ai participé ......................................................................17

Conclusion..........................................................................................19

Références  .......................................................................................19

Dédicace :

Je dédie ce modeste travail à tous ceux qui m'ont aidé de prés ou de loin dans chaque pas de ma formation.

Je dédie ce travail à mon cher père et ma chère mère, mes frères et mon oncle.

Un spécial remerciement à Mme Martine. A tous mes amis qui m'ont aidé à préparer ce rapport.

Remerciement :

Avant de de commencer ce rapport, il me parait primordialde remercier tous les membres de l'agence de Tamnsourt du Crédit Agricole du Maroc, pour leur accompagnement, leurs recommandations tout au long de cette expérience. J'exprime ma gratitude à mes maîtres de stageMr ABDERRAHIM et Mr YASSIR pour leurs aides. Il m'a été très utile de passer ce mois de stage dans une atmosphère très conviviale avec des collègues admirables, prodiges et sincères.

Je remercie Mr le Directeur de l'agence de Tamansourt du Crédit Agricole duMaroc, MrKIRBI MOHAMED JAWAD de m'avoir accordé cette excellente opportunité de stage.

Je remercie aussi Mr OLBANI ABDERRAHIM pour sa gentillesseet ses encouragements.

Toute ma gratitude à Mr AQQA MOHAMED YASSIR pour ses remarques pertinentes.

Finalement, un grand merci à l'agent de sécurité Mr ALI CHELLIQ et la dame de ménage MmeHALIMA CHROUKI, pour les moments qu'on a passé ensemble.

INTRODUCTION :

Le stage est la meilleure façon de tester nos savoirs, et notre capacitéde les mettre en oeuvre.

Dans le cadre de ma formation j'ai opté pour passer un stage au sein de l'agenceTamansourtdu Crédit Agricole du Maroc.

Se rapprocher de la vie professionnelle, découvrir le monde du travail, faire connaissance avec des personnes spécialisées, ne peut qu'ajouter un surplus à mes capacités professionnelles, et aiguiser le sens de responsabilité.

Ce stage m'a beaucoup aidé pour appliquer ce que j'ai appris à l'université, il m'a permis de surmonter mes failles pour bien maitriser les affaires bancaires. Comme on va le constater, le Crédit Agricole du Maroc a ses propres spécificités, vu son historial, tout particulier, en faveur. Des agriculteurs.Vu l'immense taille de son organisation et ses ramifications ; Les produits du Crédit Agricole du Maroc sont dédiés à toute une large gamme : les particuliers, les agriculteurs, les entreprises agricoles et agro-industrielles.

Chapitre 1 : La banque du Crédit Agricole du Maroc et son secteur d'activité.

La situation bancaire marocaine est très complexe cette décennie. La forte concurrence sur le marché donne une chaleur excessive. Toute banque essaye de s'accaparer de plus ou moins de la grande part du marché. Le coût de financement n'a jamais été plus bas. Malgré que le taux directeur n'ait baissé que de 25 points de 2013 à 2016, on constate que le taux d'intérêt moyen des banques marocaines a baissé de plus de 100 points ; révélant ainsi, la guerre des prix acharnés entre les banques.

Le Crédit Agricole du Maroc a bien saisi les nuances du ce contexte concurrentiel avec un Produit net brut de 1,6 milliard de DHS en 2016, avec un enregistrement de plus de 4,2% par rapport au mois de septembre 2015. Ce chiffre est le résultat de plusieurs sous-chiffres. La collecte du Crédit de cette banque a progressé de 2,2% sur la même période, pour se situer à 45,4 MMDHs. De plus l'octroi des crédits du Crédit Agricole du Maroc a augmenté de 5,5% par rapport à la fin de 2015.

Ces chiffres nous donnent une idée sur les efforts pris par les managers et les cadres du Crédit Agricole du Maroc dans le cadre de la réalisation du Plan et la Stratégie de CAP 18.

