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Rapport de stage effectué à  la Banque Populaire de Meknes, agence Ouisslane

( Télécharger le fichier original )
par Youssef LOUARDI
Office de la formation professionnelle et de la promotion du travail Maroc - Technicien 2012
  

Disponible en mode multipage

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Royaume du Maroc
Office de la Formation Professionnelle
Et de la promotion du Travail

Rapport de Stage de fin de formation

Banque populaire de meknes

Agence ouislane

Préparé par : Louardi Youssef

Encadrements : Mm hind houbariMm echchema samira

Dédicace:........................................................ 3

Les Remercîments : 4

Introduction : .... ..5 Présentation générale de la banque 6

Partie I : Historique du groupe Banque Populaire du MAROC.............................................7

1- Le secteur bancaire Marocain :

2-Historique du groupe Banque Populaire du Maroc :

Partie II : Structure d'organisation et de fonctionnement de l'agence...........................9

Présentation de l'agence ouislane.................................................................................................10

I- Démarche d'ouverture d'un compte .................................................12

II- les comptes en banque.......................................................................... 12

III- les conditions d'ouverture de compte:.........................................13

IV- les formalités d'ouverture et de fermeture de compte.........13

V- la demande d'un chéquier, carnet ou carte guichet..................14

VI- les principales activités d'une caisse...............................................14

VII- Les instruments de paiement................................................................15

VIII- Arrêt de caisse .........................................................................................16

PartieIII : Les crédits........................................................................................................................17

I. Octroi de nouveaux crédits................................................................................17

II. Autres prestations bancaires..........................................................................18 ANNEXES.........................................................................................................................................................19 Partie IV Les taches effectuées........................................................................................................30 Conclusion.......................................................................................................................................................31

Youssef louardi

DEDICACE :

+ Mon cher père

+ Mon cher frere Mohamed et Rachid qui m'a soutient dans ma vie pour arriver au haut, et mes soeurs.

+ Mon responsable de stage Mm Hinde houbari et tout le groupe de l'agence

+ Mes amis (es) qui me comblent de leur amour et de leur

encouragement, au sien de l'institut surtout groupe ATV2.

REMERCIEMENTS:

Je tiens à remercier infiniment nos formateurs qui nous avons assuré une formation solide et efficace afin que nous soyons à la hauteur.

D'ailleurs, nous tenons aussi à remercier ma famille qui veuille pour nous assurer les conditions les plus favorables durant nos deux années de formation.

Ensuite, j'adresse mes chaleureux remerciements amicaux à mes amis (es) au sein de la branche Agent Technique de Vente, et à mes collègues. Et je profite de cette occasion pour adresser mes vifs et sincères remerciements et ma gratitude à tous ceux qui m'ont facilité la tâche que ce soit de près ou de loin pour faire ce rapport à leur tête OUALID EL MEHDI .

Je remercie également tous les autres personnels de la société banque populaire sans la moindre exception pour leurs efforts et leur collaboration durant la période du stage.

Je tiens aussi à remercier très vivement le directeur général du banque populaire Meknès pour l'opportunité qu'il m'a offerte de passer mon stage d'initiation au sein de son entreprise

J'adresse mes vifs remerciements à :

MME HIND H OUBA IR I chef d'agence,

M. BENMO USS A MUSTA PHA chef de la caisse. M. OUAL ID EL MEH DI Caissier principale

MME A MAL HA DI caisser secondaire

MME IMA NE EL KOR CH I Chargé de produit M r NOUREDD IN HOU SSIN agent de securité ,

Tout le personnel du banque populaire site Meknès pour leur collaboration et leur compréhension.

Finalement, je remercie tous les responsables d'ISTA d'ErRachidia.

Introduction

En qualité d'entreprise commerciale et dans un monde de plus en plus concurrentiel, la banque doit tout mettre en oeuvre pour Etre rentable, développer une réelle stratégie de marché, respecter les équilibres financiers et faire évoluer les métiers qui composent son activité.

Plus largement, ce stage a donc été une opportunité pour moi de découvrir l'évolution de l'établissement de la Banque Populaire, dans un secteur en plein expansion, avec une concurrence accrue et une évolution très rapide, est devenu une banque leader au Maroc.

Il sera précisé les différentes missions et tâches que j'ai pu effectué au sein de l'agence où j'ai pus effectuer mon stage, et les nombreux apports que j'ai pu en tirer.

+ Définition de la banque :

La banque est une entreprise commerciale dont l'activité principale est la collecte des fonds du public qui n'utilisent pas immédiatement des sommes dont ils disposent et octroie une partie de ses fonds comme crédit moyennant une rémunération.

La Banque Populaire, société anonyme au capital social de 660.982.480 dirhams, immatriculée au Registre du Commerce de Casablanca sous le numéro 28173, dont le siège social est situé 101, boulevard Zerktouni - Casablanca, représentée par Monsieur Laidi EL WARDI, en sa qualité de Directeur Général Adjoint.

L'article premier de la loi bancaire du 14 février 2006 définit les établissements de crédits comme :

« Les personnes morales qui exercent leurs activités au Maroc, quels que soient le lieu de leurs siège sociale, la nationalité des apporteurs de leurs capital social ou leur dotation ou celle de

leur dirigeants et qui effectuent, à titre de profession habituelle, une ou plusieurs des activités suivantes :

La réception du fond du public

Les opérations de crédits

La mise à disposition de la clientèle de tous moyens de paiement ou leur gestion.

+ Rôle de la banque :

La banque a un double rôle :

· Une fonction passive qui consiste à recevoir des dépôts d'épargne soit des particuliers ou des entreprises.

