Memoire Online - Diagnostic de la fonction commerciale d'une compagnie d'assurances: le cas de la SAAR S.A

La SAAR occupe actuellement la quatrième position en terme de chiffre d'affaires sur le marché de l'assurance, derrière les compagnies CHANAS, AXA et ACTIVA (voir annexe n°2). Deux entreprises à capitaux étrangers sont donc leaders. Il serait pourtant bénéfique aussi bien pour l'économie du pays que pour la SAAR elle-même, d'améliorer sa position. Afin d'expliciter clairement la situation de la SAAR, nous aborderons tout d'abord son organisation générale puis nous verrons de quelle manière sont segmentés ses différents produits.

Il est question ici de présenter la SAAR de manière générale ainsi que le réseau auquel elle appartient.

La SAAR est une société anonyme de droit camerounais agrée par l'arrêté N° 00198/MINEFI/DEC/A du 27 novembre 1990. Son capital social se chiffre à 2 500 000 000 FCFA entièrement libéré. La compagnie appartient à un groupe dont le principal actionnaire est AFRILAND FIRST BANK (voir annexe n° 3).

- l'Assemblée Générale, organe suprême qui regroupe tous les actionnaires et qui tient ses réunions une fois par an. Toutefois, lorsque certaines circonstances l'exigent, elle peut être convoquée en session extraordinaire ;

- le Conseil d'Administration, qui regroupe en son sein les principaux actionnaires de la compagnie à savoir : la SAPA, le groupe KAFIC, la société de services AMIAC ;

- la Direction Générale, agrée par arrêté n° 15/MINFI/DCE/A du 16 janvier 1991. C'est l'organe exécutif du Conseil d'administration. Il coordonne la Direction administrative et financière, la Direction technique et la Direction audit interne.

Ces organes sont mis sur pied en vue d'atteindre les objectifs de l'entreprise, à savoir : - l'accroissement du chiffre d'affaires pour avoir la position de leader sur le marché ;

- l'amélioration de la rentabilité car il ne faut pas uniquement faire croître le chiffre d'affaires encore faudrait-il que cela rapporte un bon résultat à l'entreprise ;

- le développement des compétences des hommes car ils sont ceux-là qui font vivre l'entreprise en fonction des objectifs qu'elle s'est assignés.

L'on peut voir ces organes dans l'organigramme de la SAAR qui permet de comprendre le fonctionnement général de la compagnie (voir annexe n°4)

Les prises de participation, les réassureurs et même certains clients constituent le réseau de la SAAR. En ce qui concerne les prises de participation, la compagnie en a aussi bien sur le plan national que sur le plan international (voir annexe n° 3).

Pour faire face à des risques dont la réalisation aurait des conséquences trop lourdes à assumer, la SAAR travaille avec des réassureurs. Il s'agit entre autres de:

En outre, elle assure la protection d'un certain nombre d'entreprises sur le territoire national. Ce sont notamment :

Les segments ciblés par la SAAR correspondent à ses branches d'activité. Au sein de ces branches l'on retrouve des garanties ainsi que des produits spécifiques qui sont en réalité des compilations de garanties.

Parmi les différents segments existant sur le marché de l'assurance, la SAAR en a ciblé quatre: maladies et accidents, dommages, transports, automobiles. Dans ces segments, la SAAR propose plusieurs garanties rassemblées en 3 groupes :

Certaines garanties peuvent appartenir à plusieurs groupes. De plus, pour adapter les couvertures qu'elle propose à ses clients, la SAAR a conçu avec la collaboration de ses réassureurs des produits spécifiques, produits qu'on retrouve en général dans d'autres compagnies d'assurances mais sous des appellations différentes.

De son propre fait, du fait des choses qui lui appartiennent ou du fait des animaux dont il a la garde, l'assuré peut voir sa responsabilité engagée. L'assureur se substitue alors à lui pour assumer les conséquences pécuniaires de la responsabilité ainsi engagée.

