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La pratique informelle d'épargne et de crédit dans la ville de Bukavu en RDC

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par Alliance MURHULA SAFARI
Université évangélique en Afrique UEA - Graduate 2010
  

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CHAPITRE PREMIERE : GENERALITES SUR LES FINANCES
INFORMELLES

I.1. CONSIDERATIONS GENERALES SUR LES FINANCES INFORMELLES

I.1.1 NOTION

On peut parler aussi des concepts d'économie non officielle d'économie souterraine, d'économie marginale pour désigner le même phénomène que le concept d'économie du secteur informel. (Rutega 2002- 2003). Ces concepts traitent les activités économiques non déclarées aux institutions chargées du recouvrement des impôts et des cotisations sociales, le travail noir ainsi que le marché noir en sont des exemples. Ce secteur financier informel se réfère à un système inorganisé et non institutionnalisé. Il se caractérise spécialement par une extrême diversité des liens entre préteurs- emprunteurs et épargnants. Ils peuvent être des individus des groupements des personnes organisées sur une base mutualiste, des sociétés organisées en partenariat.

I.1.2. CARACTERISTIQUE DE LA FINANCE INFORMELLE

Le secteur financier informel englobe donc l'ensemble des transactions financières qui s'effectuent en dehors des réglementations imposées à l'activité du secteur financier formel, en matière de taux d'intérêt et d'allocation, du crédit, de réserves obligatoires et d'autres masures analogues. Les transactions financières informelles échappent aussi à l'impôt ; on peut caractériser le secteur informel par la souplesse des opérations et des conditions de prêt, ce qui lui confère un certains nombre d'avantages comparatifs économiques sur le secteur financier formel.

a. Absence des conditions préétablies : pour participer à une de ces associations, il
n'ya pas d'autorisation à solliciter pas de démarches à effectuer, pas de garanties à apporter, pas des formalités à remplir, pas de délai à respecter. Dans les associations, les membres se donnent eux-mêmes leurs règles.

b. Absence de frais de gestion : l'administration est réduite au minimum, quelque
fois un cahier où sont inscrits les noms et les sommes versées et rendues, les plus souvent rien.

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Les seuls frais sont les boissons qu'on achète avant chaque réunion de l'association. Il n'ya pas de local, les membres se réunissent chez les uns et les autres.

c. Absence de cadre fixe : les associations peuvent regrouper quelques membres
ou quelques centaines et durer quelques semaines ou plusieurs années.

d. Absence de contrôle : comme elles reposent toutes sur des relations
personnelles, ces pratiques sont vécues quotidiennement par la population et dans une large mesure, collectivement entre les membres de l'association.

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"Qui vit sans folie n'est pas si sage qu'il croit."   La Rochefoucault