· Une fonction active qui est l'octroi de crédits destinés à couvrir en premier lieu les besoins d'investissement.

« La banque se présente comme une industrie de services »

I- Le secteur bancaire Marocain :

Vu l'importance que rev~t le secteur bancaire dans le développement des pays, le Maroc a, depuis le début du siècle, suivi de prés l'évolution des instructions bancaires dans le monde occidentales, ainsi que les innovations de certains domaines tel que l'industrie et le commerce a fin de former sa propre identité et d'adapter ses structures aux exigences et aux changements perpétuels de l'environnement économique et social.

Le secteur bancaire marocain est donc considéré comme l'un des moteurs du développement de l'économie du pays et de sa prospérité, ce dernier est devenu dans une courte période un secteur moderne et efficace.

 

II-Historique du groupe Banque Populaire du Maroc :

La Banque Populaire existe depuis 1926 au Maroc, crée à l'époque sur le modèle Français institué par le dahir du 25 mai 1926, portant sur l'organisation du crédit au petit et moyen commerce et industrie, et ce par la création des sociétés à capital variable dite « Banque Populaire ».

Ce n'est que vers l'année 2000 que la Banque Centrale Populaire s'est transformée en société anonyme à capitale fixe avec comme première recommandation l'ouverture de son capital aux Banques Populaires Régionales à hauteur de 21% et au secteur privé à concurrence d'au moins 20%.

Trois phases essentielles caractérisent l'histoire de la Banque Populaire; d'abord la phase de complémentarité allant des années 60 jusqu'à 70. Ensuite la phase de compétitivité qui se situe entre 1968 et 1978. Enfin, la dernière phase qui représente la Banque Populaire à l'heure actuelle, c'est-à-dire face à la mondialisation.

Chaque banque populaire régionale a plusieurs agences qui ont un seul siège qui est indépendant des autres régions ; tous ces sièges ont une banque centrale. L'agence OUISLANE où j ai effectué mon stage est ouvert en et se trouve
au boulevard el massira ouisslane meknes et dépend de la succursale

laquelle dépend de la Banque Populaire régionale de Rabat casa

Le personnel de l'agence Ouislane est constitué de 5 personnes : un chef d'agence, un chargé de produits, un chef de caisse et deux agents commercial.

Le schéma suivant présente l'organigramme de l'agence OUISLANE

Chef d'Agence

Agent commercial 1

Chargé de produits

Chef de caisse

Agent de Sécurité

Agent commercial 2

1. le chef d'agence

Sa responsabilité concerne le volet commercial, surtout la recherche des nouvelles relations commerciales, et superviser toutes les opérations en plus de la constitution des dossiers crédits

Le chef de l'agence se charge aussi des taches suivantes :

Accueil de la clientèle

Affecter, à chaque employé, le rôle qu'il doit jouer au sein de l'agence. Contrôler le travail de chaque employé.

Développer les relations avec les clients et établir des contacts avec de nouveaux clients.

Donner l'accord á l'octroi des crédits, si les crédits relèvent de sa compétence.

Commercialisation des produits sur le terrain

Il est responsable de tous les actes se déroulant dans l'agence.

Elaboration du business plan

2.

le chef de caisse

C'est le poste le plus dynamique dans l'agence. Il contrôle toutes les opérations de caisse et il est la référence pour les agents commerciaux. La liste de ces fonctions est loin d'être exhaustive. Parmi ses principales taches on trouve :

supervision des opérations de guichet

- Contrôle les opérations initiées au niveau du guichet (opérations de caisse, incidents liés au fonctionnement des comptes de la clientèle : oppositions...)

- Authentifier les opérations courantes conformément à la réglementation en vigueur.

Réalisation des travaux de back-office

- Procéder au rapprochement des supports des opérations avec les supports de contrôle ;

- S'assurer au quotidien du traitement des anomalies et des incidents (rejets fil de l'eau, anomalies des comptes internes, incidents relatifs aux moyens de

paiement...) ;

- S'assure de la sécurité comptable, administrative et informatique (gestion des caisses, arrêté de journée comptable, contrôles inopinés de la caisse, situations comptables, délivrance d'attestations, classement des documents, conservation des valeurs et des moyens de paiement non retirés, travaux de sauvegarde...)

Gestion des moyens techniques et logistiques au niveau de l'agence

- Assurer de la gestion optimale et sécurisée des stocks (imprimés, fourniture de bureau, formules de chèques de banques, chèques de guichet, bons de caisse...)

- Déclarer et suivre la résolution des incidents informatiques ;

- Veiller en concertation avec le responsable d'agence au respect des procédures relatives a la sécurité des personnes et des biens (alarme, gestion des clés, accès à l'agence en dehors de l'horaire normal....)

3. chargé de produit

Il a pour mission de vendre tous les produits de la banque populaire (contrats d'assurances, cartes monétique, remise de chèque...)

4. Agent commercial

Les opérations de caisse concernent essentiellement les retraits, les versements de fond et les opérations de devises

I- Démarche d'ouverture d'un compte

l'ouverture d'un compte

L'ouverture d'un compte est un acte important qui constitue l'entrée en relation de la banque avec son futur client .A cette l'occasion, la banque doit veiller à rassembler tous les éléments permettant une bonne connaissance du client.

1. pour les majeurs :

L'age de la majorité pour chaque individu est fixé par sa loi nationale.

La majorité des marocains musulmans des deux sexes est fixée à 18 années grégoriennes révolues. Toute personne majeure sur laquelle la banque ne détient pas de renseignements défavorables peut, sûr justification de son identité par la présentation de la ou des pièces visées ci-dessus, obtenir l'ouverture d'un compte, à condition toutefois qu'elle ne soit pas frappée d'incapacité.

