CHAPITRE II: l'apport socio-économique des
produits bancaires alternatif au Maroc
En introduisant des produits bancaires islamiques, le Maroc
voulait que ces derniers contribuent au développement du pays, surtout
au niveau social et économique, et comme ça conserver
l'équilibre social et économiques que l'Etat se batte depuis
toujours pour le stabiliser.
SECTION I : Conserver l'équilibre social:
Comme beaucoup de pays du tiers monde le Maroc connaît
une grande crise d'habitat, que les crédits traditionnels, n'ont pas pu
résoudre, et encore plus, les banques sont même
soupçonnés de l'accentuer notamment par la
spéculation , et par des crédits qui ne répondent pas
aux demandes d'un grand nombre de clients, qui ont des convictions religieuses
contraires aux principes sur lesquelles ces crédit sont basées,
surtout les taux d'intérêts prohibés par les
préceptes de la charia ( 42% de ceux qui refusent les crédits
bancaires au Maroc c'est pour des motifs religieux) selon une étude
faite par une association spécialisé dans la matière.
Donc l'introduction de ces produits va certainement
encourager cette catégorie de citoyen, pour acheter leurs propres
maisons, par des produits bancaires comme «Miftah Al Kheir» et
«Miftah Al Fath», qui répondent à leurs attentes, et de
cette façon on va remédier au moins partiellement à ce
fléau qui peut engendrer des problèmes sociaux, qui menace la
stabilité sociale du pays, notamment les bidonvilles que le Maroc
combatte avec voracité.
D'autre part la finance islamique en interdisant
l'intérêt, il va empêcher le favoritisme du capital par
rapport au travail, le capital doit par conséquent profiter à son
détenteur et à celui qui le profite par son travail. Et d'une
autre côté elle vise à empêcher la formation au sein
de la société d'une classe détentrice des capitaux et
d'une autre misérable qui travaillerait pour le bien être de la
première, et c'est le but de la mucharaka qui va créer une
complémentarité entre ces deux classes pour le bien de la
société toute entier.
Enfin il vaut mieux signaler qu'en acceptant la
commercialisation de ces produits, l'Etat marocain va rompre la route contre
toute éventuelle utilisation politique de ces modes de financement,
surtout par l'opposition islamique, et de cette manière il n'y aura
aucun changement sur le niveau sociopolitique interne. Et d'ailleurs c'est la
principale cause qui a poussé l'Etat pour autoriser la
commercialisation des produits bancaires islamiques.
SECTION II : Contribuer au développement
économique du pays
Selon Omar al katani l'expert économique marocain, les
produits alternatifs auront un impact positif sur l'économie marocaine,
et cela va apparaitre dans plusieurs domaines : tous d'abord et selon une
étude faite par l'association de M. katanii 6% des entreprises marocaine
refuse de nouer des relations avec les banques pour des raisons religieuses, et
20% veulent changer leurs modes de financement par un autre islamique, donc
c'est une grande partie d'entreprise qui ont maintenant ce qu'elles cherchaient
depuis longtemps pour leur épanouissement .
Il y a aussi l'intérêt financier du fait que ces
produits ; vont certainement contribuer dans le processus de bancarisation
que le Maroc poursuit ces derniers années, car d'une part les banques
auront plus de produits à présenter, et d'autre part elles
cibleront une nouvelle catégorie de clients, qui' ont été
négligé auparavant.
Il faut aussi signaler que les produits islamiques, vont aider
beaucoup ceux qui pratiquent des métiers libéraux, comme les
médecins, les avocats, les notaires pour équipier leurs bureaux,
par ijara ou murabaha, notamment ceux qui ont des convictions religieuses.
Il y' a aussi un autre intérêt de plus grande
importance, qui est l'épanouissement du secteur de l'immobilier, car en
donnant plus de crédits conformes aux préceptes de l'islam, en va
encourager beaucoup de gens à acheter des logements ce qui va se
répercuter sur ce secteur qui est liée avec plusieurs secteurs
économiques majores.
Enfin l'intérêt économique de ces produits
réside aussi dans le fait, que c'est une manière qui va attirer
plus d'investisseurs des pays de golf, qui vont amener avec eux plus de devises
et créeront de ce fait plus d'emplois. Mais toutefois il reste de savoir
si tous ces apports sont palpables sur la pratique, ou seulement de simples
spéculations théoriques.
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