A. L'historial du Crédit Agricole du Maroc

2010

· Démarrage de l'activité de financement de la société Tamwil El Fellah par le déblocage des premiers crédits ;

· Lancement d'un portail dédié à l'agriculture marocaine www.fellah-trade.com conçu comme une passerelle de communication entre professionnels, producteurs et investisseurs des filières agricole, agro-alimentaire et oléicole ;

· Mise en place d'un nouveau support d'information GCAM - Actualité de périodicité bimensuelle véhiculant des informations succinctes et d'actualité à l'adresse de l'ensemble des collaborateurs ;

· Signature d'une convention de partenariat entre le Ministère du Développement Social pour la promotion de l'insertion professionnelle des personnes handicapées;

· Signature d'une convention de partenariat avec le Ministère du Tourisme et de l'Artisanat pour le financement des projets touristiques en milieu rural ;

· Signature d'une convention avec le Ministère de l'Agriculture et de la Pêche maritime, pour le financement de 35.000 producteurs agricoles bénéficiant du Programme de Développement et de Réhabilitation du Palmier Dattier, soit une surface totale de 45.000 hectares en zone oasienne qui produisent 100.000 tonnes de dattes par an ;

· GCAM, partenaire de la première édition du Salon International des Dattes du Maroc à Erfoud ;

· Obtention du prix d'excellence pour la contribution au Salon International des Dattes du Maroc ;

· Organisation du 3ème Congrès International sur le Financement Rural et Agricole du 28 au 29 octobre à Marrakech par le Crédit Agricole du Maroc et l'Association de Crédit Agricole pour le Proche-Orient et l'Afrique du Nord : mise en avant du rôle majeur des institutions financières dédiées au financement de ces secteurs ;

· Mise en place du Club Agro Maroc Trade « CAM Trade » pour soutenir les entreprises exportatrices ;

· Obtention du prix mondial IBM BeaconAwords : 3ème position parmi les 1000 candidats ;

· Création de la Fondation Crédit Agricole du Maroc pour le Développement Durable

· Création du Réseau de Micro finance Solidaire (RMS).

2009

· Nomination par le Conseil de Surveillance de deux nouveaux membres du Directoire désormais composé de quatre membres ;

· Lancement du nouveau plan d'entreprise du CAM dénommé « GCAM 2013 » ;

· Mise en place du nouveau Système Information Engagement & Recouvrement ;

· Mise en production du Système d'Information des engagements LOANS ;

· Lancement d'Assalaf Al Akhdar : Société de financement spécialisée dans le crédit à la consommation ;

· Institution du Comité ALM ou Gestion actif passif en phase avec les exigences réglementaires en vigueur ;

· Mise en place du crédit FOPEP suite à la convention signée entre le CAM et la Caisse Centrale de Garantie ;

· Lancement de la société de gestion d'actifs du CAM dénommée CAM Gestion ;

· Création des Comités de Risques Opérationnels ;

· Augmentation du capital du CAM décidée par l'Assemblée Générale Extraordinaire du 11 décembre 2009.

2008

· FDA : Nouvelles procédures d'octroi des aides financières de l'Etat ;

· Réorganisation de l'organigramme du CAM ;

· Adhésion au régime de retraite complémentaire RECORE ;

· Assurance Groupe Décès Invalidité Totale et Définitive du Personnel ;

· Mise en place du Comité de Trésorerie ;

· Réorganisation des Caisses régionales, Caisses Locales et Agences Bancaires du CAM.

2007

· Lancement et commercialisation du produit Leasing Vert ;

· Lancement de la carte bancaire « Emeraude Visa Electron » ;

· Tenue de la 7e Convention de la Banque à Rabat sous le thème « Pour que notre réalité rattrape nos ambitions » ;

· Création du Pôle Vert dédié au développement du secteur agricole et du monde rural ;

· Adoption d'une organisation générale pour la mise en place du programme de refonte du système d'information « Phoenix » ;

· Création de la Direction de la Conformité et de la Déontologie.