2. Pour les commerçants :

Pour l'ouverture d'un compte courant au commerçant il convient d'exiger : o la carte d'identité nationale

o un extrait d'inscription ou registre du commerce (modèle n°7) de date récente (moins de trois mois)

o le numéro d'identification fiscale

3. Pour les mineurs :

Est considérée comme mineure toute personne dont l'age est compris entre la naissance et la majorité.

Durant cette période le mineur est placé sous tutelle légale, testamentaire ou dative.

II- les comptes en banque

1. Les comptes courants :

Sont réservés aux commerçants appartenant à divers secteurs d'activités pour leurs opérations professionnelles.

2. les comptes chèques :

Sont ouverts aux personnes physiques ou morales pour leurs besoins personnels. Leurs soldes doivent toujours être créditeurs.

3. les comptes sur carnet :

Ils ne peuvent être ouverts qu'à des personnes physiques. Aussi, c'est un compte rémunéré, ses taux d'intér~ts sont fixes par banque populaire. Le montant déposé ne doit pas dépasser la somme de 400.000,00 dirhams, alors que le montant de chaque opération de versement ainsi que leurs soldes ne peuvent être inférieures à 100 dirhams, sauf en cas de clôture de compte.

III- les conditions d'ouverture de compte:

1. les conditions générales d'ouverture d'un compte :

Le client doit ~tre majeur après cette image de marque l'ouverture du compte est reliée à un versement initial ou à la domiciliation du salaire. Aussi, il existe une chance pour les aveugles et les analphabètes. Seulement, pour les premiers, il faut la présence d'une tierce personne avec lui pour l'ouverture du compte et les différentes opérations de retrait ; et pour les seconds il faut savoir signer

2. les conditions relatives à l'identité :

Avant d'ouvrir un compte, il faut s'assurer de l'identité du client qui varie selon la fonction des personnes concernées : physique ou morale.

Personnes physiques : leur identité est déterminée par la carte d'identité nationale ou le passeport. Mais actuellement, la C. I .N est obligatoire.

Les commerçants sont tenus de présenter en plus un extrait de registre de commerce et la patente ; les étrangers doivent présenter une carte de séjour valide.

Personnes morales : Chaque société a des pièces à produire pour l'ouverture de comptes. Le registre de commerce et la pattente.

IV- les formalités d'ouverture et de fermeture de compte :

1 le carton de spécimen de signature :

Il porte l'identification du client ainsi que les modèles de signature qui sont une base de contrôle pour les retraits, cette signature peut être conjointe comme le cas des associés titulaires d'un seul compte, il faut la présence de la signature de tous les associés, ou une réciproque d'un seul associé.

2. la demande d'ouverture d'un compte :

La demande est sous forme d'un imprimé à remplir ; dans certain cas, cette demande présente des particularités comme :

La demande des D .A. T sont sous forme d'un contrat signer par le client qui doit respecter le contenu du contrat.

Les comptes courants comprenant un signe commercial. Cet imprimé indique quatre gestions :

-Gestion des personnes -Gestion des adresses

-Gestion des personnes physiques -Gestion de compte

3. Fermeture d'un compte :

La fermeture d'un compte traduit la cessation de toute relation entre le client et
la banque et matérialise par la suppression du compte de la base de données des

clients de la banque. Condition :

Fermeture des comptes de chèque et de comptes courants dont le solde est devenu nul après le prélèvement de la commission ;

Il faudra obligatoirement que tous les autres comptes du client soient inexistants ou alors, s'ils existent, qu'ils soient également des comptes à fermer.

4. mutation d'un compte

La mutation d'un compte est la transmission d'un compte soit : D'une agence à une autre situant dans la même ville ; D'une agence à une autre situant des villes différentes.

V- la demande d'un chéquier, carnet ou carte guichet

1. Le chéquier :

Dés l'ouverture d'un compte, la demande du chéquier se présente sous forme d'un reçu à remplir, ce dernier indique le numéro de compte, l'intitulé, l'adresse et la signature.

Les banques délivrent de différentes formules de chéquiers, comme 10 pages de chèques pour la délivrance du premier carnet. Les autres formules sont de (10-20-40 chèques), cela dépend de la fonction de la nature du compte.

2. La demande du carnet :

Cette demande est immédiate, il suffit de remplir le carnet dés que le client a l'envie d'avoir un compte sur carnet.

3. La demande de la carte guichet :

Il suffit de faire la demande à son agence et remplir l'imprimé prévu à cet effet, le client recevra son code confidentiel à l'adresse indiquée. Il faut présentation du code pour recevoir sa carte.

VI- les principales activités d'une caisse

OUVERTURE DE CAISSE

Au début de chaque journée, le guichetier ouvre la caisse par la transaction O .V. C (ouvertures de caisse) et compare les billets et les pièces existant avec les montants figurés sur l'écran.

LE VERSEMENT : > définition

Le versement (V. E. R), c'est l'action d'apporter l'espèce à une caisse par un client, pour son bien d'alimentation.

Ce versement peut être soit versé par le client lui-même ou par une tierce personne.

> Les différentes opérations d'un versement

o Le numéro de compte :

Le numéro de compte est un numéro qui ne peut appartenir qu'à une seule

personne. Ce numéro a 24 positions et se partage en sept : Code ville, Code banque, Générique, Radical ; Plural, CLE et CLE RIB.

