Le rôle et la place de la communication marketing dans une entreprise financière. Cas de la CADECO en RDC ( Caisse générale d'épargne du Congo )

I.3.3. La demande des produits d'une caisse d'épargne

Du côté de la demande, plusieurs caractéristiques sont relevées telles que : l'hétérogénéité de la demande ; l'atomicité de la demande ; la stabilité ; l'irrationalité de la demande.

§ L'hétérogénéité de la demande : la demande dans le milieu de « business » se différencie d'un client à l'autre ; c'est pour cela, il faut une segmentation à l'occurrence, afin d'offrir un service adapté aux besoins de ces différents demandeurs ;

§ L'atomicité de la demande : la prise en compte des particuliers et des petites entreprises à permis à la caisse d'épargne d'avoir plusieurs clients dans ce segment. Mais leur pouvoir de marchandage n'est pas très considérable, en revanche, seules les grandes entreprises détiennent une position de force ;

§ La stabilité de la demande : elle est due à la stabilité de la relation entre le produit et le client, et de la relation entre le client et la caisse d'épargne. Dans ce domaine, il y a existence de nombreux produit liés et la naissance d'autres produits entraînée par la demande d'un produit : les comptes et plans d'épargne associent une demande d'épargne et une demande de crédit. En outre, par le souci de simplification, le client demande généralement plusieurs produits, à l'exemple d'un déposant qui trouve mieux d'avoir dans une même entreprise son compte sur livret. Enfin, dés que celle-ci a fait crédit à un client, celui-ci est lié pendant toute la période de remboursement du crédit. Il y a également une relation client-caisse d'épargne qui s'ajoute à la relation produit-client, si un client choisit une banque ou une caisse d'épargne pour la proximité du domicile ou du lieu de travail, ou pour le prestige de l'entreprise qui lui donne l'impression d'appartenir à une certaine catégorie sociale ;

§ L'irrationalité de la demande : elle est due aux comportements des agents économiques qui sont souvent irrationnels parce que tous les produits bancaires se rapportent à l'argent.

De ce fait, le désir d'épargne ou le désir d'emprunt répond à des préoccupations assez complexes, qui ne sont pas révélées au grand jour dans l'esprit du client^11(*).

I.3.4. Le comportement des consommateurs

En considérant l'analyse des besoins de la clientèle, découle la différenciation des besoins de natures différentes et la conception des produits permettront la satisfaction de ces besoins.

De ce fait, les particuliers ont cinq catégories de besoins :

· le besoin à transaction avec les produits tels que : les chèques, les avis de prélèvement, les billetteries automatiques, etc.

· le besoin de précautions telles que les produits comme les bons de caisse, les comptes des clients. C'est-à-dire, le besoin de constituer une épargne liquide disponible facilement et rapidement ;

· les besoins de constituer un patrimoine d'où des produits comme le conseil en gestion du portefeuille ;

· le besoin de trésorerie d'où les produits tels que les prêts personnels. C'est dû, au fait d'un décollage provisoire des revenus et dépenses ;

· le besoin de financement du logement d'où des produits tels que les prêts conventionnés, les comptes et plans d'épargne-logement.

Il est à noter que les deux derniers besoins sont inexistants pour l'instant en RDC. Quant aux entreprises, nous distinguons :

· Le besoin de transaction ;

· Le besoin de financement à court, moyen et long terme, d'où les crédits octroyés ;

· Le besoin en conseil et assistance, tel que l'aide à la gestion, le rapprochement d'entreprises^12(*).

Concernant les banques, nous avons deux sortes des consommateurs à savoir les institutions et les particuliers ; la caisse d'épargne ou la banque doit réaliser les mêmes traitements a ces derniers.

* ¹¹ Entretiens avec Madame Babel agent de crédit de la MECREKIN Linguala( caisse d'épargne)

* ¹² DE COUSSERGUES S., Op.cit, p.238.