2006

· Lancement du plan d'action sociale CAP 2008 ;

· Signature du Contrat Programme Etat - CAM 2005-2008 ;

· Migration des agences BMAO vers le système d'information du CAM dans le cadre de la fusion informatique et comptable ;

· Mise en place d'automates de change pour les opérations d'achat de devises auprès des particuliers ;

· Fondation du Crédit Agricole pour le Micro Crédit : Fondation Ardi;

· Annonce officielle de la baisse des taux d'intérêt des crédits à l'agriculture

2003-2005

· Acquisition Réseau BMAO ;

· Acquisition Réseau BNDE ;

· Transformation en société anonyme à Directoire et à Conseil de Surveillance, dénommée « Crédit Agricole du Maroc » régie par la loi relative aux sociétés anonymes ainsi que par la loi relative à l'exercice de l'activité des établissements de crédit et de leur contrôle ;

· Formalisation du Plan Stratégique « CAP 2008 » ;

· Organisation par marchés ;

· Mise à niveau des processus et des outils de gestion (système d'information, système comptable, contrôle interne...) ;

· Recadrage du plan d'entreprise dans la prospection du respect de l'ensemble des règles prudentielles régissant la profession ;

· Annulation des créances détenues sur 100 000 agriculteurs représentant un encours de 3 milliards de Dhs ;

· Acquisition du siège social de la BNDE ;

· Fusion Absorption de la BMAO ;

· Augmentation du capital social pour le porter à 2821 milliards de Dhs ;

· Ouverture du capital aux partenaires stratégiques ;

· Transformation de l'encours d'un emploi obligataire en endettement sur 10 ans ;

· Remboursement anticipé des lignes d'emprunts extérieurs les plus onéreuses.

1997-2001 : Nouveau positionnement stratégique de la CNCA

· Plan d'entreprise Oufok 2003 lancé en 1999 : une nouvelle stratégie visant principalement à mettre à niveau l'institution et à engager les actions de redressement de sa situation financière et ce, dans le cadre d'un positionnement rénové en tant que banque rurale généraliste de proximité, agissant en partenaire actif de toute la filière agricole et de l'ensemble du monde rural ;

· Adoption de la nouvelle réforme institutionnelle du Crédit Agricole par le conseil des Ministres au mois d'avril 1999 ;

· Signature de la convention Etat-CNCA relative au traitement du surendettement des agriculteurs en 2001.

1988-1996 : Nouvelles dispositions pour la CNCA

· Impôt sur les sociétés ;

· Dispositions de la nouvelle loi bancaire ;

1970-1987 : Début de l'activité bancaire

· Lancement de la collecte des dépôts et des activités bancaires ;

· Financement de l'agro-industrie en 1979 ;

· Réorientation de la CNCA et financement de nouveaux secteurs en 1987 dont la pêche côtière, la forêt, le tourisme, le commerce et les services.

1961-1967

· Création et entrée en fonction de la Caisse Nationale de Crédit Agricole

· Implantation des caisses locales sous forme de succursales.

B. Les missions et attentes du groupe Crédit Agricole du Maroc

Le groupe de Crédit Agricole du Maroc offre éventuellement l'intégralitédes services. Une large panoplie ayant pour objectif la satisfaction des besoins de chaque client, que ça soit les services traditionnels (collecte des dépôts et octroi des crédits), ou bien d'autres services(les opérations sur le marché financier, la prise de participation des entreprises ou bien les services du hors bilan `les services assurantiels'). En plus le CAM, et depuis sa création s'engage au service du monde l'agriculture et en faveur du développement social. Il collabore en harmonie avec les pouvoirs publics pour accompagner les agriculteurs, et soutenir la population rurale pour améliorer la rentabilité des agriculteurs et leur niveau de vie.

Pour synthétiser : La mission du Crédit Agricole du Maroc est déclinée à travers trois principaux axes :

· Le financement des exploitations agricoles ;

· La mise à niveau des structures de production ;

· L'amélioration des conditions de vie en milieu rural

C. L'organigramme du Crédit Agricole du Maroc

L'organigramme nous révèle la spécialisation et la division des tâches du CAM.

o la Présidence (actuellement Mr le Président TariqSijilmassi) reflète le sommet de la hiérarchie, qui prend l'initiative et achemine des stratégies et des politiques visant à développer les synergies entre les différents acteurs du monde agricole, public ou privé.

o Le Directoire est l'organe chargé de la gestion. il mène un exercice de contrôle et gère la banque sous le contrôle du Conseil de Surveillancede l'entreprise.Il est composé de un à cinq membres au plus (exceptionnellement sept, notamment si la société est côtée en bourse),obligatoirement personnes physiques, actionnaires ou non de la société. Le directoire mène sa politique à travers plusieurs outils :

1- La Banque de Service Public  dont la mission est d'être une source de financement, avec un très bas coût, avantageux par rapport au coût de financement des crédits à la consommation, même solidaire. On cite, par exemple, Tamwil Al Falah qui vise -par le biais du crédit-le sauvetage des petites et moyennes entreprises en difficulté dans le secteur agricole.

