B. Différence entre notre approche et le
modèle théorique
Bien que s'inscrivant dans la dynamique de massification et de
démocratisation des services bancaires et financiers, notre étude
diffère de celle précédemment décrite en deux
points essentiels.
La première différence est relative à
l'objectif principal de l'étude. Notre objectif est de déterminer
les facteurs explicatifs de la faible bancarisation.
La deuxième différence concerne la
qualité et l'exhaustivité des données disponibles pour la
constitution de l'échantillon. Beck, Demirguc-Kunt et Peria (2006) ont
disposé de 193 observations. Notre étude est basée sur 32
observations (Annexe 12). Cela a un impact direct sur le choix du
modèle.
II. METHODOLOGIE D'ESTIMATION ET DESCRIPTION DES DONNEES
RETENUES
A. Méthodologie d'estimation
Pour l'élaboration du modèle, nous avons choisi
un certain nombre de variables (voir annexe 10) dont les sources sont
exposées dans notre méthodologie de recherche (voir P : 45).
Nous avons procéder par élimination progressive
des variables en utilisant la méthode de calcul de corrélation
à l'aide du logiciel STATA 8.0. Puis, cinq variables
ont été retenues pour expliquer la variable taux
de bancarisation. Mais le manque de données sur une longue
période nous a amené à rendre trimestrielles les variables
retenues pour avoir une série plus longue.
En effet, des méthodes statistiques (Annexe 11) ont
été mises à contribution pour passer de données
annuelles à des données trimestrielles sur une période de
8 ans (1999 à 2006) : cela fait un total de 32 observations. Ce sont ces
données trimestrielles qui ont servi de base à
l'élaboration du modèle.
B. Description des données retenues
L'étude économétrique est fondée
sur des données trimestrielles des variables. Nous résumons dans
le tableau N°8 ci-après les informations relatives aux
données utilisées.
Tableau N°8 : Description des variables
retenues
|
Type de
variable
|
Variables
|
Libellé
|
Formule
|
Sources
|
|
Variable à expliquer
|
T_banc
|
Taux de
bancarisation
|
Nombre de Comptes de
particuliers
hors
étrangers/Taille de la
population active
|
Rapports annuels de la
Commission Bancaire pour le nombre de comptes et W.D.I pour la
taille de la population active
|
|
V
A
R
I
A
B
L
E
S
E X P L I
C
A
T I V E S
|
Variable
d'Etat
|
Pib_hbt
|
Produit Intérieur
Brut par habitant
|
Non-calculé
|
Rapports annuels de la
B.C.E.A.O. et I.N.S.A.E.
|
|
Variables
bancaires
|
B_petit
|
Proportion de
banques de
petites tailles
dans le système
|
Nombre de banque de
capital <50 milliards/
Nombre
total de
banques
|
Rapport annuels de la
Commission Bancaire
U.E.M.O.A
|
|
T_crd_clt
|
Taux de crédit à
la clientèle
des
banques
|
Non-calculé
|
Rapport annuel de la
commission bancaire
|
|
Variables
des IMF
|
P_demo_imf
|
Pénétration
démographique
des
I.M.F.
|
100.000xNombre de
points de services des
IMF/Taille de
la
Population
|
Monographie des Systèmes Financiers
Décentralisés (S.F.D) pour les points de service, Rapports
annuels B.C.E.A.O et I.N.S.A.E pour la taille de la population
|
|
Prog_clts_i
mf
|
Taux de
progression des
Bénéficiaires
de
microcrédit
|
(Nombre de Bénéficiaire
en année n -
Nombre de
Bénéficiaire en année
(n-1))/ Nombre
de
Bénéficiaire en année
(n-1)
|
Monographies des S.F.D
(B.C.E.A.O).
|
Source : Elaboré par nous-mêmes.
67
APPROCHE ANALYTIQUE DE LA FAIBLE BANCARISATION DANS LES PAYS DE
L'U.E.M.O.A : CAS DU BENIN
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