Table des figures
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Chapitre I :
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Figure 1 : La Platforme Himilco Monétique
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Figure 2 : service Conseil Monétique
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Figure 3: schéma simplifié de l'application
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Figure 4: La structure du processus
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Chapitre II :
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Figure 5: L'architecture technologique du BPM
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...22
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Chapitre III :
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Figure 6: Modèle de cas d'utilisation initial
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Figure 7: cas d'utilisation "s'authentifier"
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Figure 8: cas d'utilisation "créer une nouvelle demande"
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Figure 9: cas d'utilisation « vérifier les
informations »
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34
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Figure 10: cas d'utilisation « gérer le
système»
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34
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Figure 11: cas d'utilisation « évaluer la
demande»
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Figure 12 : composant d'un BPMS type
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Figure 13: Architecture Trois Tiers
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..37
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Chapitre IV:
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Figure 14: cas d'utilisation "s'authentifier"
détaillé
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Figure 15 : cas d'utilisation « gérer le
système» détaillé
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Figure 16 : digramme de séquence « gérer
système »
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Institut des Hautes Etudes Commerciales de Carthage
Credit scoring : Octroi des cartes bancaires
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Figure 17 : cas d'utilisation "créer une nouvelle demande"
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Figure 18 : digramme de séquence du cas d'utilisation
"créer une nouvelle demande.. .46
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Figure 19 : cas d'utilisation « vérifier les
données »
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48
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Figure 20 : cas d'utilisation « évaluer la
demande»
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Figure 21 : diagramme de séquence du cas d'utilisation
« évaluer la demande»
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Figure 22 : cas d'utilisation général
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Figure 23 : diagramme de classe général
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..53
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Figure 24 : digramme d'activité général
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Chapitre V :
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Figure 25 : Digramme du processus de travail
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Figure 26 : Interface « authentification »
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Figure 27 : Interface « choix responsable service »
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Figure 28 : Interface « Mise à jour des
pondérations »
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Figure 29 : Interface « Mise à jour des cartes »
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Figure 30 : Interface « Mise à jour des utilisateurs
»
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Figure 31 : Interface « choix du type de client »
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Figure 32 : Interface « formulaire particulier »
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Figure 33 : Interface « formulaire entreprise »
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Figure 34 : Interface « vérification entreprise
»
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Figure 35 : Interface « vérification information
particulier »
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Figure 36 : Interface « notation des informations »
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Figure 57 : Interface « résultat de la demande »
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72
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Un crédit est une créance pour un prêt ou
plus généralement une ressource financière pour
l'entreprise. Le sens étymologique de crédit est la confiance
accordée à autrui. Il s'agit du participe passé latin de
credere, croire.
L'accord de crédit est une activité qui repose
sur la confiance que le prêteur accorde à l'emprunteur de qui il
attend le remboursement du prêt. De manière
générale, plus le prêteur aura confiance dans l'emprunteur,
plus il lui prêtera une somme importante avec un faible taux
d'intérêt. Inversement, moins l'emprunteur aura de crédit
aux yeux du prêteur, plus celui-ci sera frileux, exigera des garanties
importantes et prêtera l'argent à un taux d'intérêt
plus élevé.
Des méthodes automatisées d'évaluation
des risques-clients (credit scoring en anglais), consistant à attribuer
une note chiffrée à la capacité de remboursement d'un
emprunteur à partir de diverses informations (revenus, chiffres
d'affaires, endettement...) sont utilisées pour faciliter l'analyse pour
les opérations de crédit les plus simples (crédit à
la consommation, carte de crédit...).
Le nombre total de cartes en circulation ayant
littéralement doublé de 2004 à 2008 pour passer de 900 348
à 1 870 125 cartes, les organismes financiers émetteurs
souhaitent mieux évaluer le risque inhérent à l'octroi du
produit carte.
Pour cette raison l'objectif essentiel de notre travail
consiste, après avoir analyser les besoins liés à la
résolution de ce type de problème, à exposer la solution
choisie pour l'octroi de cartes bancaire la plus proche du système
scoring. Cette dernière permet d'élaborer un score
considéré comme un indicateur efficace spécifiant la
probabilité de solvabilité du demandeur de carte.
Ainsi dans le cadre de ce projet, nous proposons une
normalisation du processus d'octroi de carte bancaire à travers un
système de Crédit notation en répondant à la
problématique suivante :
V' Quelles sont les différentes étapes du processus
?
V' Quels sont les acteurs de ce système ?
Lorsque l'on ouvre un compte auprès d'une banque ou
lorsque l'on demande un prêt à un organisme de crédit ou en
vue de l'obtention d'une carte bancaire, nous devons fournir un certain nombre
d'informations sur notre situation personnelle et financière.
Ces informations sont enregistrées dans une base de
données « clients ». La banque ou l'organisme de crédit
ne peut détenir sur nous que des données qui sont pertinentes
pour la gestion de nos comptes et de nos crédits.
Par exemple, ils ne peuvent détenir des informations sur
nos opinions politiques, sur notre appartenance syndicale ou sur notre
religion.
Que comporte votre dossier client ?
- des données d'identification : nom, prénoms, date
et lieu de naissance, nationalité, adresse postale, numéro de
client, coordonnées téléphoniques, adresse
électronique ;
- des données liées à la gestion des
produits et services souscrits ou demandés: situation professionnelle,
situation familiale, revenus, score calculé pour l'obtention d'une carte
bancaire ou d'un crédit, note de risque attribuée au client,
segment de clientèle (notamment pour nous adresser des offres
commerciales adaptées), opérations effectuées sur nos
comptes (pour éditer les relevés de compte par exemple), litiges
ou difficultés passés ou en cours (inscription dans un fichier de
la Banque Centrale, saisie sur salaire, surendettement...)...
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