2- La Banque Commerciale qui accomplit les mêmes missions et activités traditionnelles propose la collecte des dépôts et octroie des crédits de logements et de consommations sous le nom de ` Assalaf Al Akhdar'. En vue du climat perpétuellement rapide d'innovations technologiques, cette banque a acquis la technologie pour gérer les comptes d'actifs des clients, particuliers, et les entreprises. Permettant ainsi de définir une politique d'investissement qui permettra de tirer le meilleur rendement en fonction du niveau de risque choisi sous le nom de 'Cam Gestion'.

3- La Gestion Globale des Risques, cet outil contrôle les moyensde la banque pour se couvrir contre les risques de crédits et le recouvrement et suivi du crédit.

4- La Gestion Globale du Service  estl'outil qui permet à la banque de gérer les risques de marché et tout ce qui concerne la comptabilité,lesystème d'informatique de la banque ainsi que les programmes d'environnement et de développement.

D. L'agence de Tamansourt

i. Organigramme de l'agence de Tamansourt

ü Chef d'agence : son rôle est essentiel pour la continuation de l'agence, d'où son travail de manager, de gestionnaire au sein de cette dernière.

Il se charge principalement de :

· Superviser le déroulement de la chaîne du travail de l'agence ;

· Contrôler le travail et prescrire des modifications en cas d'anomalie ;

· Donner des accords pour l'octroi des crédits ;

· Etablir des bons relations avec les clients ;

· Véhiculer les informations ascendantes et descendantes.

ü Vérificateur interne et conseiller : sa mission est de donner des informations aux clients en ce qui concerne le mode de compte etles conditions d'octroi des crédits bancaires (les élémentsnécessaires pour octroyer un crédit, tout ce qui concerne les collatéraux, les types d'annuités, le taux d'intérêt et tous les papiers nécessaires .....).

ü Le guichetier: son rôle est primordial. effectuer toutes les sortes d'opération de mouvements de fond (virement, versement, et les opérations sur chèque) est souvent le poste le plus stressant au sein de l'agence. Il convient que le guichetier soit d'une extrême concentration, toute faute commise en cours des opérations sera fatale.

ii. Les opérations effectuées au niveau du guichet :

Versement : c'est une opération commise au guichet d'une banque ou un établissement de paiement. Un versement d'espèces est une opération bancaire définie comme un dépôt d'une monnaie tangible, palpable qui est créditée à la date du dépôt sur le compte du client, moins 1 DH comme frais de cette opération.

Après que le client verse la somme souhaitée, il reçoit un reçu comme preuve.

- L'original du reçu sera détenu par le client.

- Une autre copie comme aide comptable.

- Et une copie pour l'archive.

il se peut que le versement soit entre une personne physique et une personne morale (cela veut dire qu'il n'est pas crédité sur le compte du client mais au compte de l'entreprise). Dans ce cas-là, il est obligatoire d'envoyer une copie du reçu au bénéficiaire de ce versement.

Virement : c'est une opération de mouvement de fond, ou plutôt d'envoi (transfert) ou de réception (rapatriement) entre deux comptes bancaires. Il s'agit de débiter le compte du client (donneur d'ordre) qui veut transférer l'argent et de créditer le compte du récepteur.

L'effectuation de cette opération nécessite obligatoirement le détient de RIB (relevé d'identité bancaire).

Les frais du virement varient selon le mode de virement :

- Le moins chère c'est le virement domestique (entre deux clients du Crédit Agricole). et encore moins chère, lorsque tous les deux sont de la même agence.

- Ensuite, le virement externe, qui est un peu plus chère que le virement domestique.

- La tarification la plus chère est celle des virements à l'international.

