CH 2 LA PERENNISATION DES IMF :
ENJEUX ET CONDITIONS
2.1 L'EVOLUTION DES IMF ET LA NECESSITE DE LEUR
PERENNISATION
A l'origine, les services de crédit aux plus
démunis avaient pour objectif de faciliter l'accès des
producteurs aux intrants et donc, de favoriser l'intensification agricole et le
développement des activités génératrices de revenus
des femmes (transformation agricole, petit commerce), en somme, de lutter
contre la pauvreté. Cependant, les évolutions récentes du
secteur ont fait apparaître certains autres aspects des services
financiers, notamment l'épargne et l'assurance (vie, santé,
décès, maladie) (RUTHERFORD, 1997). La microfinance procure donc
à la fois des bénéfices matériels et non
matériels qui justifient la nécessité de sa
pérennisation (SCHREINER, 2002 a).
2.1.1 L'importance du secteur
Les initiatives de microfinance peuvent jouer un rôle
réel dans la lutte contre la pauvreté matérielle, en
facilitant l'accès aux biens et services par l'obtention de revenus
substantiels. Les services offerts par les institutions de microfinance,
peuvent aider les populations à acquérir une meilleure
sécurité financière, ce qui en retour produit un effet
multiplicateur sur le niveau de vie en améliorant le bien-être des
familles dans les domaines de l'alimentation, de la santé, de l'habitat
et de l'éducation. Aux Phillipines par exemple, il a été
développé dans ce cadre des plans
d'épargne-éducation et de bourses scolaires par le Scholarship
plan Phils (RUTHERFORD, 1998).
Les IMF peuvent permettre de libérer les familles
à faible revenus de l'emprise des usuriers qui pratiquent des taux
d'intérêt exorbitants pouvant atteindre voire dépasser 100%
l'an. Les services de crédit et d'épargne offerts par les IMF
peuvent aussi permettre aux bénéficiaires de démarrer et
de développer leurs propres micro-entreprises qui pourront garantir des
revenus et des emplois pour eux et pour leurs descendants. Si les
crédits octroyés étaient investis comme capitaux afin
d'augmenter la productivité des activités, les
bénéficiaires pourraient devenir plus productifs et donc
accumuler plus de profit et d'épargne qui pourront à leur tour
être investis dans
18
La viabilité financière des IMF au
Bénin
de nouvelles activités. C'est le cas du plan
épargne-investissement de la FECECAM (GOLDSTEIN et al. ,
1999).
La microfinance génère également divers
bénéfices non matériels. On peut citer à ce titre
les bénéfices psychologiques et sociaux découlant de
l'accomplissement de soi et de la réussite. Il y a également
l'apprentissage que reçoivent les bénéficiaires en
matière de gestion financière et de management des
entreprises.
Par ailleurs, l'acquisition de pouvoir financier est un
facteur libérateur important permettant aux couches
défavorisées d'avoir plus aisément accès à
leurs droits. C'est le cas par exemple des femmes qui assument mieux leur
leadership dans la communauté.
| 
