Section 2 : Les produits distribués
Pour mettre en place, une stratégie de bancassurance la
conception des produits doit être fondamentalement revue en prenant en
considération la faible technicité du réseau : il est
nécessaire de lui fournir des produits simples et proches du service
bancaire.
En effet, un produit banalisé, sur lequel la
comparaison des tarifs paraît relativement aisée à
l'assuré, peut s'acheter dans n'importe quel réseau. En revanche,
les produits complexes nécessitent une approche plus technique de la
vente avec des difficultés de comparaison pour les consommateurs. Le but
vers lequel devra tendre le concepteur du produit est de le banaliser pour en
sécuriser la vente par le réseau.
Par ailleurs, cette vente sera autant sécurisée
si les produits sont proches du service bancaire les guichetiers auront
l'impression de vendre des produits qu'ils ont l'habitude de vendre.
Les produits d'assurance sont distribués par les
banques qui agissent en qualité de mandataires des
sociétés d'assurance.
Ainsi en Algérie, les produits de bancassurance
prévus par la nouvelle législation regroupent les
branches12 :
1. Aux branches d'assurance de personnes : accidents,
maladie, assistance, vie décès et capitalisation.
2. A l'assurance crédits.
3. A l'assurance des risques simples d'habitation :
? Multirisques habitation ;
? Assurance obligatoire des risques catastrophiques ;
4. Aux risques agricoles.
12 L'Arrête du 6 août 2007, art.2, 3
et 4.
La bancassurance : Une nouvelle dynamique en marche pour la
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ANALYSE DU CONTEXTE GLOBALE DE LA BANCASSURANCE EN
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Pour la rémunération des organismes ; les
banques, les établissements financiers et assimilés,
bénéficient, dans le cadre de la distribution des produis
d'assurances d'une rémunération sous forme d'une commission de
distribution calculée en pourcentage sur le montant de la prime
encaissée nette de droit et de taxes13.
Tableau 16 : Taux maximums de commissions
reçues par les banques sur chaque produit
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Produits distribués Commissions
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Assurance de personnes :
40% de la première prime et
10%
Capitalisation des primes annuelles suivantes durant
toute la durée du contrat.
Autres branches d'assurance de personnes 15 %
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Assurances crédits 10%
Assurance des risques simples d'habitation :
Multirisques habitation 32 %
Assurance obligatoire des risques catastrophiques 5
%
Assurance risques agricoles 10%
Source : Conseil National des Assurances (CNA)
13 Art.3 de l'arrêté du 06 août 2007.
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