Le retrait : Le retrait est une opération à obtenir des espèces de la banque. Une conversion de la monnaie, en débitant le compte client, caractérisant ainsi une fuite de monnaie pour la banque. Il s'effectue soit par chèque ordinaire ou par le super carnet pour les clients détenant un compte d'épargne.

Le guichetier doit être très attentif dans ces opérations, il devrait jouer le rôle du contrôleur. Vérifier l'identité du client, d'une façon convenable, à partir de sa carte d'identité ou sonpasseport.. Il convient aussi de scruter la signature, l'adresse, et la disponibilité du montant de retrait au solde créditeur du compte.

En cas de retrait déplacé, le guichetier en cas de doute peut téléphoner à l'agence gestionnaire du compte pour, premièrement, s'assurer que le client détient vraiment le compte (cas de fraude ou falsification des papiers), deuxièmement, vérifier la santé financière du client.

Les chèques :le chèque est un moyen de paiement scriptural utilisant le circuit bancaire.Il est généralement utilisé pour faire transiter de la monnaie d'un compte bancaire à un autre. il n'est pas un instrument de crédit, car il est payable à vue. Le chèque est détenu à condition d'avoir un compte bancaire.

Le chèque est un écrit par lequel une personne, le tireur, qui possède des fonds déposés disponibles chez une autre personne, donne à celle-ci, le tiré, l'ordre de payer une certaine somme soit à elle-même, soit à un tiers, le bénéficiaire.

Conditions de forme du chèque :

1. La dénomination de chèque inséré dans le texte même du titre.

2. Le montant de paiement.

3. Le nom du tiré et l'agence bancaire où le chèque est payable.

4. La date précise de la création du chèque

5. L'adresse du tireur

Pour le bon déroulement de l'opération, il est inhérent d'envisager une provision.

La provision doit être :

préalable : à l'émission du chèque

disponible : il faut que les fonds déposés en banque ne soient pas bloqués pour une raison quelconque.

suffisante : le montant du chèque doit être inférieur ou au plus égal à la provision.

Preuve de la provision :

le chèque visé : le visa atteste seulement l'existence de la provision (chèque sur Agence indirect ou déplacé),

le chèque certifié : la provision est bloquée par la banque au profit du porteur pendant les délais de présentation, moyennant une commission. Il peut être remplacé par un chèque de banque.

- Si le tireur, se présente lui-même au guichet pour encaisser son chèque, il doit obligatoirement signer au dos du chèque , par contre, au le cas où le tiré se présente, il est obligatoire de dévoiler sa carte d'identité nationale pour vérification.

E-Le service de change

Chaque jour, les taux de changes des différentes devises sont diffusés à l'agence. La première chose qui attire l'attention, c'est le spread, (la différence entre le prix de vente et le prix d'achat). En d'autre terme, C'est cette qu'a la banque comme bénéfice sur chaque devise. L'actualisation du taux de change est quotidien selon le régime du taux fixe que le Maroc adopte.

Le client est amenéà délivrer sa carte d'identité dans les deux cas suivants :

Ø En cas d'achat de devise, le client doit amener la devise pour en recevoir la monnaie domestique le dirham marocain (MAD).

Ø En cas de vente de devise, le client doit amener le dirham marocain pour la conversion en devise souhaitée par le client.

Après avoir collecté l'ensemble des devises en fin de journée, elles seront envoyées directement à la Banque Centrale pour qu'il soit vendu.

Chapitre 2 : Les produits offerts par le Crédit Agricole du Maroc :

Il existe deux typesde compte auquel les clients peuvent bénéficier.

1. Le compte chèque :

Permet de déposer des fonds, effectuer des opérations bancaires au quotidien et bénéficier de produits et services.

Le compte chèque est le pilier autour duquel fonctionnent tous les produits et services bancaires.

Le client bénéficie d'une :

ü ouverture de compte en toute simplicité ;

ü convention d'ouverture de compte qui précise de façon claire et transparente le fonctionnement du compte ;

ü Le numéro de compte reste identique, même en cas de changement d'agence domiciliataire du compte ;

ü gestion pratique des opérations bancaires courantes de la vie quotidienne ;

ü Domiciliation des salaires ou autres revenus ;

ü Paiements (chèques, cartes monétiques) ;

ü Ordre de virement ;

ü Prélèvements automatiques ;

ü Le suivi du compte ;

ü Un relevé de compte bancaire mensuel, simple et facile à lire.

