Les micro-crédits et le bien être socio-économique des ménages

IV.4.2. Service d'appui socio-juridique

Lors de nos enquêtes et entretiens avec certains agents de maisons de micro-finance, nous avons remarqué que les bénéficiaires de micro-finance ne connaissent pas leurs droits, leurs devoirs et aussi les textes juridiques en rapport avec le contrat de crédit qu'il signe, aussi les procédures pour recouvrer leurs dettes et autres auprès des tiers. A part cela, nous avons constaté que les ménages bénéficiaires de crédits sont en majorité vulnérables, c'est pourquoi ; sur le plan social, BSDM accordera 2 fois l'an 100Kgs d'aliments à ses bénéficiaires pour assurer un appui social à leur ratio alimentaire.

D'autres bénéficiaires de micro-crédit, affecte le crédit soit aux frais scolaires des enfants ou à autres choses ce qui constitue un véritable blocage car la restitution de cet argent s'avère difficile car il faut d'autres soutiens familiaux ou prendre des crédits ailleurs.

Le service socio-juridique réalisera les actions suivantes :

- Concevoir des modèles des contrats de crédit ;

- Préparer et former les ménages bénéficiaires du micro-crédit sur les notions générales des droits ;

- Assister les ménages sur le plan juridique dans leurs relations avec leurs tiers ;

- Faciliter une bonne collaboration entre les nouveaux entrepreneurs et gestionnaires des nouvelles entreprises et leurs partenaires ou collaborateurs ;

- Assister les ménages dans l'élaboration de contrat de travail avec ces agents dont ils vont engager dans leurs unités de production ;

- Assister les ménages devant les instances juridiques.

IV.4.3. Service d'Epargne-crédit

La grande majorité des ménages bénéficiaires de micro-crédit ont des maris soit agent de l'Etat ou soit chômeurs. Les femmes sont obligées de nourrir à 70% les ménages et ayant comme la source principale de financement le micro-crédit. Mais alors, vu que les micro-crédits auxquels ils accèdent ne dépassent pas pour la majorité 1000$, vu la taille moyenne des ménages de 7 individus, ces ménages se retrouvent étouffés par les besoins en argent pour remplir les devoirs élémentaires familiaux et investir soit 50 à 60% du crédit obtenu et avec une échéance du remboursement comprise entre 4 à 8 mois.

C'est pourquoi, ce service sensibilisera les ménages à avoir la vision de sacrifice pour l'investissement et la constitution de l'épargne.

Ensuite, vu que le secteur informel génère « 80% de l'ensemble des activités du point de vue de nombre des personnes occupées » alors que le secteur formel n'en utilise que 20% environ, ... Cependant, la majorité de la main d'oeuvre opérant dans le secteur informel est composé des femmes alors toute stratégie économique doit placer en son centre l'encadrement et la promotion des micro-entreprises informelles » (^56(*)).

Cependant, nous estimons que les ménages doivent quitter les entreprises informelles vers les entreprises formelles. Le service d'épargne et crédit réalisera les actions suivantes :

- Identifier les ménages économiquement actifs et crédits et initiateur d'une entreprise informelle ;

- Organiser et encadrer ces ménages par les agents experts du service d'épargne et crédit afin de mener des études sur la faisabilité des entreprises dont ils veulent créer et leur efficacité efficience ;

- Stimuler les épargnes au compte des ménages pour l'auto-appropriation de l'entreprise ;

- Renforcer les capacités sur la nécessité du crédit individuel de développement ;

- Octroyer des crédits d'une manière progressive et continuelle aux ménages et en veillant sur la garantie solidaire individuelle ;

- Assurer le suivi-conseil des ménages.

* ⁵⁶ CADICEC, Micro-entreprise et l'entreprenariat féminin au Congo : Atouts et contraintes, n°87/88, Juillet 2001, Kinshasa/Gombe, P.11