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UNIVERSITE DE LUBUMBASHI
FACULTE DES SCIENCES ECONOMIQUES ET
DE GESTION(c)
D partement d'Economie
B.P.1825
LUBUMBASHI
ÉTUDE DE L'INFLUENCE DU RISQUE DE CRÉDIT
SUR LA
RÉALISATION DES OBJECTIFS STRATÉGIQUES D'UNE BANQUE
CAS
DE L'AFRILAND FIRST BANK CD
Par ILUNGA ILUNGA Jean Claude Mémoire
présenté et défendu en vue de l'obtention du Grade de
licencié en Sciences économiques
Option : Economie Monétaire
Juillet 2018
UNIVERSITE DE LUBUMBASHI
FACULTE DES SCIENCES ECONOMIQUES ET
DE GESTION(c)
D partement d'Economie
B.P.1825
LUBUMBASHI
ÉTUDE DE L'INFLUENCE DU RISQUE DE CRÉDIT
SUR LA RÉALISATION DES OBJECTIFS STRATÉGIQUES D'UNE BANQUE CAS DE
L'AFRILAND FIRST BANK CD
Par ILUNGA ILUNGA Jean Claude Mémoire
présenté et défendu en vue de l'obtention du Grade de
licencié en Sciences économiques
Directeur : KISTALIKATUNGO Jean
Helene
Professeur
Année Académique 2017-2018
Option : Economie Monétaire
I
REMERCIEMENTS
Mes premiers remerciements sont adressés à mon
Directeur de mémoire Mr le professeur Jean Helene KITSALI KATUNGO qui
depuis le début de ce travail me soutient et m'encourage. Nous avons
beaucoup communiqué sur le sujet et ses conseils avisés m'ont
permis de mener ce travail à bout. Je tiens à remercier les
membres du jury de l'honneur qu'ils me font de participer à mon jury de
mémoire et de s'intéresser à mon travail de recherche.
Je témoigne particulièrement ma reconnaissance
à Mr l'assistant Daniel KASONGO ILUNGA pour la justesse et la
précision de ses remarques qui ont apporté davantage
d'éclaircissements dans le développement de ce travail de
mémoire et ses critiques constructives qui nous ont permis de mieux
aborder la partie empirique. Ma reconnaissance va également aux
collègues de promotion qui ont discuté mon projet de recherche et
mes articles lors de leurs présentations à des séminaires.
Je remercie également tous les membres du corps professoral et
scientifique de la faculté de sciences économiques et de gestion
de l'université de Lubumbashi, en particulier le professeur ordinaire
Gilbert MALEMBA N'sakila le doyen de la faculté, le professeur Modeste
MUTOMBO KYAMAKOSA le vice doyen chargé de l'enseignement.
Beaucoup de personnes m'ont apporté leur soutien moral,
intellectuel ou matériel, je ne pourrai pas toutes les citer mais
quelques noms bien représentatifs me reviennent : le CT Joseph
SABOULONI, Mr Anna MBOMBO, Jonathan NTUMBA, Jonathan KOBA, Toussaint MBALA,
Gaël MUYUMB, Marie IMANDI, Chancelle MUPENDA, Olivier TSHIBANGU, Jonathan
TSHIBANDA, Ruphine KASONGO, Emmanuel KANYAMA, Ruth WOMBA, Augustin NYEMBO et
tous les camarades de promotion pour leurs assistances.
MENTION SPÉCIALE À MA FAMILLE : Mon père
Théodore ILUNGA ICIAM et ma maman Cécile MWADI qui m'ont appris
à pécher et non à me donner du poisson , aux couples
Célestin MWAMBA, Maurice MUSASA, Marcel KALENGA, François
MULUNDU, Sébastien TSHIBANGU, Adolphe KALENGA, Dorcas KISIMBA, Nadine
NDJOMBO, mes frères et soeurs, notamment Désiré TSHILONDA,
Théophile ILUNGA, Sophie SONGA, Christine MWADI, Anuarite MBUYI pour
leurs soutiens tant matériel, financier, intellectuel et moral qui nous
ont permis d'arriver en ce jour à la fin de ce travail.
Je dédie ce travail à toute ma famille et Dorcas
TSHILANDA.
II
RESUME
Les débats sur les risques bancaires n'ont pas
cessé de s'amplifier au fur et à mesure que les crises
financières se succédèrent (Wall Street 1929, Black Monday
1987, Subprimes 2008).
Ce travail se propose l'analyse de l'influence du risque de
crédit au sein de l'industrie bancaire à partir des indicateurs
d'alerte comme le niveau de provision pour crédit et le risque des
actifs (ROA et ROE). Notre démarche adoptée teste l'impact du
risque de crédit de crédit sur la rentabilité bancaire par
le recours aux ratios de levier, le ratio de solvabilité, le niveau de
prêts non performants, l'intérêt sur crédit, la
provision pour crédit afin d'identifier les déterminants de la
solvabilité et/ou insolvabilité de l'Afriland First Bank CD.
L'accent est mis sur l'estimation par la méthode du moment
généralisée pour appréhender les effets du risque
de crédit sur la réalisation des objectifs stratégiques de
l'Afriland First Bank CD.
Mots clés : risque de crédit, crédit
bancaire, l'asymétrie d'information, rentabilité
bancaire.
III
SOMMAIRE
REMERCIEMENTS I
RESUME II
SOMMAIRE III
INTRODUCTION GENERALE 1
1. CONTEXTE DE L'ETUDE 1
2. ETAT DE LA QUESTION 2
3. QUESTION DE RECHERCHE 4
4. HYPOTHESES DE RECHERCHE 5
5. METHODOLOGIE DE RECHERCHE 6
5.1 MODELE D'ANALYSE DES DONNEES 6
5.2. TECHNIQUES DE COLLECTE DES DONNEES 8
5.2.1. La technique documentaire 8
5.2.2. La technique d'interview 8
5.3. TECHNIQUES D'ANALYSE DES DONNÉES. 9
6. CHOIX, INTERET ET OBJECTIFS DU TRAVAIL 9
6.1. CHOIX DU SUJET 9
6.2. INTERET DU SUJET 10
6.3. OBJECTIFS D'ETUDE 10
7. DELIMITATION DU SUJET 11
8. STRUCTURE DU MEMOIRE 11
CHAPITRE PREMIER : LES GENERALITES 12
SECTION 1 : CADRE CONCEPTUEL 12
1. LES CREDITS BANCAIRES 12
1.1. Définition de l'opération de crédit
12
1.2. Types de crédits bancaires 13
2. LES RISQUES BANCAIRES 17
3. LES OBJECTIFS STRATEGIQUES 22
SECTION 2 : LE CADRE D'ETUDE 23
1. Historique 23
2. Les produits et les services offerts 24
IV
CHAPITRE DEUXIEME : REVUE DE LITTERATURE 28
SECTION 1 : RELATION BANCAIRE ET RISQUE DE CREDIT 28
1.1. LES PROBLEMES D'ASYMETRIE D'INFORMATION ENTRE LA BANQUE
ET LES
ENTREPRISES 29
1.1.1. La sélection adverse 29
1.1.2. L'aléa moral entre institution bancaire et les
emprunteurs 30
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