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La pratique informelle d'épargne et de crédit dans la ville de Bukavu en RDC

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par Alliance MURHULA SAFARI
Université évangélique en Afrique UEA - Graduate 2010
  

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I.3. FONCTIONNEMENT DES FINANCES INFORMELLES A BUKAVU

Dans de nombreux pays Africains, le fonctionnement des finances informelles se révèle être l'élément le plus important de l'épargne populaire. Il s'avère donc indispensable de savoir les utiliser, les moderniser et les orienter non seulement vers la création d'activités économiques comme nous le verrons dans cette section.

I.3.1. PRELIMINAIRE SUR LES PME ET LEURS SOURCES DE FINANCEMENT

« The committee for economic developement » considère qu'une entreprise est classée dans la catégorie des PME, si elle remplit au moins deux critères ci-après :

a. Nombre limité d'investisseurs parfois un seul ;

b. L'autonomie de gestion : les dirigeants sont des propriétaires ;

c. Champ d'activité régionale ;

d. L'organisation qui ne détient qu'une faible part de marché de son secteur.

(Wendo, 2010- 2011).

Cependant, il existe beaucoup de controverses quant à la définition des PME, ces dernières doivent être définies en tenant compte des paramètres économiques du pays dans lequel elles exercent leurs activités. En effet, une entité de production peut être considérée comme petite ou moyenne dans certains pays et faire partie de la catégorie de grandes entreprises. Au Congo cependant, selon la loi n° 73/010 de 1973, sont considérées comme PME, des propriétés des personnes physiques ou morales de nationalité congolaise, des sociétés

congolaises dont l direction est tenue uniquement par des personnes physiques ou morales
de nationalité congolaises et où le chef d'entreprise doit lui-même toutes les fonctions. (Nzamarana, 1986, P. 180)

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Quant aux caractères communs des PME, celle-ci interviennent surtout au stade du détail ; Etant donné que les magasins appartiennent à un commerçant indépendant juridiquement et financièrement, les achats sont effectués alors auprès d'intermédiaires commerciaux grossiste ou pendant que le propriétaire est en contact direct avec la clientèle. (Wendo, 2010- 2011). D'une façon générale, une PME est une entreprise dont le capital est souvent apporté par une seule personne et le champ d'activité est limité.

Selon le professeur MULUMBA « on ne peut pas saisir la vraie dimension de la problématique du financement des PME au Zaïre sans se référer à l'histoire ». De cela nous pouvons comprendre que le problème de financement se pose et cela depuis longtemps, même depuis d'épargne coloniale. Dans notre pays, le gouvernement a mis sur pieds des mesures d'encadrement pour la promotion des PME ; ces mesures ont porté essentiellement sur les avantages douanières à, l'importation des matériels, des avantages fiscaux, notamment l'exonération fiscale temporaire etc. dans le même cadre, le gouvernement a crée par la loi n° 73/011 du 05 janvier 1973, l'office de promotion des PME congolais qui avait pour but d'assurer la promotion des PME par l'octroi des crédit à ces derniers.

Les entreprises affiliées à cet office qui est l'OPEE bénéficiaient d'un financement auprès des partenaires que ce même office a avalisé, mais cela après analyse des spécialistes de l'OPEE. Aujourd'hui nous constatons malheureusement que cet organe ne fonctionne plus suite aux difficultés d'ordre techniques dues au manque des moyens pour l'évaluation des projets, des personnes qualifiées et des matériels de travail.

A Bukavu, les PME recourent aux crédits des institutions financières informelles car ne remplissent pas les conditions exigées pour accéder aux crédits du secteur formel. Malgré ce recourt aux institutions financières informelles, on remarque toutefois que les fonds de démarrage ne sont suffisants pour permettre une bonne exploitation des activités des PME. Il serait préférable que le secteur formel de financement soit réellement opérationnel pour sa contribution pour le financement des besoins non couverts par les fonds provenant du secteur informel, soit un réel apport aux problèmes des PME locales.

En conclusion, on remarque que malgré que toutes les mesures mises en place, le problème de financement des PME reste crucial dans notre pays en général et au Sud- Kivu en particulier.

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"Ceux qui rêvent de jour ont conscience de bien des choses qui échappent à ceux qui rêvent de nuit"   Edgar Allan Poe