Analyse de la corrélation de l'intermédiation bancaire sur la croissance économique du Rwanda.

1.2. NOTION DE CREDIT BANCAIRE

Plusieurs auteurs ont beaucoup essayé de définir le terme crédit en vue de procurer aux agents économiques une même compréhension à ce sujet, suite à une raison qu'il est employé dans différents domaines économiques, comptabilités, droit des affaires, commerce et politique. Pour notre cas nous insistons sur le crédit bancaire.

Selon Guy CONDAMINE, le crédit vient du mot latin « credut » qui veut dire croire. Le mot crédit signifie avoir confiance et surtout avoir confiance en l'avenir.¹⁷

Il est aussi défini comme une opération par laquelle un établissement de crédit met ou promet de mettre à la disposition d'un client une somme d'argent, moyennant intérêts et frais, pour une durée déterminée ou indéterminée. (Lorsque le crédit est dit gratuit, les frais et les intérêts sont nuls).¹⁸

PIERRE VERNIMMEN définit le crédit comme étant la mise à disposition par une personne ou une organisation (le créancier) d'une ressource (une somme d'argent ou un bien) à une autre (le débiteur) contre l'engagement d'être payé ou remboursé dans le futur, à une date déterminée. Lorsque la ressource fournie est un bien, on parle de crédit fournisseur ; lorsque c'est une somme d'argent accordée par une banque, on parle de crédit bancaire.

Il souligne également que le crédit est lié à la notion de confiance, il repose sur la
confiance que le créancier accorde au débiteur. Plus le créancier aura confiance

¹⁶ Ibidem, p.12

¹⁷ CONDAMINE Guy et MONTIER Jean : « Banque et marchés financiers », ed.economica, Paris, p.134

¹⁸ http://www.guiderachatcredit.info/lexique-du-credit/, visité le 28 Août 2010

dans la capacité du débiteur à rembourser à terme, plus il aura tendance à lui accorder des termes avantageux.¹⁹

Donc il faut préciser que le crédit repose souvent sur deux notions qu'il associe intimement, celle de confiance et de temps.²⁰

1.3. NOTION SUR LE PRODUIT INTERIEUR BRUT (PIB)

Le PIB est une mesure des richesses créées dans un pays donné et pour une année donnée. Schématiquement, on le calcule en faisant la somme des valeurs ajoutées dans le pays.

1.3.1. Definition

Le produit intérieur brut (PIB) est un indicateur économique très utilisé qui mesure les richesses créées dans un pays donné et pour une année donnée. Il est défini comme la valeur totale de la production interne de biens et services dans un pays donné au cours d'une année donnée par les agents résidant à l'intérieur du territoire national. C'est aussi la mesure du revenu provenant de la production dans un pays donné. On parle parfois de production économique annuelle ou simplement de production.

Le PIB est un agrégat des comptes nationaux, obtenu en additionnant des grandeurs mesurées par catégories d'agents économiques (ménages, entreprises, administrations publiques). Afin d'éviter que la même production entre plus d'une fois dans le calcul, ne font partie du PIB que les biens et services finaux (c'est-à-dire la valeur ajoutée, soit les biens et services de consommation et les biens d'équipement), les biens intermédiaires de production étant exclus. Par exemple, la farine avec laquelle on fait le pain est exclue (car étant une consommation intermédiaire du calcul de la richesse produite par le boulanger).

Le PIB sert souvent d'indicateur de l'activité économique d'un pays ; le PIB par
habitant, quant à lui, sert d'indicateur du niveau de vie en donnant une valeur

¹⁹ http://www.vernimmen.net/html/glossaire/definition credit.html, visité le 28 Août 2010

²⁰ BOUDINOT, A et FRABOT J.C : « Technique et pratique bancaire », Paris, 1998, p.239

indicative du pouvoir d'achat. La variation du PIB est l'indicateur le plus utilisé pour mesurer la croissance économique.²¹

Le PIB/habitant ou produit intérieur brut par habitant (ou par tête) est la valeur du PIB divisée par le nombre d'habitants d'un pays. Il est plus efficace que le PIB pour mesurer le développement d'un pays, cependant, il n'est qu'une moyenne donc il ne permet pas de rendre compte des inégalités de revenu et de richesse au sein d'une population.

Cet indicateur n'est pas égal au revenu par tête.

Il est un bon indicateur de la productivité économique, mais il ne rend compte qu'imparfaitement du niveau de bien-être de la population ou du degré de réussite d'un pays en matière de développement. Il ne montre pas quelle est la répartition du revenu d'un pays entre ses habitants. Comme le PIB, il ne reflète pas les atteintes causées à l'environnement et aux ressources naturelles par les processus de production, et ne tient pas compte du travail non rémunéré qui peut être effectué au sein des ménages ou des communautés, ni de la production à mettre au compte de l'économie souterraine.

Le PIB est composé de la valeur de l'ensemble de biens et de services (1.biens de consommation et 2.biens d'équipement) produits dans une économie, en une année et sur une surface géographique déterminée.²²

Le PIB est une façon de mesurer les richesses créées, en général dans un pays et pour une année donnée.

²¹ http://fr.wikipedia.org/wiki/Produit intérieur brut, visité le 08 Juin 2010

²² http://www.alabourse.com/definition pib.htm, visité le 08 Juin 2010