Exemple :

LE CLE RIB

13

Code ville

 

Code banque

Générique

Radical

Plural C

148

480

21211

5014946

000 7

Le numéro de compte a de différents génériques qui sont utilisés par toutes les banques populaires : (a titre d'exemple)

-21111 : Compte particulier

-21211 : Compte commerçant

-21621 : Compte artisanat

-21330 : Compte sur carnet

o Le montant versé :

C'est le montant d'espèces versées par le client à la banque. Tout d'abord, le caissier mentionne ce montant ; après, il compte chaque billet et pièces à part, tout en séparant les billets (200-100-50-20-10) et les pièces (10-5-1-0.5-0.20-0.1- 0.05). Après le calcul du montant versé, il vérifie si le montant d'opération est le montant du calcul sont égaux.

> le versement déplacé (V. R. D) :

Le versement déplacé est effectué par le titulaire du compte où une tiers personne, à condition que ce compte soit géré par une autre agence de la même banque.

> Le change

Le change est l'opération d'achat ou de vente de devises contre la monnaie nationale (le dirham).

VII Les instruments de paiement

1. le chèque :

Le chèque est un ordre écrit, adressé par le titulaire d'un compte à une banque d'avoir à payer à vue une somme déterminée au profit d'un tiers ou de luimême. Il existe une analogie entre :

-Le tireur : celui qui ordonne le paiement par le débit de son compte -Le tiré : la banque du titulaire du compte qui paie le chèque établi -Le bénéficiaire : partie en faveur de laquelle le chèque est établi.

2. L'effet de commerce ou lettre de change

L'effet est un moyen de paiement qui n'est opérationnel qu'après une échéance précisée.

Il obéit aux mêmes règles de validité que le chèque en y ajoutant le nom du bénéficiaire et la date d'échéance. Tous les effets remis par les clients sont envoyé directement au portefeuille effet de la banque populaire qui sont classés jusqu'à ce qu'ils approchent de leurs échéances, pour subir une compensation interbancaire par SIMT en cas de lettre de change normalisée(LCN).

Pour traiter un effet LCN, on doit tout d'abord le visualiser afin de vérifier les mentions obligatoires. Et après saisie, l'effet doit être obligatoirement validé par un Oui via DLD NACOM.

La lettre de change ou la traite est un écrit par lequel le tireur ordonne à un tiré (le débiteur) de payer une certaines somme à un tierce (le bénéficiaire),à une date déterminée ,indiquée à l'avance (terme de le lettre de change)

3. Le virement

C'est l'ordre donné à sa banque, par le titulaire d'un compte de prélever une certaine somme sur ce compte, et de la faire porter au compte du bénéficiaire désigné, également c'est une opération de compte en compte qui consiste à transmettre les fonds.

Les clients de la banque par écrit sur imprimé modèle signé par le dit client, précisant le montant et le bénéficiaire

Les mécanismes de virement sont :

-Virement entre deux comptes fonctionnant dans la même banque ; -Virement entre deux comptes fonctionnant des deux banques différentes ; 4. les conditions de forme et de fond :

*Condition de forme : Il doit mentionner :

-La dénomination de chèque doit être insérée dans le texte

-Le montant et la somme à payer sont inscrits en chiffres (coin droit) et en toutes lettres dans le libellé.

-Le nom du tiré

-L'indication du lieu ou le paiement doit ~tre effectué ainsi que la date

-La signature

Si l'une de ces mentions ci-dessous ne figure pas, le chèque n'est pas validé. *Conditions de fond :

Il faut d'abord s'assurer de la signature, ainsi que de la provision correspondante au montant indiqué sur le chèque.

5.

Paiement en espèce :

En premier lieu, le guichetier procède à ?la toilette du chèque' tout en vérifiant : o Le lieu de paiement du chèque ;

o l'existence de la signature du tireur

o La conformité entre le montant en chiffres et en lettres ;

o L'existence du lieu et la date d'émission du chèque (il ne faut pas qu'elle dépasse un an et vingt jours.)

6.

Retrait au guichet :

Les gens qui n'ont pas de chéquier peuvent retirer de l'argent grâce à un chèque guichet que le manipulateur leur fait signer.

Le chèque guichet a trois feuillets :

- Deux feuillets (1 et 3) sont gardés par l'agence

- Un feuillet (2) est donné au client comme pièce justificative.

La présence de la carte d'identité nationale et le visa du chef de caisse sont obligatoires.

8. Les cartes monétiques :

Ce sont des cartes réservées aux clients de la banque populaire pour retirer de l'argent de leur propre compte, en cas de déplacement ou de clôture de la caisse.

VIII- Arrêt de caisse

A la fin de chaque journée, le manipulateur procède à l'arrêt de caisse.

Il utilise la transaction C. A .I (gestion de taille de la caisse). Il compte les existants de la caisse et les compare avec le nombre de billets et de pièces figurés sur l'écran ; ces derniers doivent être égaux aux existants. Ensuite, par la transaction

A. R .C, il compare le total des versements et paiements, puis il arrête la caisse. En dernier lieu, il fait sortir une hard copie de toutes les transactions.

La caisse étant au juste, le caissier met le total de ces existants dans coffre fort à combinaisons.

Youssef louardi

I. Octroi de nouveaux crédits

Article 1-

La Banque offre au personnel du Contractant les crédits immobiliers et à la consommation définis dans l'annexe I et II aux conditions de taux d'intérêts ci-après :

Condition tarifaires préférentielles à appliquer aux convections en faveur du personnel des partenaires et des professionnels

· Objet :

· Financement de l'acquisition ou l'aménagement de logements neufs ou anciens ;

· Financement de la construction de logement individuel

· Financement de l'acquisition de terrain ;

· Rachat des crédits dûment contractés auprès d'autres établissements pour l'acquisition de logements.

