Analyse de l'effet des crédits octroyés par les institutions des microfinances au dévéloppement socio-économique de ses membres

4.1.2. Crédits octroyés par Urwego de Nyamata

L'octroi de crédit est une action principale et une potentialité de toute institution bancaire, car selon Gaudamine, G., (1998 :142) le crédit permet les échanges et stimule la production. Grâce au crédit reçu, les membres créent des activités génératrices des revenus permettant aux débiteurs de se développer. Avec le revenus des crédits, ils paient les impôts à l'Etat et ce dernier construit les écoles, les centres de santé, aménagement des routes, etc. pour le bien être social de la population. Le crédit est aussi un instrument de création de monnaie (Galsuault, P., 1997 :147)

v Crédit d'agri-élevage

Cette forme de crédit est surtout demandée par les agriculteurs et éleveurs. Le taux d'intérêt appliqué est de 13% par an. (UOMB : 2004 :16)

Le remboursement de ce crédit est mensuel.

De 2004 à 2007 l'UOMB de Nyamata compte au total 1059 débiteurs soit 67% des membres de la micro finance URWEGO branche de Nyamata. De 2004 à 2007 les débiteurs d'agri-élevage est au nombre de 186 soit 17.6% du nombre total des débiteurs de l'UOMB de Nyamata. Le tableau suivant nous montre l'évolution des crédits attribués aux clients agri-éleveurs de cette institution.

Tableau n^o1: Montant des crédits d'agri-élevage de 2004 à 2007

Année	Crédits en FRW
2004	2 111 000
2005	6 518 000
2006	13 391 444
2007	39 413 264
Total	61 433 708

Source : UOMB de Nyamata, situation des risques de 2004-2007.

Graphique n^o1: Evolution des crédits agri-élevage

Ce tableau n^o1 ainsi que son graphique nous montre qu'en 2007 ce crédit d'agri-élevage s'est élevé à 39 413 264 frws, l'an 2006 pour un montant de 13 391 444 frws, 2005 ce crédit valait 6 518 000 frws, et en fin l'an 2004 ce crédit était de 2 111 000 frws. C'est en 2006 que les habitants des Bugesera ont commencé à exploiter les marrais (ibishanga) pour la culture du riz, c'est pourquoi on remarque cette grande variation de 2006 à 2007

v Crédit pour la construction

Ce crédit est octroyé aux débiteurs voulant se procurer d'immeuble. Le terme maximal de ce crédit est de 5 ans. Le montant total du crédit pour la construction de 2004 à 2007 est de 166 205 518 frws. Le tableau suivant nous montre le crédit octroyé pour la construction de 2004 à 2007

Tableau n^o2: Montant des crédits pour la construction de 2004 à 2007

Année	Crédit en FRW
2004	11 345 657
2005	15 760 323
2006	63 977 993
2007	75 121 545
Total	166 205 518

Source : UOMB de Nyamata, situation des risques de 2004-2007

Graphique n^o2: Evolution de crédit de construction

Ce tableau n^o 2 ainsi que son graphique nous montre qu'en 2004 le crédit de construction s'est élevé à 11 346 657 frws, l'an 2005 avec un montant de 15 760 323 frws, en 2006 ce crédit valait 63 977 993 frws et en fin en 2007, ce crédit était de 75 121 545 frws. Avec la vision du Rwanda de se développer dans tous les secteurs d'activité, la province de l'Est a mis sur place le plan de construction de ses petites villes. Pour éviter que leurs maisons soient détruites, les bénéficiaires d'URWEGO de Nyamata ont pris des crédits pour reconstruire (kuvugurura) leurs maisons. C'est pourquoi nous remarquons une grande variation en 2006 et 2007.

v Crédit de commerce

Ce type de crédit est octroyé aux débiteurs voulant faire du commerce et le terme maximal de ce crédit est de 18 mois. (UOMB, 2004 :18) Parmi les débiteurs commerçants on a surtout les grossistes, les détaillants et les boutiquiers. Le tableau ci-dessous nous montre l'évolution des crédits de commerce.

Tableau n^o3: Crédit de commerce de 2004 à 2007

Année	Crédit en FRW
2004	16 904 440
2005	25 842 852
2006	58 797 688
2007	85 852 861
Total	187 397 841

Source : UOMB de Nyamata, situation des risques de 2004-2007.

Graphique n^o3 : Evolution du crédit commercial

Le tableau n^o3 ainsi que son graphique nous montre qu'en 2007 le crédit de commerce s'est élevé à 85 852 861 FRW, l'an 2006 pour un montant de 58 797 688 FRW, 2005 ce crédit valait 25 842 852 FRW tandis qu'en 2004 ce crédit était de 16 904 440 FRW.

Au fur et à mesure que le commerçant a un bénéfice sur son commerce, il augmente du crédit pour quitter du niveau plus bas à un niveau supérieur. Par ailleurs l'aménagement de la route asphaltée a attiré la population à faire le commerce.

v Crédit pour achat véhicule

Ce type de crédit est octroyé aux débiteurs voulant acheter des véhicules et le terme maximal de ce crédit est de 5 ans.

Tableau n^o4: crédit pour achat véhicule de 2004 à 2007

Année	Crédit ne FRW
2004	4 536 460
2005	11 463 477
2006	14 963 395
2007	51 928 073
Total	82 891 405

Source : UOMB de Nyamata, situation des risques de 2004-2007.

Graphique n^o4 Evolution du crédit achat véhicule

Le tableau n^o4 ainsi que son graphique nous montre qu'en 2007 le crédit de commerce était de 51 928 073 FRW, en 2006 ce crédit avait un montant de 14 963 395 FRW, en 2005 ce montant valait 11 463 477 et en fin ce crédit était de 4 536 460 FRW en 2004. En 2007 le nombre de personnes qui ont sollicitées le crédit d'achat de véhicule a augmenté considérablement par rapport aux années antérieures car la mise en place des infrastructures a attiré les bénéficiaires des crédits à acheter les véhicules.