2.1 Définition et historique7
A. Définition
Une banque est une entreprise qui fait le
commerce de l'argent : elle reçoit des capitaux placés sur des
comptes (d'épargne ou non), échange de la monnaie, prête de
l'argent à des taux et moyennant des commissions variables,
exécute pour le compte de tiers toutes opérations de ce genre et
se charge de tous services financiers.
Établissement autorisé par la loi à
assurer des opérations de banque c'est-à-dire la réception
de fonds du public, les opérations de crédit, ainsi que la mise
à la disposition de la clientèle ou la gestion de moyens de
paiement. Le terme « établissement de crédit » ou
« caisse » est également utilisé.
Les banques sont soumises à une législation
stricte d'exercice et de contrôle. Elles assurent pour l'État la
traçabilité des opérations financières et
contribuent à la lutte contre les trafics.
B. Historique
L'histoire de la banque étant aussi liée {
l'histoire de la monnaie, on peut faire remonter l'origine de la banque {
Babylone, où, dès le IIe millénaire av. J.-C.,
le prêt sur marchandises (particulièrement les grains) se
pratiquait déj{ dans l'enceinte des temples. Avec l'apparition de la
monnaie, vers le VIIe siècle avant notre ère, les
opérations de prêts et de dépôts ont pris un nouvel
essor : après s'être exercées dans un cadre religieux,
elles relèveront, { l'époque classique, de la compétence
de personnages laïcs, les trapézites, les argentarii sous
l'Empire Romain.
L'époque médiévale marque
l'avènement d'une remarquable expansion du commerce de banque à
partir des croisades qui stimulent considérablement les échanges
mais également les Templiers et les Juifs, groupes fortement
structurés fonctionnant en réseaux, qui donnent naissance
à une activité de banque mieux ordonnée, assise sur la
création de nouveaux instruments financiers permettant le
développement du crédit et facilitant la circulation de la
monnaie.
7 Microsoft Encarta 2009, Historique de la banque
Pour éviter de transporter des sommes en
numéraire, on a recours à la dématérialisation en
introduisant les premiers instruments négociables. Ainsi, on utilise
la lettre de paiement, puis la lettre de change, plus souple,
puisqu'elle se transmet entre créanciers par simple endos, et fonctionne
comme un instrument de crédit : le changeur, qui ne réalisait
jusqu'alors que des opérations de caisse, devient un véritable
banquier.
A La Renaissance, des établissements bancaires
comparables à ceux qui existent aujourd'hui, aptes { recevoir des
dépôts et { pratiquer la tenue de comptes, font leur
apparition.
Par la suite, des certificats de papier remboursables en
pièces d'or seront mis en circulation { la place de l'or, la
création monétaire devenant ainsi liée au
développement économique et non plus au volume de métal
précieux disponible. Progressivement, la valeur totale de ces billets de
banque excédera la valeur de l'or contre lequel ils sont
échangeables. Ce système de réserves fractionnaires est
resté depuis à la base des systèmes bancaires actuels.
À partir de la fin du XVIIIe siècle,
mais surtout au XIXe siècle durant lequel se produit la
révolution industrielle, l'essor des banques est favorisé par
trois facteurs : le développement de la monnaie fiduciaire
(c'est-à-dire les billets), puis de la monnaie scripturale (en compte),
ainsi que le développement du financement des entreprises industrielles
et commerciales par le biais d'émission de titres, ancêtres des
valeurs mobilières.
Au XXe siècle, ce mouvement ne se
dément pas, notamment dans le contexte de la crise économique de
1929. En effet, cette dernière impose l'idée que la profession
doit faire l'objet d'un contrôle, car les fluctuations de
l'activité bancaire sont susceptibles d'avoir un retentissement sur
l'ensemble de l'activité économique.
Dans la seconde moitié du XXe siècle,
les principales modifications ayant affecté le secteur bancaire ont
consisté en une considérable expansion de sa clientèle :
la possession d'un compte bancaire s'est { peu près
généralisée { l'ensemble de la population dans la plupart
des pays industrialisés. Dans le même temps, la tendance { la
concentration des groupes bancaires s'est affirmée, ceux-ci s'impliquant
de plus en plus dans des activités financières, de sorte que l'on
assiste { la constitution de pôles réunissant banques et
compagnies d'assurances, qui rentabilisent leurs actifs en
menant des politiques de participation actives dans le domaine industriel et
dans l'immobilier.
Avec la dernière crise économique mondiale de
2008 qui a fortement secouée le secteur bancaire dans le monde,
plusieurs restructurations ont aussi été faites. Une fois de plus
le secteur bancaire a fortement bougé l'économie dans le monde et
cela avait aussi affecté les autres secteurs. Mais très
récemment (2011) nous venons d'assister { des crises financières
causées par des banques dans quelques pays d'Europe surtout, ces crises
ont fort secoués ces différents pays (Portugal,
Grèce,...).
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