Durée

< 7 ans

= 7 ans

Taux variables

5,43%

5,50%

Taux fixes

5,93%

6%

En cas de changement des taux opérés par la banque; ces changements seront notifiés au contractant.

Il est entendu que toute décision prise par les Autorités Monétaires en matière de taux d'intérêt débiteurs relatifs aux crédits objet de cette convention, sera appliquée aux nouveaux prêts à mettre en place dès l'entrée en vigueur de ladite décision.

Article 2-

Les demandes de crédits feront l'objet de décision de la part de la Banque au cas par cas. La mise en place des crédits agréés est subordonnée à la signature par le bénéficiaire du contrat de crédit établi par la Banque, à la constitution intégrale des garanties retenues et à l'accomplissement par le bénéficiaire des conditions décrites en annexe I et II.

La Banque s'engage à décider sur les demandes de crédits qui lui sont soumises par les emprunteurs, dans un délai n'excédant pas les 5 jours ouvrables à compter de la date du dépôt du dossier complet.

Article 3-

La Banque s'engage à délivrer à l'emprunteur après la mise en place du crédit un tableau d'amortissement qui récapitule les échéances du crédit et détaille les composants de chacune d'entre elles :

- Remboursement du capital ;

- Remboursement des intérêts ;

- TVA sur intérêts.

Article 4-

17


· Tarification HT :

Les dossiers constitués par le personnel du Contractant souhaitant bénéficier d'un crédit devront comporter les documents listés ci-après :

- demande de crédit écrite et signée par l'emprunteur ;

- photocopie de la carte d'identité nationale ;

- attestation de travail datée de moins de 3 mois ;

- fiches de paie des 3 derniers mois ;

- état d'engagement récent.

En cas d'acquisition d'un bien immobiier à usage d'habitation ou de terrain nu destiné à la construction d'un logement individuel :

- compromis de vente ;

- certificat de propriété datant de moins de 3 mois.

En cas de construction ou d'aménagement :

- autorisation de construire ou d'aménagement ;

- devis descriptif et estimatif des dépenses ;

- jeu de plans approuvés pour la construction ;

- certificat de propriété datant de moins de 3 mois.

Article 5-

Les relations juridiques entre la Banque et les bénéficiaires de crédits sont régies exclusivement par les contrats de crédits conclus entre les deux parties et auxquels la présente convention ne peut se substituer.

Article 6-

Le règlement du montant intégral de chaque échéance de crédit se fera par prélèvement sur le compte bancaire du client ouvert auprès de la banque et sur lequel le salaire est domicilié.

Article 7-

Le Contractant s'engage à aviser par écrit la Banque de tous départs à la retraite anticipée, de démissions ou de licenciements, quelle qu'en soit la cause, d'un agent bénéficiant de crédits accordés dans le cadre de la présente convention.

II .Autres prestations bancaires

Autres produits et services

Conditions tarifaire à appliquer sans accord préalable du comité régional BPR Condition standard :

Taux d'intérêt variable unique : 5,50%

 

<7ans

7=D<15ans

15=D<20ans

20=D=25ans

QF<=50%

5.7%

6%

6,25%

6,50%

QF>50%

5,89%

6,25%

6,50%

6,75%

 

- produits d'épargne définis en annexe III ;

- cartes monétiques dont les caractéristiques sont détaillées en annexe IV

- produits de bancassurance définis en annexe V

- produits d'assistance dont les caractéristiques sont détailées an annexe VI. -produits de banque à distance permettant au personnel du Contractant d'accéder à

distance à leurs comptes bancaires et dont les fonctionnalités sont définies en annexe VII.

- Offre packagée définie en annexe VIII

La banque populaire lance une nouveaux produit qui s'appel INJAD MONDE

INJAD MONDE est un ensemble de solutions d'assurance et d'assistance, 24h/24 et 7j/7, pour que vos vacances restent toujours un plaisir. Annexe IX

Objet

Montant

Fonctionnalités

Crédits Immobiliers

Annexe I

Ce crédit finance la construction ou l'acquisition d'un logement destiné á l'habitation personnelle ou celle des membres de la famille.

Il peut atteindre 75% avec un maximum de 200000DH

 

15 ans

500DH si X<750000

1000DH si 750001 <X< 100000DH 1500DH si 100001<X< 200000DH 2000 DH si 200001<X<400000 DH 2500 DH si X> 400000 DH

· Le crédit peut atteindre 90% de la valeur immobilière totale du projet sans pour autant dépasser le coût des constructions.

· Montant maximum = 180.000 DH

11,5%

· Etre un client RME de la BP depuis 6mois.

· Chargé de remboursement ne devant pas dépasser 30 á 40% du revenu mensuel.

· Hypothèque ou Nantissement immobilier avec un dépôt d'acte de MOULKIA du bien financé.

· Souscription á une assurance décès toutes causes

· Engagement du client á rembourser son crédit par des transferts en devises.

· L'emprunteur ne doit pas être propriétaire d'un logement dans la préfecture ou la commune ou le projets sera réalisé.

Plafond du crédit

Durée

Taux d'intérêt

Conditions :

Frais de dossier

Crédits à la consommation

Objet

Plafond du crédit

Fonctionnalités

Crédit remboursable à échéance fixe, destiné au financement de biens de consommation.

Déterminé en fonction de la charge de remboursement avec un plafond de 500.000 dhs.