Pour motiver son personnel, l'entreprise peut se servir de l'assurance en lui garantissant une certaine protection. Celle-ci peut revêtir plusieurs formes dont deux en général : l'assurance maladie et l'assurance individuelle accident.

Les hommes sont détenteurs de biens qui ont une valeur aussi bien affective que monétaire. Parfois, ces biens leur sont nécessaires dans le cadre de leurs activités. Par conséquent, ils se doivent de les prémunir de risques éventuels. L'on retrouve à ce niveau différentes garanties représentées dans le tableau suivant :

Garanties	Risques ou objets couverts
Assurance du parc automobile	- responsabilité civile automobile ; - défense et recours ; - individuelle personnes transportées ; - vol et vol partiel ; - incendie ; - bris de glaces et blocs de feux ; - dommages par accident ou par collision ; - vol par braquage.
Assurance incendies et risques annexes	- dommages électriques ; - privation de jouissance ; - pertes indirectes.
Assurance de vol par effraction ou violence	- contenu du domaine d'exploitation assuré; - espèces en caisse et en coffre fort ; - assurance de fonds lors de leur transport.
Assurance dégât des eaux	- remboursement des dégâts matériels causés accidentellement aux meubles, aux bâtiments, aux documents de travail, aux appareils par l'action des eaux ; - responsabilité de l'assuré du fait des dommages causés à autrui par les dégâts des eaux.
Assurance bris de machines	- machines d'une exploitation; - moteurs d'une exploitation.
Assurance tous risques ordinateurs	ordinateurs et toute autre machine électronique.
Assurance transport	- transports terrestres ; - transports maritimes ; - transports aériens ; - transports ferroviaires.

La SAAR a conçu pour ses clients des produits qui lui sont propres. Le souci étant à chaque fois d'établir des contrats judicieux aussi bien pour les clients que pour l'entreprise elle-même. Ces produits sont les suivants :

- « JOKER FAMILIAL » qui est un contrat regroupant six garanties, incendie de la maison, vol des biens, bris de glace, dégâts des eaux, responsabilité civile, sécurité familiale contre les accidents ;

- « JOKER AUTO » qui est un produit garantissant, une indemnité par jour d'hospitalisation consécutive à l'accident automobile, versé aux ayant droit en cas de décès du conducteur consécutif à l'accident automobile ;

- « JOKER EVACUATION » qui garantit le remboursement des frais médicaux et d'hospitalisation. La SAAR prend alors en charge , en cas d'accident ou de maladie le transport de l'assuré vers le centre médical spécialisé le plus proche, le retour après convalescence, en cas de décès le rapatriement des dépouilles mortuaires au bercail ;

- « SECUP 2000 »qui est un contrat garantissant en cas d'incendie, une logistique appropriée pour héberger l'assuré après incendie de son habitation, des moyens nécessaires à la reconstitution de ses biens meubles et immeubles, la réparation des dommages causés à autrui ;

- « SAAR ASSISTANCE » est un contrat permettant de bénéficier partout dans le monde, d'une assistance médicale, d'une évacuation sanitaire, du rapatriement des dépouilles mortuaires, du pré-financement du cautionnement pénal, d'une avance de fonds en cas de perte ou de vol de bagages ou en cas de vol de papiers ;

- « SECURITE FAMILIALE CONTRE LES ACCIDENTS », contrat qui rembourse les frais de traitement consécutifs à un accident, sert une indemnité à la suite d'une infirmité, alloue un capital à la suite d'une invalidité permanente et totale, verse aux bénéficiaires de l'assuré un capital en cas de décès consécutif à l'accident.

Suite à l'étude des différents segments d'activité de la SAAR, il serait bon à présent de voir son organisation générale.

Diagnostic de la fonction commerciale d'une compagnie d'assurances: le cas de la SAAR S.A

I. Présentation générale de la SAAR