Etude comparative du systeme des tontines et systeme de credit des COOPEC de Goma

II.6 QUELQUES PERSPECTIVES D'AVENIR

Les tontines méritent une attention soutenue en raison de leur résistance face à la prolifération des COOPEC qui, elles aussi comme les tontines, collectent les fonds du publics sous forme d'épargne et les octrois sous forme de crédit rémunéré d'un intérêt au remboursement à la seule différence que les tontines ne demandent pas d'intérêts au remboursement tandis que les COOPEC en demandent.

En effet, les COOPEC se créent dans le but de lutter contre la pauvreté en collectant les épargnes du public et octroyant des micros crédits. Malgré toutes ces techniques les tontines ne finissent pas mais se créent aussi. Ceci constitue un point qui nécessitait que l'on s'y atèle.

II.6.1 La Tontine, moyen de stratégie des groupes sociaux.19(*)

La tontine est souvent l'affirmation et la recherche d'une identité, elle est signe d'une appartenance. Outil de solidarité et de prévoyance sociale, elle est en quelque sorte une sécurité sociale « à l'Africaine ».

Elle est en outre un instrument de promotion sociale car elle permet la promotion de l'habitat, l'acquisition de certains biens ou équipements domestiques (radios, télévision, groupes électrogènes, meubles, etc.).

Enfin, la tontine est un outil économique particulier en milieu urbain. Elle aide, en fait, à former le capital des petites entreprises naissantes. Elle peut favoriser également le transfert de certains capitaux collectés en villes vers les milieux ruraux : investissement fonciers, équipement solidaires, etc.

L'absence du statut juridique, et l'absence de la reconnaissance légale de la tontine sont des faiblesses majeures du système car elles ne permettent pas recours à la protection de la loi en cas d'abus.

La capacité de prêt à la tontine a une marge très restreinte. L'offre de crédit est donc inélastique, alors que la demande est élevée d'où surenchère.

Vu la présence des tontines qui est un produit de l'insatisfaction de la part des personnes bénéficiaires des services des COOPEC d'une part, il devient de plus en plus impérieux de pouvoir élaborer un système de gestion de ces tontines étant admis qu'elles peuvent aider à lutter contre la pauvreté en accordant des prêts sans intérêts aux membres et lutter contre le chômage car elles peuvent pourvoir de l'emploi.

II.6.2 Quelques solutions pour le développement des tontines

Voici quelques solutions pour le développement des tontines proposées par Matthieu GRACIA^20(*) que nous avons considéré nécessaires et conformes à la réalité de notre région :

Ø Elaborer des règles écrites. Rédiger des statuts et un règlement intérieur

Ø Désigner des nouveaux membres et appliquer des règles d'entrée dans la tontine, afin de mieux veiller à la moralité du nouveau et à sa capacité réelle d'honorer ses engagements financiers ;

Ø Respecter, dans toutes les mesures du possible, le système de rotation établi initialement et obliger les nouveaux venus à attendre leur tour, sauf en cas de besoins ;

Ø A la fin du cycle d'une tontine est occasion d'évaluation concernant le déroulement du cycle et préparation du suivant. Ce peut être également une occasion de fête ;

Ø Veiller à ce que les fruits de l'épargne de la tontine ne soient pas systématiquement orientés vers les dépenses ostentatoires ;

Ø Briser les limites de la taille de façon à obtenir plus d'impact économique,

Ø Obtenir la reconnaissance juridique pour protéger les membres (créer une association et disposer les statuts à la préfecture) ;

Ø En fin, former les membres et surtout les responsables chargés de diriger les tontines.

* ¹⁹ Fernand VINCENT op cit p117

* ²⁰ Matthieu GRACIA cité par VINCENT op cit p118