Durée

Charge de remboursement

Souscription de parts sociales

Garanties

84 mois

· 40% du revenu net mensuel s'il est inferieur à 20.000 dhs.

· 50% du revenu net mensuel s'il est supérieur ou égal à 20.000 dhs.

 

·

· 100 dhs quelque soit le montant du crédit

Domiciliation du salaire

· Délégation d'assurance décès invalidité,

· Toute autre garantie que la banque jugera utile.

·

 
 
 
 

Annexe II

 
 

Taux fixe

7% l'an HT.

· Frais de Dossier

1,25% avec un minimum de 150 DHS et un maximum de 1500 DHS.

· Plan d'épargne adossé à des fonds de placement Obligataires qui permet de constituer une épargne progressive et régulière selon le rythme du client, sur une périodicité mensuelle, trimestrielle ou annuelle ou avec des versements libres.

· Le produit en trois variantes selon l'horizon de placement choisi - 3, 5 ou 7 ans - permet aussi de disposer à tout moment du capital revalorisé.

· A partir de 100 dhs / mois

· Selon les termes choisis, il dépend du rendement des FCP obligataires.

Produits d'épargne

COMPTE SUR CARNET

Objet

Fonctionnalités

Compte permettant à son titulaire de constituer une réserve d'argent souple et à son rythme pour une somme allant jusqu'à 300.000 dhs.

Montant

Minimum : 100 dhs

Maximum : 300.000 dhs

AL IDDIKHAR CHAABI

Objet

Montant

Taux

Fonctionnalités

 
 
 
 
 
 

Annexe IV

 
 
 

Offre monétique

Une carte de retrait et de paiement permettant :

n Retrait quotidien : max 5 000 dhs par jour ;

n Plafond de paiement mensuel au vu du solde jusqu'à 7 000 dh

n Consultation du solde du compte support de la carte ;

n Changement du code confidentiel (code PIN) ;

n Relevé des 10 dernières opérations effectuées sur le compte support de la carte ;

n Demande de chéquier ;

n Virement de compte à compte ;

n Services E-payment (Médi Télécom, IAM, autres) ;

n Durée de validité : 3 ans

n Tarif 45 dhs/an

Une carte Visa Electron permettant :

n Retrait GAB CPM et Confrères: Au vu du solde avec un plafond de 5 000 DHS par jour;

n PAIEMENT et CASH ADVANCE : Au vu du solde avec un plafond mensuel. Minimum : 3 000 dhs Maximum : 15 000 dhs.

n Relevé des 10 dernières opérations effectuées sur le compte support de la carte ;

n Demande de chéquier ;

n Virement de compte à compte ;

n Services E-payment (Médi Télécom, IAM, autres)

n Durée de validité : 2 ans

n Tarif : 59 dhs/l'an

Une carte MasterCard de retrait et de paiement permettant :

retrait quotidien CPM et CONFRERES : Au vu du solde avec un plafond de 5000 DHS par jour

Carte de retrait et de
paiement

« La Prima »

Carte de débit
« La Populaire »

La carte de paiement
« La Gold »

n PAIEMENT et CASH ADVANCE : Au vu de l'autorisation (plafond mensuel). Minimum : 5 000 dhs Maximum : 50 000dhs;

n Relevé des 10 dernières opérations effectuées sur le compte support de la carte ;

n Commande de chéquier ;

n Virement de compte à compte ;

n Services E-payement (Médi Télécom, IAM, autres).

n Durée de Validité : 2 ans

n Tarif : 200 dhs/'an

Cartes

 

Fonctionnalités

 

Cartes

Fonctionnalités

Carte Visa Classic

Une carte de retrait et de paiement permettant :

· Retrait GAB et Confrères : au vu du solde avec un plafond de 5000 DHS par jour

· PAIEMENT et CASH ADVANCE: au vu de l'autorisation (plafond mensuel). Minimum : 6 000 DHS maximum : 50 000 DHS

· Débit différé des paiements des achats.

· Durée de validité : 2 ans.

· Spécificité : carte embossée

· Tarif : 220 DHS/an

 

Carte « Rizk »

· Une carte privative de retrait, adossée au Compte sur carnet permettant :

- Consultation du solde ;

- Changement du code confidentiel ;

- Retrait quotidien : max 5000 dhs ;

- Relevé des dix dernières opérations

· la carte Rizk est gratuite,

· Durée de validité : 3 ans

Spécificité : Carte pour compte sur carnet uniquement

Une carte MasterCard, adossée au crédit revolving, plafonnée à 100.000 dhs et permettant :

Carte de crédit « Relax »

- Consultation du solde ; Changement du code confidentiel ;

- Retrait quotidien : max 5000 dhs ;

- Paiement et cash advance des achats à hauteur du solde disponible ;

· Durée de validité : 3 ans

· Tarif 150 dhs l'an

Bancassurance

Addamane Chaabi

Objet

Cotisations et frais

Rendement

Fonctionnalités

· Produit d'épargne-retraite, destiné aux particuliers désireux de constituer une retraite principale ou complémentaire, grâce à un système de cotisations périodiques et / ou exceptionnelles.

· L'option épargne est assortie d'une assurance obligatoire, garantissant le versement d'un capital aux ayants droit de l'assuré après son décès ou invalidité permanente et absolue.

· Un minimum de 200 dhs par mois soit 2.400 dhs par an.

· Frais de souscription :

> 3 dhs pour la tranche de 200 à 2.400 dhs

> 1,50 dhs de 2.500 à 4.900 dhs

> gratuitement pour 5.000 dhs et plus.

· Prime d'assurance : 3%.

