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Analyse patrimoniale de la structure financière d'une institution de micro-finance: cas de la coopec bagira période 2014-2015

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par Christa Mbale
UNIVERSITE LIBRE DES GRANDS LACS/ U.L.G.L - Graduat 2015
  

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I.5 TYPES DE CREDIT OCTOYER PAR LA COOPEC /BAGIRA

Le crédit ou prêt : Il y a 2 grandes catégories de crédit ou prêt :

- Les crédits classiques ou ordinaires : leur échéance est de 12 mois ; le taux d'intérêt est de 2% par mois. La garantie préconisée est l'hypothèque.

- Les microcrédits : ils sont accordés aux groupes solidaires. Ces groupes sont constitués de 5 à 10 membres. L'échéance est de 10 mois et le taux d'intérêt est de 2% par mois. Le plafond individuel est de 1000$.

Il existe aussi :

- le crédit à protocole qui est accordé aux agents de certaines entreprises locales. Les conditions d'octroi sont presque les mêmes que le crédit ordinaire ;

- Les prêts scolaires : échéance de 4 mois et le taux d'intérêt est de 2% par mois ;

- Les prêts express : échéance de 4 mois le taux d'intérêt est de 3% par mois avec hypothèque obligatoire ;

- Prêts pour investissement : il est en rapport avec l'épargne projet. Ici le montant de prêt doit être équivalent à l'épargne projet ;

- Prêt à l'agriculteur et élevage : échéance à négocier liée au cycle de production. Le taux d'intérêt est à négocier aussi ;

- Prêt à l'artisanat : échéance de 12 mois et le taux d'intérêt est de 2,5% par mois ;

- Prêt pour les besoins sociaux : échéance de 12 mois et le taux d'intérêt est de 2,5% par mois

- Prêt à la transformation : échéance de 12 mois et le taux d'intérêt est de 2% par mois ;

- Prêt saisonnier destiné aux vendeurs des produits agricoles récoltés à certaines périodes bien déterminées (café, haricot, soja, sorgho, maïs, oignon, etc.) ;

- Prêt à l'importation de 2% avec une échéance de 12 mois destiné aux commerçants qui vont s'approvisionner dans les pays Asiatiques (Dubaï, Thaïlande, Chine, etc.).

a. Garanties : la garantie épargne est de 20% du montant obtenu. En plus de cette garantie, il y a l'hypothèque qui est un titre de propriété d'une parcelle maison (certificat d'enregistrement, contrat de location, attestation de propriété), l'acte de cession de salaire pour les travailleurs qui ont un salaire régulier et enfin le cautionnement qui est un engagement d'une tierce personne pour le remboursement d'un emprunteur en cas de difficulté de celui-ci à payer son crédit.

b. Modalités de remboursement : le paiement se fait par tranches mensuelles : le capital plus intérêt proportionnellement au taux et à l'échéance du prêt.

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"Il y a des temps ou l'on doit dispenser son mépris qu'avec économie à cause du grand nombre de nécessiteux"   Chateaubriand