SECTION IV : PERSPECTIVES
Les institutions financières ont toujours du
mal à évaluer le vrai potentiel du développement des
canaux à distance. Que l'on soit une banque multinationale, avec des
moyens hors du commun ou une petite banque locale dans un pays émergent,
le retour sur investissement de la Banque à distance reste très
difficile à évaluer, en ce sens que :
· Rediriger les clients les mieux instruits vers
Internet ou le call center désengorgerait-il vraiment les agences
physiques ?
· Donner aux clients plus de latitude à
contacter la banque quand ils le souhaitent et où ils le souhaitent ne
revient-il pas à perdre le contact et à prendre le risque de
donner du champ à la concurrence ?
· Faut-il arrêter le redéploiement
d'agences physiques, coûteuses par définition, au profit
d'investissements plus techniques dans le cadre d'une stratégie
multi-canal ? etc.
Tels sont là les questions que nous nous posons
sur les perspectives concernant la banque à distance...
IV.1 ÉVOLUTION DEMOGRAPHIQUE36
La population est une force omniprésente, son
impact est élevé, et son évolution autorise des
prédictions assez sûres. Après tout, les utilisateurs de la
banque à distance de 2020 sont déjà de ce monde. En 2020,
la clientèle de ces services comprendra un grand nombre des jeunes
d'aujourd'hui, comme le montre le graphique ci-dessous. Les jeunes
présentent une capacité de dépense limitée dans les
nouveaux services, mais une propension plus élevée à
adopter les nouvelles technologies.
36 Mark Pickens, David Porteous et Sarah Rotman, «
Scénario pour la banque à distance à l'horizon 2020 »
in Focus note, N°57 Octobre 2009, p10.
Les mouvements de populations seront une autre force
démographique a priori inéluctable, à l'intérieur
des pays en conséquence de l'urbanisation continue, et entre les pays
dans les flux migratoires internationaux.
Selon les prévisions de la Division de la
population des Nations unies (2007), le taux d'urbanisation du monde en
développement sera de 51 % d'ici à 2020, contre 45 % aujourd'hui.
Ce seul phénomène est de nature à stimuler la demande en
instruments de paiement à distance pour les transferts d'argent des
zones urbaines vers les familles restées en zones rurales.
Figure 3 : Démographie dans les pays
développés et dans les pays en développement
Source : Base de données
internationale du Bureau du recensement des États-Unis (cité dans
l'article écrite par Mark Pickens, David Porteous et Sarah Rotman,
« Scénario pour la banque à distance à l'horizon
2020 », in focus note, N°57 Octobre 2009).
La force de la démographie, dans ses
manifestations diverses, crée des conditions favorables à une
adoption rapide de la banque à distance, du fait d'une population plus
jeune et plus disposée à utiliser de nouvelles technologies, et
de la demande des migrants en instruments fiables, pratiques et abordables pour
effectuer des paiements à distance.
Voila même l'impact de la banque à
distance qui s'annonce à l'horizon 2020 de façons positive sur
les finances/recettes de diverses banques ou entreprises qui sont en
activité et qui le seront dans les pays en
développement.
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