III.6- RECOMMANDATION
Les analyses précédentes, ont permis de
déceler certains éléments qui semblent être en
contradiction avec les principes élémentaires de management et
des mécanismes financiers dans la gestion des crédits CCA au CMS.
Afin de remédier aux faiblesses détectées, des
recommandations pratiques sont présentées ci-dessous :
ü Retour des Animateurs sous forme de
conseillés financiers ruraux
Les animateurs sont les anciens agents du CMS qui ont
assuré la promotion du projet au début dans le monde rural. C'est
derniers animaient des réunions sectorielles à travers les
localités ciblées par le CMS en inculquant aux populations des
connaissances en micro finance.
ü Mise en place d'agents de crédit
ruraux
Le crédit mutuel du Sénégal ne dispose
pas de ressources spécialisées pour l'offre du crédit
agricole et de manière générale pour les services en
milieu rural. Les agents de crédit surtout doivent non seulement avoir
une formation en crédit (capacité d'appliquer les méthodes
de crédit développées) mais ils doivent également
connaître le milieu agricole (pour y vivre) ou avoir une formation
agricole. Donc, la parfaite connaissance des besoins des agriculteurs et du
monde rural, ainsi que la maitrise assez bonne du terrain, sont des
qualités indéniables qu'on doit reconnaître chez un agent
du CMS qui s'activent dans les CCA en milieu rural.
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1' Révision des procédures interne en
matière de CCA
Aucune organisation digne de ce statut, ne saurait exploiter
une activité sans s'être au préalable dotée de
procédures fiables permettant à ses acteurs d'interagir
efficacement. Le CMS ne déroge pas à cette règle
fondamentale de management, et disons le, ces dernières sont pour
beaucoup dans le succès des CCA. Mais le constat fait est que ces
procédures fixent le cadre opérationnel des CCA sans pour autant
favoriser une éventuelle évolution. En d'autres termes, les
procédures sont peu évolutives et peu évoluées
contraignant ainsi les agents de crédits, à n'être que de
simples « exécutants » alors que leurs expériences sur
le terrain peuvent leur permettre de faire évoluer la fiche
technique.
En résumé, l'aspect technique de la gestion des
crédits de campagne agricole est peu critiquable du fait qu'il repose
totalement sur la stricte application d'une fiche technique. Cette fiche ne
laisse hélas pas de place à la créativité et
à l'initiative aux agents de crédit.
1' Mise en place d'un fonds de garantie pour les
agriculteurs
Pour mieux parer les retards de paiement éventuels de
certains bénéficiaires liées aux aléas climatiques,
la mise en place d'un fonds de garantie agricole villageoise pourrait renforcer
la solidarité des emprunteurs dans une même localité. Ce
fonds pourrait être alimenté par prélèvements de
sommes minimes sur les bénéficiaires lors du déblocage et
placés dans un compte d'attente géré par un
représentant de la localité. Ceci pourrait combler l'insuffisance
des garanties et augmenter la confiance du CMS envers les agriculteurs.
1' Résolution du problème de financement du
matériel agricole
Nous vous rappelons que les agriculteurs utilisent parfois le
CCA octroyé par le CMS pour financer leur besoin d'équipements
(équipement de transport, équipements aratoires, terres...). Le
CMS doit initier le crédit-bail. Ce produit résout ou amoindrit
à la fois le problème de détournement d'objet et celui des
garanties.
1' Plus de relation avec les partenaires qui financent
l'agriculture
La plupart des partenariats entre le CMS et les partenaires
qui financent l'agriculture vise les gros producteurs. La Direction commerciale
doit chercher aussi des partenaires financiers pour mieux servir les petites
exploitations.
1' Retour au crédit warrantage (nantissement des
stocks)
Le warrantage consiste à donner un crédit
garanti par un stock de produits agricoles. On préte donc vers le mois
de novembre et le producteur doit rembourser vers avril. Il s'agit d'un
crédit auto-garanti. Il permet au producteur de faire une
activité génératrice de revenus sans brader sa
récolte. Il peut payer cash ses intrants en faisant du warrantage avec
des stocks de sa récolte précédente.
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