L?impact de l'intermediation financière dans le systeme de gestion du microcrédit a anse rouge

2.2 DEFINITION DU MICROCREDIT ET DE QUELQUES CONCEPTS VOISINS

2.2.1 Définition du microcrédit

Plusieurs auteurs ont opiné sur le microcrédit, sa gestion surtout dans les pays en voie de développement, énumérons quelques-uns:

M. Lellart²³ définit le microcrédit comme un petit crédit, d'un montant peu élevé, sensiblement inférieur au crédit qu'une entreprise ou un ménage peut solliciter d'une banque. Ce crédit est demandé par des personnes qui disposent d'un revenu relativement bas.

La BAD²⁴ définit le microcrédit comme "l'octroi de petits prêts aux opérateurs qui sont trop pauvres pour obtenir des prêts auprès des banques classiques"

M. Detilleux²⁵ définit le microcrédit comme le crédit qui permet à des personnes porteuses de projets de bénéficier de prêts d'un montant très modeste, souvent renforcer non par des garanties mais par des cercles de solidarité.

L'auteur Kim Wilson²⁶ relate que le microcrédit a pour objectif de servir les
pauvres, en apportant principalement des ressources financières à ceux qui en ont
le plus besoin. Aussi, les bailleurs de fonds doivent concentrer leurs efforts sur les

23_.

24 Banque Africaine de Développement, Annexe 12, juillet 2000

25 Jean-Claude Detilleux, Microcrédit et banque solidaire, in Exclusion et liens financiers/Rapport du Centre Walras 1999-2000, éd. Economica, 1999, p. 161-162.

²⁶ Idem, page 22

individus travaillant pour leur propre compte qui ont besoin de crédit pour faire fructifier leurs activités économiques.

2.2.2 Définition des concepts voisins du microcrédit

· La microfinance

La microfinance peut se définir comme étant la mise en pratique de services financiers ou non financiers²⁷, tels que l'épargne, le crédit et autres services financiers de base, à petite échelle, destinés aux petits travailleurs indépendants ou organisés en groupements et aux plus pauvres. A noter que la microfinance est plus vaste que le microcrédit.

· La Tontine

BOUMAN²⁸ définit la Tontine comme une association regroupant des membres d'un clan, d'une famille, des voisins ou des particuliers, qui décident de mettre en commun des biens ou des services au bénéfice de tout un chacun, et cela a tour de rôle.

· La Micro et Petite Entreprise

La micro et petite entreprise englobent un large éventail d'entreprises
appartenant aux secteurs de l'industrie, des transports, du commerce, des
services, de l'agriculture, etc., de taille variable, ayant des activités à temps

²⁷ cf. B. Venet, 1994

28 GASSE-HELLIO M. M., 1999 : Le système des tontines en Afrique.

partiel et saisonnières d'une seule personne aux petites entreprises formelles dont plusieurs employés sont recrutés à l'extérieur de la famille. Les micro-entrepreneurs peuvent être des individus ou des groupes d'individus opérant en milieu rural ou urbain. Le manque d'accès au financement institutionnel affaiblit nécessairement

· Microbanque

Ce sont des banques locales qui ont des formes juridiques très différentes selon leur pays d'implantation : coopératives, ONG, sociétés à vocation lucrative ou pas. On compte désormais quelque 20 millions d'emprunteurs et entre 30 et 40 millions d'épargnants. Elles se fondent sur un principe de solidarité : le groupe se prête caution pour l'emprunteur. Tout est établi sur le lien social, la réputation dans le quartier, la vie communautaire.

Le microcrédit est maintenant bien connu, et même si chaque auteur est tenté de la définir à sa façon, on peut admettre un certain nombre de caractéristiques, dont la première est une question de taille, comme le nom luimême l'indique.