2. Le compte courant qui permet :

ü Une Gestion pratique ;

ü Domiciliation du chiffre d'affaires ;

ü Escompte d'effets ;

ü Virements & prélèvements automatiques ;

ü Règlement de prêt, etc ;

ü bénéficier de lignes de crédit ;

ü Domiciliation des salaires ou autres revenus ;

ü Investissement (Tamwil Al Akhdar, Moubadarati...) ;

ü Un suivi détaillé du compte ;

ü Un relevé de compte bancaire mensuel envoyé gratuitement par courrier.

II. Les cartes bancaires disponibles au Crédit Agricole du Maroc :

v CARTE F'JIBI

La carte bancaire "F'jibi" est une carte prépayée de paiement et de retrait. Elle offre tous les avantages d'une carte bancaire sans l'obligation d'ouvrir un compte.

La carte bancaire "F'jibi" offre des services instantanés :

- Retrait d'espèces dans tous les guichets automatiques ;

- Règlement des achats ;

- Paiement par internet sur tous les sites e-commerce marocains ;

- Toutes les transactions seront effectuées à hauteur du solde disponible et des plafonds d'autorisation ;

- Consulter le solde de la carte ;

- Editer le relevé des 10 dernières opérations.

"F'jibi" : Rechargeable à tout moment

L'alimentation de la carte bancaire "F'jibi" se fait par :

- Virement ponctuel ou permanent depuis un compte Crédit Agricole du Maroc ;

- Virement depuis un compte Crédit Agricole du Maroc via le service "CAM Online" ;

- Virement interbancaire ;

- Versement en espèces .

La carte bancaire "F'jibi" peut être rechargée via les GAB du Crédit Agricole du Maroc.

v La carte visa Electron

La carte Visa Électron du Crédit Agricole du Maroc permet de dépenser en toute sécurité et de maîtriser le budget du client. C'est une carte de retrait et de paiement à l'échelle nationale.

La carte Visa Electron du Crédit Agricole du Maroc permet de:

- Faire des retraits d'espèces dans les GAB CAM et ceux des confrères ;

- Procéder au règlement des achats auprès des commerçants affiliés au réseau VISA ;

- Effectuer des paiements par internet sur les sites marchands marocains ;

- Gagner du temps grâce à la disponibilité de vos revenus 7j/7 et 24h/24 et sans passer par l'agence ;

- Visualiser le solde du compte, éditer les 10 dernières opérations effectuées et procéder au changement du code confidentiel.

v La carte VISA Classic :

La carte Visa Classic du Crédit Agricole du Maroc, assure une indépendance et une flexibilité au quotidien.

Elle permet :

- Une grande souplesse d'utilisation : Plafonds de retraits et de paiements élevés par rapport à ceux de la carte Visa Électron ;

- Une commodité et une sécurité garanties dans le règlement des achats : paiement par carte chez un grand nombre de commerçants au Maroc nécessitant la saisie du code confidentiel ;

- Un gain de temps : accès à votre compte 7j/7 et 24h/24 pour des besoins en espèces et /ou pour le règlement des achats auprès des commerçants ou via internet ;

- Un moyen de paiement pratique : possibilité de visualiser, à tout moment, le solde du compte, d'éditer les 10 dernières opérations effectuées et procéder au changement du code confidentiel.

- Cette carte est dotée d'une micro puce intégrée qui renforce la sécurité de son utilisation.

v La carte E-commerce :

La carte « E-commerce » du Crédit Agricole du Maroc est une offre personnalisée : Carte dédiée uniquement aux transactions réalisées en ligne qui permette de profiter des «bonnes affaires »et des «meilleures offres »,...

La carte « E-commerce » du Crédit Agricole du Maroc se caractérise par :

- La disponibilité : paiement disponible à tout moment 24H/24 et 7J/7 ;

- Le Gain de temps : mode de règlement pratique et simple qui évite tout déplacement ;

- La Sécurité : paiement sécurisé sur les sites marchands marocains habilités par Maroc Télécommerce ou sur les sites internationaux sous le label Verified by VISA ou MasterCard SecureCode ;

- La richesse de l'offre : un large réseau de sites marchands nationaux et internationaux qui donne accès à un grand choix de biens et services (voyages, artisanat, santé, factures, taxes ...).

