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L'impact de l'intermediation financière dans le systeme de gestion du microcrédit à  Anse Rouge

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par Marie Elcy FLORESTAL
Centre Universitaire de Management et de Productivité / CMP - GESTION 2011
  

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CHAPITRE IV

5

RECOMMANDATIONS

63

6

CONCLUSION

67

7

BIBLIOGRAPHIE

68

8

ANNEXES

71

INTRODUCTION

Haïti, considérée comme le pays le plus pauvre de la Caraïbe confronte beaucoup de difficultés économiques, sociales etc... Ceci a encouragé la FAO1 (Food and Agriculture Organization of the United Nations) à publier en 1988, un article dans lequel elle mentionne que les quartiers haïtiens qui vivent dans la pauvreté absolue représentaient 80% de la population totale du pays et 95% de la population rurale n'ont pas accès au service bancaire classique. Par ailleurs, elle a révélé que l'indice de production agricole haïtienne est passé de 104.4% en 1988 à 90.5% en 1997. En ce qui concerne la production intérieure brute per capita l'activité est passée de 108.6% en 1988 à 80.4% en 1997; ces indicateurs montrent que l'activité principale du pays suit une tendance à la baisse.

Par ailleurs, à 46% d'analphabète selon le dernier recensement général 2 , la population haïtienne oeuvre d'une part dans le secteur formel où les moyens matériels sont désuets; et d'autre part dans le secteur informel où les moyens financiers sont insuffisants et même quasi inexistants. Tous ces faits relatent les nombreuses difficultés que confronte cette population telles: la pauvreté, l'émigration, l'insécurité alimentaire, les épidémies etc.

Conscients de ces problèmes, l'Etat et plusieurs institutions financières mènent des luttes stratégiques contre ces signes tangibles de la pauvreté. C'est, en partie, ce qui est à l'origine de la création des institutions de microcrédit à travers le monde, notamment dans les pays en voie de développement afin de répondre aux besoins financiers des populations défavorisées en matières de prêt, d'épargne, d'assurance et de transfert de fonds. C'est sur cette même lancée qu'en Haïti dans les années 80 que sont apparues les premières institutions de microcrédit, tels que: BNDAI, FINCA et plus tard dans les années 70 on avait SOGESOL, Microcrédit National, FONKOZE etc...

1 Fonds des Nations Unies pour l'Agriculture et l'Alimentation décrit dans le Nouvelliste no. 35475, 35476 et 35477

2 -Recensement General de la Population et de l'Habitat / RGPH 2003

On ne saurait aborder ce thème sans parler de la Grameen Bank du Bangladesh, qui remonte à 1976, et à son fondateur le professeur Muhamad Yunus qui a fait apparaître et diffuser le microcrédit de par le monde par ses expériences.

Le microcrédit offre des petites sommes qui permettent, entre autres, de créer ou de développer des petites activités génératrices de revenu, et d'accéder à des besoins de base comme le paiement scolaire des enfants, la nourriture, la santé etc... Ce secteur en Haïti n'a débuté qu'en 1984 avec la Banque Nationale de Développement Agricole et Industriel (BNDAI) et durant cette même période a pris naissance la "Foundation for International Community Assistance" (FINCA)3.

Toutefois, selon une étude faite en 1990 sur le microcrédit par l'Etat Haïtien4, la situation socio-économique des gens les plus défavorisées de ces zones n'ont pas été améliorées et il n'y a eu aucun développement physique (aucune infrastructure), malgré les diverses ressources allouées à son fonctionnement. Ce même problème est confronté à Première l'Arbre, une commune du Département de l'Artibonite dont le projet; l"Assosyasyon Fanm Ki Nan Komès Plèn de Lab" (ASFAKOP) a vu le jour en 2004. Ce projet de crédit a pour but d'améliorer la situation socio-économique des femmes de cette zone en leur octroyant des prêts pour subvenir à leurs besoins et ceux de leurs familles tel que formulé dans le rapport de gestion de l'ASFAKOP. Le microcrédit a fonctionné pendant deux ans au cours desquels les bénéficiaires ont intensifié leurs activités et générer des revenus supplémentaires. Après cette période, les transactions de prêts ont cessé même après remboursement. Quel système de microcrédit serait mieux adapté à la réalité de cette zone?

Ce mémoire de sortie qui a pour thème " Microcrédit et Développement en milieu rural"
fera une analyse sur les principaux courants de pensée traitant du microcrédit et
présentera les éléments qui ont rapport aux problèmes de non renouvellement des prêts

3Fondation pour l'Assistance Communautaire Internationale est une association de microcrédit, à but non-lucratif, fondée par John Hatch en 1984. Parfois désignée comme la "Banque mondiale des pauvres"et un "vaccin de la pauvreté pour la planète".

4Bernadin et Hilaire (1993 et 1995)

aux membres de l'Asfakop. Cette étude s'échelonne sur une période allant de 2004 à 2008.

L'objet de cette étude est de proposer une structure financière adéquate permettant aux femmes commerçantes et membres de l'Asfakop de reprendre leurs activités de crédit à Première l'Arbre.

Plus spécifiquement ce travail vise à trouver et analyser les raisons de la cessation des prêts et trouver une structure de microcrédit adaptée à ces réalités socio-économiques". Pour cela, on donnera, d'une part, une description détaillée sur le fonctionnement de l'Association nommée "ASFAKOP" et de son intermédiaire financier "PLANET" et on analysera son impact sur la région. D'autre part, on fera des recommandations pouvant déboucher sur une nouvelle structure de gestion administrative et financière.

Nos hypothèses sont les suivantes: 1) la Présence d'une structure appropriée est déterminante dans le système de gestion du microcrédit de l'Asfakop; 2) une gestion adéquate qui permettra la viabilité de ce système à Première l'Arbre.

Notre travail comporte quatre chapitres, le premier chapitre est réservé au cadre théorique dans lequel nous allons énoncer notre problématique, faire ressortir les objectifs, les variables, les hypothèses etc. Nous avons donné une orientation scientifique à notre travail, dans un cadre théorique en faisant une analyse sur les principaux courants de pensée traitant le microcrédit. Nous avons également indiqué la méthode utilisée pour la planification des activités de collecte des données.

Dans le deuxième chapitre, nous avons présenté de façon générale la question de microcrédit en tenant compte des divers points sur le plan national et international.

nous a permis de vérifier nos hypothèses tout en identifiant les éléments de solution liés au problème tel que nous l'avons posé dans cette étude.

Enfin au dernier chapitre, nous avons analysé la situation générale du microcrédit à Première l'Arbre et avons fait quelques recommandations sur le système de gestion du microcrédit de l'ASFAKOP et sur une gestion adéquate permettant la viabilité du système.

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"Il faudrait pour le bonheur des états que les philosophes fussent roi ou que les rois fussent philosophes"   Platon