V. LA POLITIQUE DE RECOUVREMENT DES PRÊTS
Le recouvrement est une opération amiable ou
judiciaire, tendant au paiement d'une dette, que réclame un
créancier à son débiteur. Elle est un facteur essentiel
dans la survie de la COOPEC, en ce sens qu'elle vit des intérêts
générés par les prêts octroyés aux
emprunteurs. Nous distinguons deux types de recouvrement au sein des COOPEC.
Nous avons le recouvrement amiable et le recouvrement judiciaire (voir annexe
3).
1. Le recouvrement amiable Il s'effectue en
cinq étapes qui sont :
- Le pré appel et l'appel
- Le rappel à l'ordre
- L'invitation et la visite
- Le deuxième rappel
- La lettre de mise en demeure.
2. Le recouvrement par voie judiciaire
Dans le cas où la COOPEC n'a pas pu entrer en
possession des prêts tombés en impayés, elle a la
possibilité d'opter pour le recouvrement par voie judiciaire. Cette
méthode consiste à utiliser les services d'un huissier ou d'un
cabinet d'avocat, qui exigera le paiement total du prêt par le moyen de
force de la loi.
3. Autres solutions envisageables de recouvrement Il
existe deux solutions envisageables hormis celle que nous avons citée
:
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3.1. Le rééchelonnement du
prêt
Il faut entendre par rééchelonnement, le fait
d'augmenter la durée du prêt pour éviter que l'emprunteur
ne tombe en retard ou en souffrance. La prolongation est utile dans certaines
circonstances, mais serait inutile dans d'autres. Cas si, par exemple, le
montant à rembourser mensuellement est trop élevé pour
l'emprunteur, il est utile de proposer une prolongation.
3.2. La consolidation du prêt.
Elle se définit comme étant un crédit
additif ou complémentaire pour permettre la consolidation du projet
financé et partant, le dénouement correct du dossier.
Ces deux solutions s'appuient sur des nouvelles données
qui affectent de façon significative l'exécution de l'objet du
prêt. Il s'agit entre autres de calamitées naturelles, la
réduction prouvée du revenu du sociétaire, la baisse
significative du prix faussant les bases du financement etc.
Voici un graphique exprimant au mieux une comparaison du
recouvrement effectué sur des créances passées en
irrécouvrables depuis plusieurs années, et des créances
constatées en perte pendant les années 2010, 2011 et 2012.
Il convient de signaler dans notre cas d'espèce, que
les créances irrécouvrables sont des crédits
octroyés aux sociétaires, dont les échéances sont
passées de plus de sept cent vingt jours et qui n'ont pas pu être
honorés par ceux-ci.(Voir annexe 3 et annexe 4 pour les chiffres
graphique).
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Graphique 2 : Recouvrement effectué sur
créances passées en irrécouvrables sur trois
ans
70 000 000
Montants en F CFA
60 000 000
50 000 000
40 000 000
30 000 000
20 000 000
10 000 000
-
Créances Irrecouvrables recupérés
créances irrecouvrables passées en perte
Année 2010 Année 2011 Année 2012
Années
Source : les
données de l'étude
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