De plus, avec la carte « e-commerce » du Crédit Agricole du Maroc est consultable via le GAB le solde du compte,

A savoir aussi que Le Crédit Agricole du Maroc a d'autres cartes que ceux-ci, mais peut utilisables.

Chapitre 3 : Les tâches effectuées et ma première expérience au domaine bancaire :

1-Les services où j'ai participé :

Au cours de ce mois de stage, j'ai pu apprendre beaucoup de choses, vu les missions que j'ai accomplis et les postes sensibles que j'ai pu occuper

Au Service de guichet : j'étais très content d'avoir participé à ce service, j'ai pu même effectuer quelques opérations de versement (des petites sommes, bien sûre), malgré mon statut de stagiaire. Parmi les opérations :

Des versements : recevoir la liquidité des clients pour créditer leur comptes, rassurer lesclients, leurs rendre service était une énorme joie. Le fait d'accomplir cette mission même pour un petit bout de temps et d'apprendre à utiliser le logiciel de la banque et de scanner et de photocopier les reçus des clients était pour moi une grande satisfaction.

Des retraits : délivrer de l'argent aux clients n'est pas la chose la plus simple, en cas d'insatisfaction du client ou tout simplement de son analphabétisme, le recomptage de la somme est nécessaire. Cette opération m'a été très utile car il apprend au apprenti guichetier d'être très attentif et de se concentrer pour ne pas faire de gaffes surtout quand il s'agit de grandes sommes.

Aussi je faisais des photocopies de temps en temps pour des raisons diverses.

Ce mois de stage m'a permis de constituer la conviction que ce poste est le poste le plus stressent qui nécessite toujours un esprit éveillé malgré les tâches répétitives et routinières.

Service de la clientèle :

Ce service viseà la création d'une solide relation entre les clients et la banque. Il présente sur tout ce qui s'attache aux nouveaux produits de la banque, et répond aux questionnaires des clients, et inciteet encourage l'ouverture de nouveaux comptes.

Parmi les tâches effectuées à ce service :

- Les ouvertures de compte : préparer le dossier et s'assurer de la validité de tous les papiers et documents ;

- Délivrance des cartes bancaires soit aux nouveaux clients ou pour les cartes capturées ;

- Délivrance des chèques ;

- L'envoi des lettres de réglementation aux clients ;

- Archiver l'ensemble des dossiers et papiers ;

Grâce à ce service, j'ai appris à motiver et mieux communiquer avec les clients, et surtout de prévoir et décrypter le genre de besoin dont le client a besoin.

Conclusion :

Avoir une première expérience pratique dans le domaine professionnel est très enrichissant et bénéfique. Sortir de son petit monde confortable, et s'attaquer au monde à travers d'autres angles de vue me paraît extraordinaire.

D'abords pour ce stage, il fallait penser aux changements vestimentaires. Mettre une cravate pour des raisons professionnelles, et apprendre à partir duyoutube les différentes techniques de faire un noeud m'a été extrêmement divertissant.

Ce stage m'a permis de découvrirle fardeau psychologique auquel est affronté le banquier, vu les risques de son métiers. Ce n'est pas facile de gérer toutes les réclamations et de trancher sur la sur la validité ou l'opportunité des dossiers. communiquer avec tous les types de la population. C'est tout un art.

Chose majeure que j'ai constaté que malgré tous les multiples efforts, la banque n'éponge pas complétement le risque de défaut. En d'autre terme,la banque fait souvent face à des non remboursements, en dépit de tous ses politiques prudentielles. Et il paraît que c'est partout parmi toutes les banques marocaines. Je n'ai pas trouvé de solution à ce problème.

Les références :

· www.Creditagricole.ma

· Les pratiques et les conseils des cadres de l'agence de Tamansourt

 






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"Il faudrait pour le bonheur des états que les philosophes fussent roi ou que les rois fussent philosophes"   Platon