Les MC2 offrent d'une part une grande
variété des services financiers tels que
l'épargne, les crédits, la micro assurance, les
transferts et autres services financiers des banques ; et d'autre
part des services non financiers tels que la formation, l'appui
conseil, l'acquisition d'inputs divers. Tous ces services sont
offerts à des membres issus de zones rurales, rivalisant ainsi avec les
tontines informelles, les prêteurs d'argent, regroupés en
réseaux tels que les banques villageoises, les coopératives de
crédit, les projets de développement et d'autres IMF. Au cours de
leur évolution, les MC2 ont bénéficié de
l'assistance technique et financière d'ADAF, une ONG privée
nationale qui possède de l'expérience en matière de
formation, de suivi et d'étude de faisabilité d'activités
de microfinance; et d'Afriland First bank, une banque privée qui a
longtemps servi en temps que tutelle pour les MC2. Entre autres
divers services offerts, nous pouvons citer :
.. Le compte d'épargne ordinaire ;
accessible à tout membre de la mutuelle locale. Le montant
moyen minimal à y placer est de l'ordre de 5.000F CFA. L'épargne
est rémunérée entre 2,5 et 4% par an, soit moins que dans
les banques commerciales (5%). En effet chaque MC2 définit
les taux d'intérêts qu'elle pratique.
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+ Le compte de dépôt associé
qui est un compte courant destiné à recevoir des
virements, à encaisser des chèques. Il doit présenter en
permanence un solde minimum de 10.000FCFA. Grâce à l'affiliation
avec Afriland, les titulaires de ce compte peuvent réaliser des
opérations dans l'ensemble du Cameroun et même à
l'étranger.
+ Le compte flash cash : c'est un certificat
de dépôt créé par Afriland. Un apport initial de
25.000F CFA est nécessaire. Le déposant reçoit alors des
chèques de voyage "flash cash".
3.2.5.3. Conditions d'adhésion à une
MC2
Pour adhérer à une MC2, il faut
présenter une photocopie de sa carte d'identité, payer les frais
d'adhésion et d'ouverture de compte d'un montant de 5.000F CFA, acheter
un minimum de 10 parts sociales d'une valeur totale de 10.000FCFA, signer une
déclaration qui vise à respecter tous les engagements moraux et
financiers et à conserver secrètes les informations à
caractère confidentiel reçues par la mutuelle. Tout
adhérent ou mutualiste s'engage à : participer à la
constitution du fonds d'établissement de la MC2 ;
approvisionner autant que possible son épargne, participer activement
aux activités de la mutuelle ; rembourser les prêts
contractés. Il est à noter également que pour les plus
pauvres ces fonds peuvent être collectés progressivement.
3.2.5.4. Effet de la MC2 sur la
réduction de la pauvreté
La MC2 cible les exclus du système bancaire
classique en leur proposant des services financiers adaptés tels que
l'épargne, le crédit, l'assurance, le transfert d'argent. Elle se
distingue des systèmes classiques par le type de crédit qu'elle
propose et les formes de garantie exigées.
En ce qui concerne le type de crédit, on peut avoir
entre autres le crédit agricole, le crédit commercial, le
crédit élevage, le crédit artisanal, le crédit
groupe (associations, ONG, ...), le crédit scolaire, le crédit
social (mariage, funérailles, sois médicaux, ...). Il est
à noter que la plupart de ces crédits se remboursent sur des
délais sollicité par le bénéficiaire. Les
études que nous avons effectuées nous montrent que les
délais de remboursement varient entre six et vingt-quatre mois pour les
bénéficiaires de notre échantillon et que la
capacité de remboursement était presque similaire. Cela rejoint
l'idée de Pande et Field (2008), selon
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laquelle, après une étude menée en Inde,
montre que la périodicité des remboursements n'a pas d'effet sur
le taux de remboursement.
Pour ce qui est du type de garantie, on distingue : le titre
foncier, les salaires et pension, le compte bloqué, les chèques
de banques classiques, caution morale et caution solidaire, terrain bâti,
objets précieux (or, ivoires, objets traditionnels de valeurs, ...) et
le fonds de commerce. En ce sens, la MC2 peut être un
instrument de lutte contre la pauvreté de manière
multidimensionnelle (A. Sen, op cité). Les études menées
révèlent que les individus ayant reçu du crédit
avec caution solidaire remboursent mieux que ceux l'ayant reçu avec
garantie individuelle, même si selon une étude faite par
Gine et Alii (2006) avec une IMF aux Philippines, la garantie
solidaire n'a pas l'effet de contrôle « pur » dont on l'a
souvent gratifiée.
En s'inspirant de la définition faite par
Lelart (2005), qu'il est souvent demandé pour
développer une activité génératrice de revenus,
qu'il s'agisse d'une ancienne activité que l'on voudrait étendre
ou d'une nouvelle que l'on voudrait créer, le dispositif MC2
élargi son intervention pour toucher à la fois des
activités déjà existantes ou des activités
nouvelles et en voie de création.