 

· 3,25 % (Taux Minimum Garanti) + 90 % de participation aux bénéfices.

· Bonus de fidélité (exclusivité d'Addamane Chaabi) allant de 1 % à 3 % à partir de la 13ème année d'adhésion.

3,25 % (Taux Minimum Garanti) + 90 % de participation aux bénéfices.

Produit permettant la constitution progressive d'une épargne au profit d'un enfant bénéficiaire et assortie de deux assurances décès ou invalidité Absolue ou Définitive :

· Assurance obligatoire : l'assureur remplace l'assuré pour permettre la continuité du versement des primes épargne mensuelles jusqu'au terme du contrat.

· Assurance Facultative : L'assureur garantit le versement d'une rente éducation à l'enfant bénéficiaire jusqu'au terme du contrat.

· Cotisations mensuelles : un minimum de 200 dh par mois.

· Versements exceptionnels : un minimum de 500 dh.

· Frais de souscription :

? 3 dh pour la tranche de 200 à 2.400 dh

? 1,50 dh de 2.500 à 4.900 dh

? gratuitement pour 5.000 dh et plus.

· Prime d'assurance : suivant le tableau des primes.

AL MOSTAKBAL CHAABI

Objet

Cotisations et frais

Rendement

Fonctionnalités

Annexe VI

Assistance

AL INJAD AL
CHAABI

Fonctionnalités

Objet

Prestations garanties

Tarification (Par an et par famille)

C'est une assistance permanente qui couvre le souscripteur, sa famille et son véhicule 24 h/24, aussi bien à son domicile que lors de ses déplacements au Maroc ou à l'Etranger.

· maladie subite, blessure, décès

· accident, panne, vol du véhicule.

· 200 dhs TTC pour une année civile.

· 90 dhs TTC pour le véhicule du conjoint

· 200 dhs TTC pour la garantie « Schengen »

CHAABI NET

Fonctionnalités

Objet

Tarif

· Service qui permet au client abonné d'accéder à son compte et d'effectuer un certain nombre d'opérations à partir de son microordinateur personnel ou membres de la profession, équipé d'un modem, d'une ligne téléphonique et d'un abonnement à Internet.

· Abonnement de base : 30 dhs par mois/franchise de 6 mois

· Abonnement de base et fonction bourse : 50 dhs par mois/franchise de 6 mois.

CHAABI
MOBILE

Objet

Tarif

Fonctionnalités

Réception de messages relatifs aux opérations effectuées sur le compte supérieures à 1.000 dhs avec le solde du compte après l'opération.

· Frais d'abonnement : gratuit

· Commission d'utilisation de service : 1dh par message

Annexe VII

 
 

Banque à distance

 

Offres Packagées

La souscription à l'offre packagée donne droit aux produits et services suivants :

Compte et opération sur caisse :

Un compte chèque

Des opérations illimitées de caisse : Remises chèques,

Virements émis & reçus et Chaabi Tasdid

Moyen de Paiement : Une Carte « La gold >>

Service Banque à distance :

Chaabi net

Chaabi mobile : à hauteur de 10 SMS par mois Découvert Yousr

Tarification : 79/Dhs HT/mois

Fonctionnalités

Box my life

Objet

Il s'agit d'un pack regroupant un ensemble de produits et services destinés aux jeunes clients actifs dont le revenu est supérieur à 7.000 dhs et l'âge est compris entre 25 et 40 ans.

A travers l'adhésion à ce package, le client bénéficie d'une tarification

forfaitaire et avantageuse.

Conditions d'éligibilités :

Disposer d'un revenu mensuel moyen supérieur ou égal à 7 000 Dhs ;

Etre âgé de 40 ans au plus, lors de la souscription au package ; Pour le Découvert Yousr, domiciliation du salaire ou engagement de domiciliation ;

Pour la carte Relax, domiciliation du salaire ou engagement de domiciliation pour les montants supérieurs à 10 000 Dhs.

Avantages

Tarification :

Pack bancaire multiservice conçu exclusivement pour les femmes.

Les Services Bancaires

Un compte chèque

Une carte monétique « Ailes >>

Des services E-Banking : Chaabi mobile & abonnement Chaabi net

PACK AILES

Objet

Avantages

Fonctionnalités

Tarif

Pack Jeunes étudiants à l'étranger

un programme de fidélité en partenariat avec la société 2WLS basé sur la Cash-Back.

des réductions auprès des commerçants adhérents à ce programme sur les opérations de paiement réalisées par la carte Ailes qui seront versées aux clientes.

30 dhs HT /mois.

Les opérations de caisse :

- Remises chèques : 5 opérations /mois - Virement émis : 5 opérations / mois - Prélèvement automatique : 2 opérat / mois

Les Services Extra Bancaires :

Fonctionnalités

Objet

Avantages

Tarif

27

Youssef louardi

A travers l'adhésion à ce package, le client bénéficie d'une tarification forfaitaire et avantageuse.

