L'impact de l'introduction d'une messagerie financière sur la rentabilité d'une banque. Cas de Western Union International dans la banque internationale de crédit, de l'année 2007 à 2011

Section 2 : Apport de la Messagerie Financière dans la situation financière de la B.I.C.

Western Union est un produit de la banque, faisant partie des opérations et est sous la supervision de la Direction des opérations. Dans toute banque commerciale, les opérations sont considérées comme le coeur de la banque, dans le sens où ils font vivre la banque. Les opérations sont les principales activités génératrices des revenus bancaires.

Dans ce contexte, nous étudierions, comment et à quel niveau, Western Union influe sur le produit de la banque en procédant à l'étude statistique de corrélation entre les revenus « accessoires » provenant des activités Western Union et les produits bancaires nets résultant de l'exploitation de la banque sur 5 ans soit de 2007 à 2011.

2.1. Notion de corrélation

La corrélation définit une relation qui peut exister entre deux variables, une considérée comme variable endogène ou variables à expliquer ou encore variable dépendante et l'autre considérée comme variable exogène ou explicative ou encore indépendante^24(*).

En d'autres termes, il y a une corrélation lorsqu'il y'a liaison entre deux variables et cette liaison est symbolisée statistiquement par lettre « r » qui représente ce que nous appelons « coefficient de corrélation ».

Cependant, il est extrêmement rare qu'un phénomène économique et social puisse être appréhendé par une seule variable. Voilà pourquoi on a introduit dans l'analyse, la notion de corrélation et régression multiple. Dans cette présente étude, nous allons nous limiter à la notion de corrélation et de régression simple.

Il y a corrélation entre deux variables lorsque « r 0,6 ». Si r est proche de 1, nous disons qu'il y a une « forte corrélation » ; si r est égal à 1, nous disons que « la corrélation est totale »^25(*). La corrélation peut être positive ou négative.

Dans le domaine économique, il ne suffit pas d'étudier l'existence de la relation entre deux variables, mais il faut s'assurer que cette corrélation est « significative ». Pour cela, l'on calcule le « R² » que l'on considère, comme « coefficient de signification ou de détermination ». Une corrélation est significative, si le « R 0,6 ».

La corrélation et sa signification doivent être validées par un test statistique. L'on utilise un t-test qui sert à infirmer ou confirmer le résultat obtenu, sous deux hypothèses,

Ø H₀ :

Ø H₁ :

Avec,

§ t_c : t-calculé ou critique

§ n-2 : degré de liberté

§ t_n-2 : t-tabulé ou théorique

v critères de décision^26(*)

- Si , on dit que la variable exogène contribue à l'explication de la variable endogène, parce que r?0 (H₁) ; d'où on rejette l'hypothèse H₀ et on accepte H₁ ;

- Si , on rejette H₁ et on accepte H₀, on dit que la variable exogène ne contribue pas à l'explication de la variable endogène.

v Formules a utilisé^27(*)

1)

2)

3)

4)

5)

6)

7)

v La prévision

L'analyse de la corrélation peut être utilisée dans le cadre prévisionnel, l'objectif étant d'anticiper les événements et prendre une décision en connaissance des causes parce que l'environnement économique est changeant.

Pour faire la prévision dans le domaine statistique, on recoure à la droite de prévision ou de régression :

v Intervalle de confiance

Si on fait la prévision, nous devons nous rassurer de la fiabilité de la valeur prévisionnelle en calculant l'intervalle de confiance (IC) au seuil critique á^28(*).

1)

2)

3)

* ²⁴ Donatien, KABANGA, Statistique appliquée à la gestion et à l'économie, Note de cours de 3^ième Graduat, Université Catholique du Congo, Année académique 2011-2012.

* ²⁵ Ibidem

* ²⁶ Donatien, KABANGA, O.C.

* ²⁷ Ibidem

* ²⁸ Seuil critique : autrement appelé « Seuil de signification », il s'agit du degré d'erreur de la validation ou/et de la prévision, par opposition au seuil de confiance, donnant le degré de confiance de la validation et/ou de la prévision. Ces degrés sont exprimés en pourcentage.