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Les enjeux de la sur liquidité bancaire au Cameroun.

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par Pierre Claude MBAMA
Université de Yaoudé II-Soa - Master recherche en Comptabilité et Finance 2012
  

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Section 2 : Surliquidité bancaire : une conséquence d'évitement du risque par les banques

au Cameroun.

Afin de tirer une conclusion à notre préoccupation, il était nécessaire pour nous de mener une étude empirique auprès de 6 banques commerciales du Cameroun qui ont été listées plus haut. Nous avions aimé travailler sur toutes les 12 banques commerciales dont comptait le Cameroun en fin 2010, mais l'accès aux données bancaires nous a contraint à travailler sur 6 banques seulement. Car nous avions eu la chance d'avoir les rapports annuels de ces 6 banques et c'est ce qu'on a exploité. Après exploitation et traitement de ces données obtenues, nous avions obtenu des résultats. Il sera opportun de présenter ces résultats avant de faire par la suite l'interprétation de ces résultats.

MASTER II RECHERCHE EN COMPTABILITE ET FINANCE 2012-2013 Page 47

LES ENJEUX DE LA SURLIQUIDITE BANCAIRE AU CAMEROUN.

2.1. Présentation des résultats de l'étude.

Pour arriver à ces résultats que nous allons vous présenter, On a introduit la variable endogène retardée d'une période dans les variables explicatives notamment la surliquidité bancaire à t-1, de manière à tester l'effet de Comportements dynamiques. Cette variable endogène retardée est susceptible d'expliquer la surliquidité à la période t. Etant donné qu'il ya une multitude de variables capable d'expliquer le phénomène de surliquidité, nous avions choisi 6 qu'on additionne avec la variable retardée. Ce qui nous donne un total de 7 variables indépendantes ou exogène et une variable endogène ou variable de surliquidité. Toute ces données sont traitées avec le logiciel STATA 12 et pour les années 2006 ; 2007 ; 2008 ; 2009 et 2010. D'où donc les résultats obtenus que nous présentons dans un tableau, avant de présenter les variables significatives.

2.1.1. Présentation du tableau des résultats.

Le tableau qui suit nous permet de bien visualiser les différents résultats obtenus de notre étude. Nous pouvons présenter ce tableau comme suit :

Tableau 4 : Les résultats de l'analyse.

Arellano-Bond dynamic panel-data estimation Number of obs = 30

Group variable: id Number of groups = 6
Time variable: année

Obs per group: min = 5

avg = 5.0

max = 5

Number of instruments = 17 Wald chi2 (10) = 21.161

Prob > chi2 = 0.0197

One-step results

ratio_surliquidite

|

Coef.

Std. Err.

z

P>|z|

[95% Conf.

Interval]

+

 
 
 
 
 
 
 

Ratio surliquidité

|

 
 
 
 
 
 

L1.

|

1.156981

.44979

2.57

0.010

.2754085

2.038553

Struct_credit

|

.463707

1.338472

0.35

0.029

-2.159649

3.087063

Pret_part

|

-10.42271

3.495742

-2.98

0.003

-17.27424

-3.571184

Nbre_agenc

|

15.87287

23.53909

0.67

0.500

-30.2629

62.00865

nbre_agen_1000

|

-40.12117

48.71012

-0.82

0.010

-135.5912

55.34891

Risque crédit

|

1.440718

1.784414

0.81

0.019

2.938105

4.056669

vol_rb

|

2.477717

2.310517

1.07

0.284

-2.050813

7.006246

_cons

|

.2715293

2.055274

0.13

0.895

-3.756734

4.299792

Instruments for differenced equation

GMM-type: L (2/.).ratio_surliquidite

Standard: D.struct_credit D.pret_part D.nbre_agenc D.nbre_agen_1000

D.risque_credit D.vol_rb

Instruments for level equation

Standard: _cons

SOURCE: Auteur à partir des investigations menées.

MASTER II RECHERCHE EN COMPTABILITE ET FINANCE 2012-2013 Page 48

LES ENJEUX DE LA SURLIQUIDITE BANCAIRE AU CAMEROUN.

A partir de ces résultats que nous avions présentés dans ce tableau, nous pouvons déjà présenter les différentes variables exogènes qui sont significatives, c'est-à-dire qui expliquent le phénomène de surliquidité dans notre étude.

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