Il s'agit d'un pack regroupant un ensemble de produits et services destinés aux jeunes étudiants marocains à l'étranger

Compte et opérations sur caisse :

Compte chèques

Remises chèques : illimitées

Virements émis & reçus : illimités

Chaabi Tasdid : illimité

Frais de transfert à l'étranger : illimités (hors frais du correspondant)

Moyens de paiement :

Carte C'POP Carte Asfar Services E-Banking :

25 DH HT/ mois

Chaabi net Chaabi mobile

Objet

INJAD MONDE

Remorquage du véhicule garanti vers le garage susceptible de le réparer au Maroc et à l'étranger;

Avance de fonds pour réparation du véhicule à l'étranger ; Mise à disposition d'un chauffeur en cas d'incapacité physique/décès du conducteur garanti au Maroc et à l'étranger; Rapatriement du véhicule immobilisé à l'étranger ;

Prise en charge des frais d'hébergement dans l'attente de la réparation du véhicule (si l'immobilisation est au-delà de 24h et même dans l'attente du contact technique)

Rapatriement et/ou transport du corps du défunt du lieu du décès vers le lieu d'inhumation au Maroc ;

Prise en charge des formalités administratives liées au décès du bénéficiaire ;

Titre de transport pour un membre de la famille pour l'accompagnement du corps en cas de décès à l'étranger ;

Titre de transport en cas de décès d'un proche parent au Maroc ; Dotation aux obsèques de 10.000 dhs en cas de décès de

l'assuré.

Une assistance conseil médical par téléphone, 24h/24 et 7j/7.

Assistance en cas de vol du véhicule garanti.

Avance de la caution pénale à concurrence de 50 000dhs ;
Paiement des honoraires d'avocat à hauteur de 20 000dhs.

Annexe IX

ASSISTANCE MEDICALE :

Principales Prestations

Prise en charge des frais médicaux et d'hospitalisation à l'étranger à hauteur de 350 000 dhs (30 000 Euros);

Avance de la caution d'admission dans un établissement hospitalier au Maroc ;

Transport et rapatriement sanitaires au Maroc et à l'étranger ; Retour du bénéficiaire après hospitalisation au Maroc et à l'étranger ;

Frais de prolongation de séjours après hospitalisation à l'étranger

Prise en charge des frais de voyage et de séjour d'un proche parent si la durée d'hospitalisation du bénéficiaire dépasse 5 jours

ASSISTANCE JURIDIQUE A L'ETRANGER, LIEE AU VEHICULE :

ASSISTANCE EN CAS DE DECES :

ASSISTANCE TECHNIQUE :

SCHENGEN VISA

Annexe X

 
 

Objet

Principales Prestations

 

Prise en charge des frais médicaux et d'hospitalisation dans les pays de l'espace SCHENGEN à hauteur de 350 000 dhs (30 000 Euros) ;

Transport et rapatriement sanitaire à l'étranger ; Retour de l'assuré après hospitalisation à l'étranger ; Frais de prolongation de séjour après hospitalisation à l'étranger ;

Prise en charge des frais de voyage et de séjour d'un membre de la famille ou d'une personne désignée, si la durée d'hospitalisation de l'assuré dépasse 7 jours.

ASSISTANCE MEDICALE :

ASSISTANCE EN CAS DE DECES :

Une assistance conseil médical par téléphone, 24h/24 et 7j/7.

Rapatriement et/ou transport du corps du défunt du lieu du décès à l'étranger vers le lieu d'inhumation au Maroc ;

Prise en charge des formalités administratives liées au décès de l'assuré ;

Titre de transport en cas de décès d'un proche parent au Maroc ;

 

Remorquage à l'étranger du véhicule garanti vers le garage susceptible de le réparer ;

Mise à disposition d'un chauffeur à l'étranger en cas

d'incapacité physique ou de décès du conducteur garanti ;

Rapatriement du véhicule immobilisé à l'étranger ; Prise en charge des frais d'hébergement dans l'attente de la réparation du véhicule (si l'immobilisation est au-

delà de 2 jours et même dans l'attente du contact technique) ;

Assistance en cas de vol du véhicule garanti.

ASSISTANCE TECHNIQUE :

 
 
 

Titre de transport pour un proche parent pour l'accompagnement du corps.

Les travaux effectués au sein de banque ouisslane

Durant mon stage au sein de la banque populaire j'ai pu effectuer plusieurs tâches dans les différents postes que j'ai occupés.

Délivrance des cartes guichets.

Délivrance des carnets de chèque

Classement des carnets de chèque

Change des devises en dirhams à l'aide du GAB incorporant

un système de change automatique.

Remises des cartes capturées par le guichet et non

expirées, aux clients.

Envoi de documents par Fax aux différentes agences et succursales de la banque populaire du royaume.

Conclusion

Mon stage au sein de la banque populaire a été très bénéfique et instructif. Au cours de ces quatre semaines, j'ai ainsi pu observer et participer, au fonctionnement quotidien d'une agence bancaire.

Au-delà, de l'activité de chacun des services, j'ai pu constater les relations humaines entres les différents employés de la banque, indépendamment de l'activité exercée par chacun d'eux ; ainsi j'ai pu ressentir l'importance des relations humaines au sein de l'entreprise et même celles nouées avec les clients par ce qu'une bonne relation induit une bonne réputation à l'organisme et aux employés de ce dernier.

En effet, l'atmosphère au sein de la banque était très chaleureuse. A titre d'exemple, j'ai constaté qu'un air familial régnait au sein de la banque, il y avait une absence des rapports de force entre dirigeant est subordonnés, et une présence de l'entraide entre les différents employés. D'un autre côté je me suis rendu compte de l'importance qu'on donnait au client en essayant de le satisfaire en mettant en oeuvre tout ce qui était possible, ce qui le fidélise de plus en plus. A travers de cette convivialité, j'ai pu comprendre que l'activité d'une entreprise devient plus performante et plus rentable dans une atmosphère chaleureuse et bienveillante

Aussi j'ai eu l'occasion de visionner sur terrain certaines
connaissances acquises au cours de la formation au sein du l'ISTA à Er-

Rachidia.






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"Il faudrait pour le bonheur des états que les philosophes fussent roi ou que les rois fussent philosophes"   Platon