Section 2 : les activités de micro finance
à la TMB
2.1. CLASSIFICATION DES ACTIVITES
Pour être efficace dans la poursuite de ses objectifs,
la TMB micro finance a décidé de mettre en oeuvre une approche
novatrice. En effet, rompant avec la tradition dans le secteur bancaire en RDC,
elle a décidé d'opérer selon une approche globale qui
consiste à offrir à la clientèle visée l'ensemble
d'appuis dont elle a besoin pour réussir ses activités. Ainsi,
elle s'efforce d'accompagner ses produits financiers de divers services non
financiers susceptibles d'aider ses clients à mieux préciser
leurs projets et à les mettre en oeuvre de manière plus
performante.
La TMB en tant que IMF effectue les opérations
suivantes :
§ La collecte de fonds
§ L'octroi des micros crédits
Et tel que la loi congolaise l'autorise, en plus de ces
activités citées, elle exerce les opérations non
financières comme la formation de ses clients.
Caractéristiques des produits d'épargnes de
la TMB micro finance
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désignations
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Dépôts à vue
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Dépôts à terme
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Dépôt initial
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Personne physique : 10 USD
Personne morale : 50 USD
GCS : 10 USD
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Frais de tenue de compte
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Pas de frais
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Pas de frais
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Taux d'intérêt
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Aucun
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6% l'an pour un dépôt de 12 mois
5,25% l'an pour 9 mois
4,75% pour 6 mois
4% pour 3 mois
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Découvert
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Pas de découvert
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Pas de découvert
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Solde minimum
Solde maximum
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Pas
pas
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100 USD
10 000 USD
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Dépôt min
Dépôt max
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Pas de dépôt min
10 000 USD (pour plus de 2500 il faut une validation du
trésorier)
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Retrait min
Retrait max
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Pas
Pour plus de 5000 il faut prévenir 1 jour avant
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Frais d'ouverture
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0
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0
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Frais de retrait
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Aucun
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Aucun
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Importance
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Sécurité de l'épargne
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Fructifier ses avoirs
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durée
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Sans délai
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3, 6, 9 et 12 mois
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monnaie
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CDF, USD, et EURO
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USD uniquement
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Source : www.trustmerchantbank.com
2.2. LA TMB ET SA CLIENTELE
A. CATEGORISATION
Dans le souci d'offrir ses services à une
clientèle variée, la TMB traite avec les clients
ci-après :
§ Personnes physiques salariées : il s'agit
des travailleurs ayant des comptes à la TMB. Leur revenu est
constitué principalement du salaire.
§ Personnes physiques commerçantes : tout
commerçant de détail en relation financière avec
l'établissement.
§ Petites et moyennes entreprises
§ Groupe de caution solidaire
B. LE GROUPE DE CAUTION SOLIDAIRE(GCS )
1° Constitution
§ Sensibilisation : un animateur explique aux
candidats d'un GCS le système de caution solidaire
§ Constitution du groupe : Un GCS doit comprendre
minimum 5 personnes légalement majeures. Cette constitution doit
respecter les critères de connaissance, de confiance mutuelle, de
proximité géographique (de résidence ou d'activité)
et d'âge minimum.
Chaque groupe doit :
§ Adopter et signer leur règlement,
c'est-à-dire la DECLARATION DE FONDATION
§ Avoir un comité élu comprenant au minimum
un président, un secrétaire et un trésorier.
§ Signer la déclaration d'engagement des membres
du comité
§ Remettre un acte de cautionnement signé par le
comité lors d'une demande de crédit.
2° Période probatoire
§ Ouverture de compte : sous les recommandations de
l'animateur et si toutes les conditions sont remplies le groupe ouvre son
propre compte pour y effectuer son premier dépôt et chaque membre
ouvre aussi un compte personnel. L'animateur remplit la FICHE D'IDENTIFICATION
DES COMPTES PERSONNELS.
§ Réunion régulière et
épargne par le GCS : la période d'observation dure 6
semaines. les membres du groupe se réunissent à jour et heure
fixe, en présence de l'animateur et procèdent à la
collecte de l'épargne hebdomadaire.
§ Formation : les membres suivent directement 3
séances de formation obligatoire donnée par l'animateur dans les
installations de la TMB.
Au terme de la formation l'animateur réalise un rapport
appelé RAPPORT DE FORMATION dans lequel il émet son avis sur la
qualité de la participation aux séances de formation et la
compréhension du système après avoir effectué une
évaluation orale des connaissances. Afin de juger les membres et avoir
une idée sur leur comportement individuel (discipline, respect,
ponctualité) une consigne est suivie scrupuleusement. La liste de
présence est établie par l'animateur après un délai
de grâce de 15 minutes. Passées les 15 minutes de grâce, la
personne est exclue de la formation et devra rejoindre un autre groupe.
Nul ne peut intégrer un groupe en cours de formation.
La porte est fermée après 15 minutes et l'animateur
récupère la liste de présence.
§ Composition : comme dit
précédemment, un GCS ne doit pas comprendre moins de 5 personnes,
de même il ne doit pas dépasser 10 personnes. Par ailleurs, un GCS
peut être composé de membres d'une même famille à
condition qu'ils aient chacun des activités distinctes et qu'ils ne
vivent pas tous sous le même toit.
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