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CHAPITRE I : CADRE CONCEPTUEL ET THEORIQUE
Dans ce chapitre nous avons élucidé les
concepts clés pouvant nous permettre de comprendre le sujet. C'est dans
ce cadre que les concepts clés suivants ont été
définis : le crédit, la banque, la coopérative, la
pauvreté, ainsi que le bien être sociale.
I.1. Généralité sur les
crédits
Les particuliers ou les membres d'une banque ne possèdent
pas toujours les capitaux suffisants pour atteindre leurs objectifs.
L'économie ne pourrait fonctionner sans le recours au
crédit qui permet aux agents économiques de se procurer les fonds
dont ils ne disposent pas personnellement. Les prêteurs, quant à
eux, ne mettent leur argent à disposition que dans la mesure où
ils ont la certitude d'être remboursés. Des garanties existent.
Les agents économiques éprouvent des besoins
financiers. L'État doit combler son déficit budgétaire.
Les ménages consomment des biens courants, s'équipent ou
investissent dans l'immobilier. Les entreprises éprouvent des besoins de
trésorerie pour leurs dépenses d'exploitation et d'investissement
(machines, immeubles). Ils peuvent utiliser un financement bancaire ou faire
appel au marché des capitaux. L'utilisation de ces marchés varie
suivant les agents économiques considérés15.
1.1.1. Définition du Crédit
Pour PETIT-Dutaillis, « faire crédit, c'est faire
confiance, mais c'est aussi donner librement la disposition affective et
immédiate d'un bien réel ou d'un pouvoir d'achat, contre la
promesse que le même bien ou un bien équivalent vous sera
restitué dans un certain délai, le plus souvent avec
rémunération du service rendu et du danger couru, danger de perte
partielle ou totale que comporte la nature même de ce
service16».
15
http://www.oodoc.com/74368-credit-economie-garanties-creancier.php;
consulté le 01/06/2010
16 PETIT-DUTAILLIS, Le risque de crédit
bancaire, Edition scientifique Riber, Paris, 1967, p.18.
PRUCHAUD J., quant à lui, dit que « le
crédit bancaire est en général l'opération par
laquelle la banque met une somme déterminée à la
disposition d'un tiers appelé emprunteur moyennant l'engagement pris par
ce dernier de payer au banquier les intérêts convenus et de lui
restituer à l'époque fixée pour le remboursement, une
somme équivalente à celle qui lui a été
fournie17».
Pour Bernard V. et colli J.C, « le crédit est un
acte de confiance comportant l'échange de deux prestations
dissociées dans le temps, biens ou moyens de paiement contre promesse ou
perspective de paiement ou de remboursement18».
Des trois définitions ci-haut reprises, nous
déduisons principalement trois notions inséparables dans l'octroi
des crédits qui sont entre autre la confiance qui doit exister entre les
parties contractantes, et à cela s'ajoute le facteur temps qui est
extrêmement important dans ce genre d'opération.
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