1.1.4. Le paiement électronique
Le développement d'ordinateurs bon marché et
d'internet fait qu'il est désormais peu coûteux de payer
électroniquement. Au lieu d'envoyer un chèque, on peut se
connecter sur le site internet de sa banque et en quelques clics, transmettre
un ordre de paiement pour régler une facture. Les systèmes de
paiement électronique mis au point par les banques peuvent même
éviter de payer manuellement des factures : les paiements
récurrents peuvent être effectués par virement automatiques
déduits automatiquement du compte du débiteur. L'économie
de coût réalisée quand un paiement est fait
électroniquement plutôt que par chèque est importante. Le
paiement électronique devient donc de plus en plus répandu, et
dans ce domaine l'Europe, spécialement l'Europe scandinave, est en
avance sur les Etats-Unis.
1.1.5. La monnaie électronique
Le paiement électronique peut non seulement se
substituer au chèque, mais peut remplacer aussi le numéraire,
sous la forme de monnaie électronique, qui n'existe sous forme
électronique. La première forme de la monnaie électronique
est la carte de débit, courant appelée la carte de crédit
en France, alors même qu'elle ne donne pas accès à un
crédit (comme le cas aux États-Unis) mais permet seulement un
paiement, éventuellement différé. Les cartes de
débit permettent aux clients d'acheter des biens ou des services en
transférant directement des fonds de leurs comptes bancaires à
ceux des commerçants concernés. Leur usage est souvent plus
rapide encore que celui du numéraire. Car il suffit de passer une carte
dans un lecteur et de taper un code pour le transfert ait lieu.
En ce domaine la France bénéficie d'ailleurs
d'une avance technologique grâce à la carte à pièce
qui garantit une meilleure sécurité des transactions en
permettant de vérifier l'identité du payeur grâce à
un code, alors que nombre de pays se contentent encore de la signature d'une
facturette.
Une solution plus sophistiquée et plus récente
est celle des cartes prépayées ou porte-monnaie
électronique. En les achetant pour un montant donné, un
consommateur pet réaliser des paiements, souvent de petits montants, des
tous le commerçants équipes d'un terminal. Les plus
sophistiquées sont dotées d'une puce qui permet de les recharger
à un terminal en transférant de l'argent du compte bancaire de
leur détenteur. Elles peuvent être utilisées pour payer en
ligne sur des ordinateurs ou de téléphones spécialement
équipés.
Une troisième forme de monnaie électronique
permet d'acheter des biens ou de service internet. On peut l'obtenir en ouvrant
un compte dans une banque et en lui faisant transférer un montant sur
ordinateur personnel. On peut ensuite surfer sur internet et utiliser la
monnaie électronique pour payer en transférant directement le
montant nécessaire de son ordinateur à celui du vendeur. Celui-ci
peut ainsi recevoir le paiement avant d'expédier les achats.
Etant les avantages de la monnaie électronique ;
on pourrait penser que la société sans argent
(c'est-à-dire sans numéraire voir sans cheque) est proche et que
tous les paiements seront bientôt réalisés
électroniquement.
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